Hamilton - Eu não sei quais são todos os seus maiores sonhos financeiros. Mas eu posso afirmar com alto grau de certeza, que um deles é alcançar a sua liberdade financeira. E não tem segredo. Para você alcançar a liberdade financeira, você vai precisar acumular patrimônio para poder viver da renda desse patrimônio. E ao contrário do que você pode pensar, esse processo é mais simples do que você imagina. Isso não quer dizer que seja um processo fácil. Mas é um processo simples. Nesse vídeo eu quero trazer um pouco para você sobre algo que eu aprendi com o Bastter. Que é um cara que manja muito sobre investimentos, principalmente investimentos em ações. E ele tem uma palestra aqui no YouTube que inclusive eu vou deixar o link na descrição desse vídeo, uma palestra de mais de uma hora de duração, que ele fala sobre a filosofia de investimento deles. E nesse vídeo eu quero trazer para você as 5 principais dicas, 5 dicas poderosas para você acumular patrimônio baseado na filosofia do Bastter. Então, assista esse vídeo até o final, que é sobre isso que eu vou falar a partir de agora. Opa! Rafael Seabra aqui, do QueroFicarRico.com E nesse vídeo eu quero trazer para você 5 dicas bem poderosas para você acumular patrimônio e poder viver de renda, realizar o seu grande sonho da Liberdade Financeira. Antes eu queria te pedir duas coisas, são muito simples! Então faz elas agora. A primeira delas é só você clicar no like, no curtir que tem aqui embaixo. É a tua forma de não só me mostrar os conteúdos que você gosta, mas também para você impulsionar esse vídeo aqui no YouTube. Então, já chega dando o teu like, mesmo que você esteja começando a assistir o vídeo agora. E a segunda coisa é que se você ainda não se inscreveu aqui no canal, clica no botão vermelho que tem aqui embaixo que diz “inscrever-se” e depois clica no sino, que assim você ativa as notificações e começa a fazer parte desse grande projeto de educação financeira. É gratuito e vai me ajudar a crescer ainda mais nesse projeto. Então, passados esses recados iniciais, vamos ver a partir de agora as 5 dicas bem poderosas, mas incrivelmente simples para você acumular patrimônio. Dica número 1: trabalhar e poupar. Isso pode parecer esquisito, principalmente porque quando a gente fala em acumular patrimônio, a gente pensa muito sobre investimentos. Mas, no final das contas, o segredo não está nos investimentos. Pouquíssimas pessoas conseguem enriquecer apenas investindo o seu dinheiro. O grande segredo está no final das contas em você ter foco no seu trabalho para que com isso você consiga ganhar mais e você tenha disciplina para poupar todos os meses uma parte daquela sua renda obviamente sem comprometer a sua qualidade de vida. Não é aquela filosofia do tipo: poupe o máximo que puder. Mas, obviamente, estabelecer um patamar de, vamos dizer, por exemplo, 20% da sua renda para você poupar todos os meses e fazer seus investimentos. Então, se você tem foco no trabalho para poder aumentar a sua renda, você consegue poupar uma parte dessa renda, os investimentos vão servir para que? Para impulsionar os seus resultados. Mas quem determina o teu sucesso nos investimentos é a tua renda, logo, vai ser o teu trabalho. Então, o quanto mais você focar no seu trabalho para crescer profissionalmente, aumentar a sua renda e, obviamente, tiver disciplina para poder poupar uma parte do que você ganha, isso é o que vai fazer diferença. Então, a dica número 1 é essa: foco total no trabalho e disciplina para poder poupar parte do que você ganha. Dica número 2: invista com foco no longo prazo. É isso mesmo. Quando você investe com foco no longo prazo, isso significa que você vai gastar menos tempo analisando ativos, porque você vai analisar bem para fazer uma escolha e deixar ele na sua carteira por um prazo mais longo. Você vai gastar menos dinheiro, porque quem investe com foco no longo prazo significa que você não está comprando e vendendo a todo momento e quando você compra e vende a todo momento, você gasta muito dinheiro com taxas, você gasta muito dinheiro com pagamento de imposto de renda. Então, quando você foca no longo prazo, você também está gastando menos dinheiro. E o terceiro ponto muito importante de você investir com foco no longo prazo é colocar os juros compostos para trabalhar a seu favor. Se você ver qualquer gráfico de juros compostos, você vai ver que ele começa crescendo devagar e depois de bastante tempo ele começa a crescer em uma velocidade exponencial. O que a maioria das pessoas que não tem paciência faz? Vende os seus ativos, negocia, não tem paciência para permanecer com aquele investimento no longo prazo, para poder crescer, para os juros compostos trabalharem a seu favor, para os dividendos serem pagos acumuladamente e você reinvestindo o seu dinheiro e com isso ele crescer baseado nos juros compostos. Obviamente quando você investe com foco no longo prazo você também precisa saber como escolher bons ativos. O objetivo desse vídeo não é explicar como escolher as melhores ações para você investir. Mas se tem uma dica que eu posso deixar para você é a seguinte: escolha empresas lucrativas. A cotação, o preço das empresas na bolsa costuma acompanhar o lucro. Então, se a empresa tiver lucros crescentes, mais dia, menos dia, a cotação não só vai acompanhar, mas muitas vezes vai até passar o valor do lucro daquelas empresas, por estarem imaginando que aquela empresa vai crescer cada vez mais. Então, se tiver um parâmetro… Obviamente existem outros, tá? Que você precisa olhar é o lucro crescente das empresas. Mas sempre invista com foco no longo prazo. Dica número 3: eliminar dívidas. Eu preciso ser muito sincero com você aqui. Você pode ser o melhor investidor do mundo, mas dificilmente a rentabilidade dos teus investimentos vai ser maior do que a taxa de juros que você paga nas suas dívidas. Infelizmente aqui no Brasil a gente tem uma das taxas de juros mais caras do mundo. Quando a gente vê a taxa de juros do cartão de crédito, do cheque especial, de empréstimos pessoais elas são altíssimas, chegando até a 10% ao mês, ou muitas vezes até mais do que isso. Mesmo que você pegue o histórico do melhor investidor de todos os tempos, Warren Buffett, desde a criação dos negócios dele, do fundo dele até agora, esse fundo rendeu em média 20% ao ano, o que é uma rentabilidade absurdamente alta. Queria eu ter 20% ao ano pelo resto da minha vida! Mas, isso daí é muito inferior à taxa de um empréstimo pessoal, de um cheque especial, de um cartão de crédito. Então se você tiver dívidas é muito melhor você focar em eliminar as suas dívidas em sair das dívidas e, obviamente, em não entrar mais em dívidas antes de colocar todas as suas energias nos seus investimentos. Não vai adiantar de nada você estar investindo e acumulando dívidas o tempo inteiro porque as dívidas vão ganhar dos seus investimentos. Então, elimine todas as suas dívidas para você conseguir ter sucesso na construção do seu patrimônio. Dica número 4: não vender bons ativos. Certa vez uma pessoa me fez a seguinte pergunta: “Rafael, quando que eu devo comprar uma empresa e quando eu devo vender uma ação?” Comprar uma ação e vender uma ação. Você deve comprar quando você identificar uma boa empresa e só deve vender quando ela deixar de ser uma boa empresa. Então, eu levo muito pouco em consideração o preço do ativo em si quando estou fazendo um investimento... Ou tipo... Ah, ele subiu demais, então vou vender. Se ela é uma boa empresa, tem todas as características, todos os fundamentos para continuar sendo uma boa empresa, eu não me importo em permanecer com ela na carteira. Até porque quando você faz vendas para depois recomprar... Vende um ativo, compra outro, depois recompra aquele depois que ele caiu o preço... Quando você começa a fazer essa ginástica financeira, você vai gastar muito dinheiro com taxas... Taxas de corretagem... Dependendo do caso, uma taxa de custódia... Mas, enfim, taxa de corretagem seria o valor mais alto. E também você vai gastar muito dinheiro com pagamento de imposto. Porque principalmente num investimento em ações, investimento em títulos públicos, em fundos imobiliários, você só paga imposto de renda no momento da venda daquele ativo financeiro. Enquanto você não vende, você não precisa pagar o imposto. Então, aquele valor que deveria ser pago como imposto de renda, enquanto você não vender, ele está lá fazendo parte do seu patrimônio e gerando dinheiro para você, gerando dividendos, gerando juros fazendo parte da composição dos juros compostos da sua carteira. Isso é tão verdade que se você parar para pensar nas principais corretoras de valores... Se você já investe, você deve ter conta numa corretora. E se você parar para pensar, ela tem sempre aquela carteira recomendada. Uma carteira recomendada de ações. Mas se você parar para observar com bastante atenção, aquela carteira é semanal e todas as semanas praticamente, de uma maneira milagrosa, aquela corretora vai lá e troca uma ação. Ela encontra a oportunidade de uma vida... Encontra uma oportunidade incrível para você... Vai lá, tira um ativo e coloca outro. Por que que as corretoras fazem isso? Porque elas querem que no final das contas você esteja comprando e vendendo o tempo inteiro. A corretora não ganha com seu ganho de capital. Ela não ganha quando você vai acumulando dinheiro, quando você deixa seu dinheirinho lá parado e as suas ações vão crescendo. Ela ganha quando você compra e quando você vende, com a taxa de corretagem. Por isso que muitas vezes as corretoras estimulam a compra e venda de ativos o tempo inteiro... O giro da sua carteira... Para estar ganhando com taxa de corretagem. E aí ela ganha e você perde. Então, evite ao máximo ficar girando seus investimentos, ficar comprando e vendo. Enquanto você considerar que aquele investimento é um bom ativo, permaneça com ele na sua carteira com foco no longo prazo. Dica número 5: produzir renda passiva. Eu não sei se você já leu o livro Pai Rico, Pai Pobre, mas ele é fantástico. Primeiro de tudo, se você não leu, leia o quanto antes. Compre esse livro e leia. Ele vai mudar sua visão sobre investimentos, sobre construção de patrimônio, sobre a questão da sua renda, da sua renda passiva principalmente. E o que é uma renda passiva? É aquela renda que não advém, que não depende da sua força de trabalho. Quando você trabalha e recebe um salário, isso é uma renda ativa, Mas quando você faz um determinado investimento, e aquele investimento, mesmo que você esteja dormindo, mesmo nos finais de semana, mesmo se você estiver de férias viajando... Se aquele investimento estiver rendendo juros para você, isso significa renda passiva. Então, quando mais você acumular patrimônio com foco na renda passiva, mais o seu patrimônio vai crescer. Essa é a fórmula básica para você crescer seu patrimônio. E esse é um dos principais parâmetros. Por exemplo, quando você investe em títulos públicos, você tem a opção, por exemplo, de investir em títulos que pagam cupons semestrais. Então, semestralmente aqueles títulos vão gerando renda para você. Quando você investe em ações ou em fundos imobiliários, esses ativos periodicamente também vão te pagar dividendos, vão te pagar proventos que podem ser mensalmente, trimestralmente, semestralmente, uma vez no ano... Ou intervalos irregulares. Mas eles vão te pagar juros ou dividendos ao longo do tempo e isso é renda passiva. Quando você constrói sua carteira focada nesse fluxo de capital, nessa geração de renda passiva, você consegue crescer seu patrimônio. Uma outra forma também seria com o ganho de capital. O que é o ganho de capital? É você comprar por um preço e vender por um preço mais alto lá na frente. É o que se chama na economia, digamos assim, de ganho de capital. Qual é o problema de você fazer investimentos com foco no ganho de capital? É que você vai estar pagando mais taxas e mais impostos. Sempre que você compra e vende ativos, você vai estar pagando taxas de corretagem e você vai estar pagando imposto de renda. Então, essa é uma opção mais cara. Não estou dizendo que seja equivocada. Mas a melhor forma de você acumular patrimônio é você não vender seus ativos e focar em ativos que te gerem renda passiva para você ir reinvestindo seu dinheiro, comprando novas ações, comprando novos títulos, fazendo com que seu patrimônio cresça, juros compostos trabalhem a seu favor e assim você consiga acumular aquele patrimônio para você poder viver de renda lá na frente. Como eu tinha falado no começo do vídeo, a construção de patrimônio é um processo simples, mas não é fácil. Vai exigir que você tenha foco. Vai exigir que você tenha paciência. Vai exigir que você tenha disciplina. Vai exigir que você tenha determinação. Vai exigir que você adquira conhecimento. Mas a partir do momento que você se compromete com seu futuro financeiro, o futuro financeiro da sua família, a forma de construir patrimônio fica muito tranquila para você. Basta você ir acumulando todos os meses. E se você quiser saber exatamente qual é o tamanho do patrimônio que você precisa ter baseado na renda que você viver lá na frente, existe uma fórmula muito simples, que é fórmula do 300X. Você pensa na sua renda e multiplica ela por 300. Então, por exemplo, se você quer ter uma renda de 10 mil reais lá no seu futuro, você vai precisar acumular um patrimônio de 3 milhões de reais. Isso pode parecer muito no começo, mas acredite... Existe um processo que acelera o crescimento desse patrimônio. Eu vou deixar também aqui embaixo um vídeo que eu falo sobre esse fator 300X para você entender mais como funciona esse cálculo do 300 vezes sua renda para poder encontrar seu patrimônio. Mas o mais importante... Se você ainda não investe, você precisa começar hoje. Você precisa começar agora. Por quê? Não vão ser esses primeiros 100 reais que você vai investir que vão fazer a diferença no crescimento do seu patrimônio. Mas vai ser a sua atitude de abrir uma conta numa corretora, transferir o dinheiro e comprar seu primeiro título, por mais simples que seja... O Tesouro Selic... Que vai iniciar o processo da sua construção de patrimônio. Para qualquer lugar que você queira chegar na sua vida, você precisa dar o primeiro passo. E o primeiro passo é começar a investir. Se você ainda não começou, eu tenho um convite muito especial para você. Eu tenho uma palestra online e gratuita que eu mostro como começar a investir no zero, passo a passo, mesmo que você tenha pouco dinheiro, mesmo que seja apenas 100 reais para começar. Então, clica no link que está aqui abaixo do vídeo. Ele vai ser o primeiro link aqui na descrição do vídeo para poder ter acesso a essa palestra. Eu garanto a você que se você ainda não começou a investir vão ser os melhores 60 minutos do começo da sua vida financeira, do pontapé inicial para você mudar a sua vida financeira. Então, esse vídeo vai ficando por aqui. A gente se vê no próximo vídeo. Tchau, tchau!.
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Debbie Houston, Niagara County: Dominican College, Orangeburg. Rio Grande do Sul: Cornell NYC Tech; 2015.
Amy Willis, Seneca. Tubarão: Stony Brook University; 2019.
Kathy Mackenzie, 5th Avenue zip 10017. São Gonçalo: Hostos Community College; 2014.