Mohawk Valley Community College - A gente quer saber por onde começar a organização financeira, quanto tempo você tem de vida se você parar de receber dinheiro agora e para quem está endividado já separa um pote investimento. Olhando tudo isso aplicando no lugar certo, do errado ensinando para os outros é que eu cheguei nesse método, bora dominar pessoal? Sejam bem-vindos, você seja bem vinda, seja bem vindos a mais um podcast bora dominar, eu sou Luciana Fiaux, personal trainer da vida financeira, a gente vai conversar hoje sobre temas que vão te ajudar a dominar as suas finanças e investir de verdade, ganhar mais economizar, tudo isso de forma leve e simples, sem sacrifício e mais uma vez está aqui comigo a dominadora curiosa Ina Tavares, eu, tudo bem? tudo ótimo e você? tudo bem, a Ina vai representar você, ela vai fazer aqui as perguntas que você quer fazer, e alguns minutinhos antes daqui da gente gravar o podcast a gente decide o tema, ela me diz o que ela está curiosa em saber. O que está curiosa em saber hoje? Então, hoje eu quero saber, eu e todos os seguidores do domine suas finanças a gente quer saber por onde começar a organização financeira. Tem esse lugar inicial assim, esse ponto de partida, por onde é que a gente começa, esse é o tema de hoje, boa, mas não é minha primeira pergunta tá? A primeira pergunta é o seguinte: todo mundo precisa dominar as finanças? porque tem uma, tem pessoas que acham que não precisam dominar as finanças, ah eu já tem dinheiro sobrando, eu já tenho alguma coisa na poupança, não preciso dominar as finanças, já tenho minhas finanças dominadas, quem é que precisa? falou em poupança já é um sinal aí tem algo para dominar, mas vamos lá, vamos ver isso. Então, foi um otimo tema, é bom a gente ter escolhido esse tema. Então, porque é uma pergunta que muita gente me faz, todo mundo que me segue no instagram, que me segue no youtube, inclusive só para lembrar, a pessoa que está ouvindo a gente no spotify, está ouvindo a gente no google podcast de falar no início, a gente transmite ao vivo no instagram, no @dominesuasfinancas então nesse momento que a gente está gravando tem uma galera escutando a gente no instagram e depois a gravação vai para o youtube. Então, se você quiser ver os bastidores assim, ver o que está acontecendo enquanto a gente está gravando aqui assistir no youtube. Então, toda essa galera que me acompanha eu recebo muitos deles assim, por onde eu começo, como que eu começo, só que esse começar depende muito da onde a gente tá né? então sendo assim, tem gente que não precisa dominar as finanças, eu acho que todo mundo precisa dominar as finanças na minha visão, é você estar satisfeito com os resultados financeiros que você tem naquele momento. A gente sempre vai querer algo mais, que a gente sempre quer melhorar, mas estar satisfeito né? você olhar com clareza e você saber para onde está indo é um sinal de que você está dominando suas finanças e talvez tenha gente que pensa assim, eu já domino, já está tudo bem, acho que não preciso me organizar financeiramente não, vou dando o meu jeito aqui, aquela pessoa que guarda o dinheirinho, que não guarda mas não está endividado e acha que está tudo bem. Eu acho que dominar as finanças é pra todo mundo, é importante para todo mundo, todo mundo tem que evoluir, crescer financeiramente, mas tem um grupo especial que se ilude de que está tudo bem. Que é o seguinte: quem está endividado sabe que tem alguma coisa errada né? quem quer investir e tá só com dinheiro na poupança e sabe que poupança não é uma boa, também sabe que tem uma coisa errada. Mas tem um grupo que se ilude, que são aquelas pessoas que não entendem nada de investimentos, então, elas nem sabem sabe aquela coisa que diz assim: nem sabe que não sabe, eu sou muito seguidora, a Ina é dominadora master sabe que não sabe, é a história de nem saber que não sabe, então, tem gente que nem sabe que a poupança é ruim e ela nem sabe que não sabe, ela acha que é aquilo mesmo e tal, essas pessoas, esse grupo que nem sabe o que tem de investimentos e ao mesmo tempo não estão devendo elas pensam assim, não tô devendo, é uma investir não é pra mim, investir é coisa de rico eu não tenho dinheiro guardado mas não está faltando, eu compro o que eu quero, faço o que eu quero, tô me divertindo tal, esse grupo pensa que está tudo bem mas não tá tudo bem, mas não tá tudo bem, se você não tá investindo para o seu futuro, se você não tem uma reserva de segurança né? de repente não falta dinheiro no final do mês e consegue realizar tudo, mas quanto você tem guardado? Muitos consultores financeiros até fazem uma pergunta legal que é o seguinte: ouvi uma vez uma palestra, quando comecei a organizar minha vida financeira, quanto tempo você tem de vida se você parar de receber dinheiro agora? se acabar o seu salário, se não pintar um cliente pra você, caso seja autônomo quanto tempo você ainda sobrevive com o dinheiro que você tem? você, Ina, eu acho que eu morreria agora. Ó senhor, eu chamo de dominadora master e olha o que ela me fala e tem muita gente que morreria no mesmo instante, não tem nenhum minuto de vida, eu acho que eu já estaria morta não me fala um negócio desse, a gente troca a dominadora, ó, o candidato é escolhido, mas eu já dominei as finanças, mas a minha reserva de segurança está sendo concluída, legal, você então faz parte desse grupo, mas você está acordada, não tá sonambula, é, não, não, inclusive tem uma coisa pra quem acompanha o podcast sabe que no episódio anterior assumi compromisso de reservar mil reais todo mês pra Pipa e separei. Bom, a primeira, a primeira entrada do mês nem paguei todas as contas ainda, mas assim, essa daqui vai ser minha conta, foi a primeira conta que paguei pela primeira vez na minha vida, foi o meu investimento de Pipa, beleza, agora melhorou, agora estou um pouco melhor de novo, quem não sabe do que a gente está falando a Ina fez esse compromisso a gente vem falando de compromisso desde o primeiro, mas isso foi no podcast número dois, então se você está ouvindo esse aqui agora, que é o número 3 volta lá, e ouve o número 2, que ela fez esse compromisso, então beleza, está no caminho certo e quem quiser assumir o compromisso também, de a gente sair falando, mas quem quiser assumir compromisso também, #compromisso #compromissocomalu, que a gente se compromete a gente cumpre muito bom, gostei de ver. então você faz parte desse grupo que poderia, você poderia estar pensando que está tudo bem, eu não tenho uma reserva de segurança mas esse grupo que não sobrevive nem um minuto se seu dinheiro parasse de entrar né? Então diante desse cenário de quase morte, não dá pra pensar que está tudo bem, você não está sonâmbula, você acordou, está ligada nisso, tá fazendo reserva, primeiro para ser um sonho de curto prazo, mas é importante também fazer hoje a médio prazo pra sua aposentadoria, no futuro agora tem gente que também não sobrevive nem um minuto, mas diz que está tudo bem tem gente, eu tenho o curso domine suas finanças e que não é só para quem está endividado, é pra todo mundo que quer aprender a se organizar, fazer o dinheiro sobrar, quer realizar sonhos que não está realizando, quer aprender a investir. Domine suas finanças é pra todas essas pessoas só que eu ouço muitas pessoas dizerem: eu não fiz teu curso porque eu não estou endividada. Aí tudo bem mas está também nas suas finanças? É...tá... dá...dá pro mês e tal, aí eu faço a tal pergunta: quanto tempo você tem de vida a pessoa vai me dizer que morre, então não tá tudo bem, não tá tudo bem e se não está tudo bem você precisa fazer alguma coisa, mas esse é o grupo que mais se ilude de que não precisa fazer nada. Aí fica de fora do curso, quase não assiste os vídeos ou não veio no pergunta pra Lu, de segunda feira às 19 horas não faz nada. De vez em quando vê um videozinho e filosofia zeca pagodinho, deixa a vida me levar Então, todo mundo precisa se organizar e precisa ir para o que eu chamo do próximo degrau. Tem gente que está endividada, precisa então sair das dívidas, tem gente que está sem dinheiro, e precisa começar a investir. Tem gente que está com dinheiro investido no cdb e tesouro selic e precisa aprender a investir com o produto de maior rentabilidade e aí pra isso tem que arriscar um pouquinho, mas dá para minimizar riscos, tem gente que tá só investindo, tem salário, tá só investindo, tem que procurar novas fontes de renda. Eu falo sobre isso da importância de a gente ganhar mais, tem gente que quer empreender não começou ainda, o próximo degrau é aprender a empreender, tem gente que já empreende, o próximo degrau é aprender a lucrar mais. Então tem vários degraus na nossa vida financeira, dominar é para todo mundo. Tem gente, como a minha irmã, que tem as finanças dominadas e investe mas não solta dinheiro nem pra ela e quando ela compra alguma coisa pra ela ela se sente culpada, ela acha que ela fez alguma coisa errada, ela fica mal ou seja, ela tem o dinheiro dela, tem os investimentos dela, mas ela não consegue desfrutar daquilo com prazer, ela não consegue usar o dinheiro dela pra ela, com leveza, com prazer. É também para essas pessoas? sim, sim, e isso demonstra que tem um relacionamento esquisito ali com as finanças, com dinheiro. E se você não se relaciona bem é porque você não domina. O que é dominar, se a gente pensar na palavra. O que é dominar alguma coisa, que você domina a língua inglesa não tem dúvida nenhuma, você fala com tranquilidade é mega tranquilo é efluente né? Então imagina ser fluente na vida financeira, tudo leve tranquilo, você não precisa ter 1 milhão na conta para ser leve e tranquilo sabe? porque nem todo mundo quer comprar uma ferrari, ter uma ferrari na garagem Então, não é muito dinheiro que faz as coisas serem leve e tranquilas, é você dominar, você ter essa clareza de o que você está fazendo agora com o seu próximo degrau, como é que vai fazer para chegar lá. Então, o tema de hoje, vamos voltar, a gente vai falando, vai falando o tema de hoje é por onde começar, exato, em que então vamos pensar em qual é o ponto de partida, lembra que eu falei agora dos degraus né? fala de vários grupos, de vários degraus. Então se alguém chega pra mim, é muito comum e chegar pra mim e dizer: como eu começo a organizar, quando começa a dominar a minha vida financeira? A primeira coisa que me passa pela cabeça é a onde você está, em que degrau dessa escada você tá né? porque imagina que alguém me ligue agora e diga, Lu, como é que eu faço pra chegar na sua casa? Então, a minha casa eu sei onde é ou seja, dominar a vida financeira não sei como trazer a pessoa para esse lugar. Eu consigo treinar alguém, fazer ela dominar, mas aí eu tenho que perguntar: Você está onde? e aí onde ela tá eu vou dizer pega o ônibus tal pega o uber, vem a pé e metrô desce na estação tal, é preciso saber onde a pessoa tá. Então é importante, eu vou aqui falar de algumas coisas que a gente precisa fazer no início, mas isso vai variar um pouco de pessoa pra pessoa, dependendo do estágio onde ela está, mas de modo geral as pessoas pensam que dominar a vida financeira começa trabalhando alguma coisa com relação ao dinheiro, muita gente me pede, por exemplo, ah, você tem uma planilha pra eu começar? Você tem um aplicativo para eu começar a organizar, cara, pedir planilha, achar que a planilha ou o aplicativo é o que a gente precisa para começar é a mesma coisa que a pessoa que está toda enrolada, sabe como é o dia a dia dela, faz mil coisas ao mesmo tempo faz tudo pra todo mundo, chega na papelaria fala assim, pelo amor de deus moço, me dá uma agenda que vai resolver minha vida, sabe? aí o cara entrega um bloquinho de papel. Ai pronto, agora sim, eu vou dar conta de fazer tudo que eu tenho pra fazer, porque não depende da ferramenta depende de você. Agora também depende da gente ser boa com números números não depende da gente olhar tem muita gente fala assim: ah, quer começar a organizar sua vida financeira pega os três últimos extratos, olha para aquele extrato corta gastos e tal, diz que vai cortar isso, cortar aquilo, não, também não é assim que começa, porque vida financeira tem muito mais emocional do que racional. Então, eu diria que uma das primeiras coisas que a gente precisa fazer, e é mais ou menos dessa forma que eu faço no curso, vou tentar resumir aqui, mas no curso domine suas finanças, as primeiras coisas que a gente trabalha são os nossos pensamentos paralisantes, porque não vai adiantar e vai ter um momento que a gente vai sim, lidar com as finanças, vai ter sim, que organizar, eu vou falar disso aqui também hoje, mas não vai adiantar a gente começar a se organizar se a gente tem pensamentos, por exemplo ah, não pra mim, não é possível que eu sou autônomo, não tenho uma renda fixa né? ou é ah eu não gosto, não queria ser muito rico queria, ter só o básico para viver. Então, se a gente tem determinados pensamentos que fazem a gente se paralisar diante da organização, diante do dinheiro. Tem gente que acha por exemplo, que ser rico é se tornar uma pessoa de não abrir a mão, pessoa esnobe, rico é muito esnobe, rico não faz nada pra ninguém e aí, tem um momento em que você pensa isso, você decide organizar, lá no fundo no nosso subconsciente a gente armazena tudo isso, grava tudo isso e a gente cria atitudes, cria comportamentos quase que no automático, que vão dificultar que a gente tenha um resultado contrário. Àquela história assim, eu vi aquela frase eu não quero ter razão eu prefiro ser feliz só que a nossa mente é ao contrário, a nossa mente não quer ser feliz ela quer ter razão. Então se você grava na sua mente que você não quer ser rico, que é rico é esnobe ou você não precisa de muito dinheiro, só quer ter o básico ou que pra você é impossível, então, você vai ter atitudes que têm a ver com aquilo ali né? tem uma congruência, não adianta nenhum trabalho não vai adiantar você pegar um extrato, não vai adiantar você ter a criação de metas de gastos não vai adiantar nada disso se você não trabalhar seus pensamentos paralisante primeiro, é o que a gente faz no curso, a gente primeiro analisa o que você pensa sobre dinheiro e riqueza, quando você vê uma pessoa rica o que você pensa sobre ela? quando você se imagina com muito dinheiro mas é de verdade que todo mundo fala assim, não, ah, não, eu adoro a ideia de ter muito dinheiro de verdade, assim como você ia se sentir sendo a pessoa entre os seus amigos, familiares, aquela pessoa com muito dinheiro, como é que se imagina falando para os outros, nossa, fiquei rica, ninguém gosta de falar isso, parece que alguém vai se aproveitar de você. Então, tudo isso aqui a gente não vai ter tempo de se aprofundar muito, de repente a gente faz um podcast só sobre o pensamento. Nossa, seria ótimo, a gente faz os exercícios, mas todos esses pensamentos que a gente tem sobre dinheiro e riqueza que estão paralisando a gente sem perceber, eles precisam ser trabalhados antes de a gente começar na organização da vida financeira. Ter ou não ter dinheiro tem a ver com o nosso emocional, não tem a ver só com o lado racional e a gente precisa trabalhar esse emocional. E aí depois da gente trabalhar nosso emocional, entender essa questão dos nossos pensamentos, o que está paralisando, o que pode impulsionar que tem pensamento nosso que pode impulsionar a gente né? Quando a gente acredita de verdade, cria, olha pra evidência de que é possível se organizar e cria esse pensamento que também pode impulsionar. Aí a gente vai começar a organização em si, começa pela fotografia financeira. Mesmo que a pessoa, você falou da sua irmã, ah, ela já é organizada, ela guarda dinheiro, até guarda muito dinheiro. Mesmo as pessoas já organizadas o ideal é que todo mundo comece pela fotografia financeira, que se a gente tem uma dificuldade de se relacionar com dinheiro é que a gente não tá com muita clareza de como a gente está usando dinheiro. Então, a parte racional da organização é a fotografia financeira, que é o seguinte: imagina que o mês começou hoje 1º, hoje é dia 2 está gravando dia 2, já. Então assim, começo de mês você vai organizar o seu dinheiro, imagina que tem à sua frente agora uma mesinha com alguns potes imaginários mesmo, não pote de verdade, só tem potes imaginários na nossa frente e aí você vai imaginar que o dinheiro que você ganha todo mês que você vai distribuir nesses potes e da nome para cada um desses potes, nomes de despesas suas, então fala algumas coisas que você teria, que pote você teria na sua vida, aluguel, condomínio alimentação, mercado, alimentação de saídas né? restaurantes, lanchonete, luz gás e internet, celular, ração do cachorro, beleza percebe que você começou seus potes pela sua vida do dia a dia e por coisas que acontecem todo mês, é isso aí, então a gente costuma começar por aí mesmo, essa é inclusive uma parte da técnica, a gente pensar, olhar pra casa, tudo que tem na casa e depois começar a pensar na sua rotina, o que você faz todo dia. Então você falou do mercado, da alimentação na rua e quando a gente olha pra casa a gente vê o cachorro e o gato e os filhos, ainda lembrando das coisas. Então assim, a fotografia financeira é você criar os seus potes dar none para os seus potes e determinar um valor para você colocar ali dentro dos seus potes. Então, é claro que o dinheiro que você ganha todo mês tem que ser distribuído ali, então você vai ter que fazer ali uma uma estratégia, não pode ter mais pote que o dinheiro, que todos tem muito pote né? O ideal é que não tenha mais pote que dinheiro, quando isso acontece o que a gente vai precisar fazer? vai ou tirar um pote ou em algum potes que já existem negociar, você falou de internet por exemplo, dá pra gente ligar pra internet, pra operadora e negociar um valor e aquele pote vai diminuir, vou botar menos dinheiro, eu posso botar no outro, mas essa clareza de criar esse pote imaginário e aí a gente vai tomando nota no papel ou numa planilha e já vai criando sua planilha de excel, por isso não existe a planilha perfeita, não é uma ideal na minha visão ter uma planilha pronta, você começa a criar a sua, então vai lá no excel faz essa lista dos potes e com o valor do lado como se você tivesse botando os potes mesmo. Fazer isso começa a te dar clareza da sua vida financeira e você começa a entender para onde está indo o seu dinheiro. Tem muita gente que diz: ah, você pode pegar os extratos passados e analisar e criar essa fotografia com base no extrato passado? Não, sabe porque? por dois motivos assim: 1º que aquela Ina dos extratos passados é a Ina sonâmbula, é a Ina que nunca conversou sobre isso, que nunca ouviu falar em fotografia financeira, que não estava pensando na vida financeira, que não estava questionando nada, tava lá zeca pagodinho na tabela, deixando a vida levar. Então, aquele extrato não representa, aquele extrato não é a Ina dominadora, não é a Ina querendo fazer mudanças. Então, pra que a gente vai olhar aquele retrato do passado e fazer o seu passado definir seu futuro? Então, cria o seu futuro a partir de agora, isso é a fotografia financeira e uma outra coisa aqui, olhando para o passado a gente não, mas se você olhar os extratos passado você vai ver que gastou mais em uma coisa, gastou mais na outra mas não é muito olhando para o passado que a gente mais aprende a fazer mudanças para o nosso futuro, porque quando a gente estuda história, fez historia no colégio assim, então você lembra alguma coisa que, você lembra de revolução francesa? pouca coisa tipo nada, é como ela fez uma cara, você está olhando no pote com a mesma cara assim de, ferrou, mas se ela me perguntar eu sei nada, ela mandou um pouca coisa,, pouca coisa agora na França sabe que é o eu seu, a data da queda da bastilha 14 de julho de 1889, eu acho, sabe, não sei que é dia do meu aniversário, só por isso que eu sei, então porque é porque eu trouxe exemplo, porque a gente quando deu toda a história no colégio agora a gente quase não lembra das coisas né? Mas a gente viveu, por exemplo há pouco tempo o impeachment de um presidente, assim, a gente há alguns anos atrás, eu não sei quanto a você, mas eu vivi bem e acordadinha assim, participando o impeachment de um outro presidente né? entreguei a idade aqui, mas quase todos nós que estamos ao vivo, o pessoal que tá no insta lembra do impeachment do presidente anterior, e a gente lembra bem, eu pintei a cara, era novinha, de 10 anos, mas eu pintei a cara e fui para a rua no primeiro né? eu lembro muito bem dos fatos todos envolvendo o segundo impeachment, a gente lembra bem, a gente precisa contar pros nossos filhos, a gente vai lembrar de alguns detalhes. Da revolução francesa não, porque a revolução francesa a gente não viveu, alguém contou, a gente olhou lá no livro de história, a gente leu sobre e aí precisou enfiar na cabeça que inclui no primeiro momento a gente tira da cabeça, que a gente não viveu. Agora esse impeachment a gente viveu a gente viveu e se a gente viveu a gente lembra, isso tá gravado pra gente né? Então o que isso tem a ver com a nossa vida financeira? os extratos do passado você não viveu, você não tava nem percebendo o que estava fazendo e agora olhar para esse papel é igual olhar para um livro de história, é só uma história né? Agora se você criar sua fotografia financeira e dizer 'sim, eu vou gastar por exemplo, a minha meta de gastos eu quando boto no potinho de refeição, almoço na rua, eu boto no meu potinho, o mês tem 22 dias úteis eu boto 18 vezes 22 cabe não sei como é isso que tem que tem mês que é 21 e 22, 23 mas eu ponho 18 vezes quanto os dias úteis, porque eu vou no meu almoço gastar todo dia 18 reais e aí se eu não gastar R$18 eu tô comprometendo todos os outros potes, se eu passar disso né? eu estou usando mais do que defini naquele pote, então, quando eu faço isso, defino que vai ser R$18 eu vou viver a vida com aquela meta, sabendo que aquela meta influência por exemplo, para guardar dinheiro para alguma coisa que eu quero fazer. Então, eu tô vivndo, não é um livro de história, é viver a história, eu estou vivendo a minha vida financeira e aí eu fico mais consciente, eu fico mais presente para tomar decisões, de repente, eu reparo que dezoito reais é pouco no meu dia, eu disse que quando eu criei minha fotografia eu disse que era R$18 reais, não dá, eu disse que era R$200 de lazer, mas não está dando disse que era R$500 de mercado também não está pagando, ou eu vou fazer mais vou dar um jeito, eu vou fazer renda extra, a gente começa a tomar decisões conscientes. Então, por onde começa a organizar a vida financeira? criando a sua fotografia financeira e que lidando aquela fotografia financeira de forma consciente, de forma presente, e nem sempre, eu posso falar isso com propriedade porque quando eu fiz a minha fotografia financeira pela primeira vez que você me ensinou a muitos e muitos anos, eu tomei um choque, foi muito chocante para mim ver a minha vida em números ali na minha frente, é realmente a fotografia assim da minha vida porque quando eu comecei a colocar no papel isso aqui é o meu aluguel, quanto gasta aproximadamente R$40 elétrica, coloquei lá do lado, quanto eu gasto aproximadamente com água, coloquei do lado, com gás quanto no mercado o quanto é que o gasto de transporte, quanto eu gastos com alimentação na rua quanto que eu preciso para me divertir todo mês aproximadamente, quando fui colocando, colocando, colocando assim listando, quando finalizei depois de um tempo, eu li aquilo falei, caramba, Lu, essa sou eu essa é a minha vida e pode ser realmente que no seu dinheiro não caiba aquilo tudo, você, quando eu lembro quando eu listei tudo, deu mais do que eu recebia, falei nossa, por isso que às vezes eu não consigo fazer as coisas que eu quero, ah, essa semana vou ter que ficar em casa, porque eu não tenho grana, porque precisava compensar, porque estava gastando mais com outras coisas e pode ser bem desafiador para mim, ao mesmo tempo que, claro, óbvio, pra mim foi mais tranquilo, porque eu tinha você do meu lado, que é o meu apoio e esse é que é o grande lance, é muito positivo, de quem está no curso domine suas finanças é que uma vez que você olha lá a sua vida na fotografia financeira você entende quem você é e quais são os seus limites agora. Mas ao mesmo tempo a gente aprende também expandir esses limites, aumentar receitas, aumentar os nossos horizontes, a expandir a gente quem a gente é mesmo, expandir a nossa vida e isso se reflete em números também. Então foi muito foi, eu eu brinco mas é real, eu tinha uns 27 e 28 anos na época estou com 32 agora tem 5 anos isso, somente que a gente se conhece pra mim quando eu cheguei minha vida em números que foi exatamente quando estava tendo a minha primeira casa, meu primeiro lugar, foi quando eu virei adulta. Tinha feito isso assim que quando eu olhei a minha vida real e nas ciências exatas, foi quando pensei, caramba essa que sou eu, foi quando tomei consciência de que isso, a minha vida eu posso fazer o que eu quiser, a partir daqui eu vou criar o meu futuro e dizer agora meu dinheiro vai fazer isso aqui pra isso, isso aqui pra aquilo, isso aqui pra aquilo outro, você tocou num ponto muito legal e sim, eu também me sentia assim quando eu não fiz dessa maneira, estruturada, que organizei minha vida financeira Errando ou acertando, aí quando eu comecei a ajudar os outros é que eu percebi que dava para criar assim um método na fotografia financeira, faz parte de um método mas quando eu fiz foi assim, aos trancos e barrancos, acho que tem que fazer isso, tem que olhar os extratos aí não me sentia nos extratos tem algumas errada, então eu vou definir quanto eu quero gastar, só que naquela época pensava não dá para definir porque não dá pra tudo, então é melhor nem definir, não tem dinheiro mesmo, o que eu vou definir uma coisa mas eu insisti, eu falei, não, vou definir tal eu também tive essa sensação de repente, eu tenho uma clareza de caramba, olha só o que eu tô fazendo o meu dinheiro. E aí ao mesmo tempo eu tive uma sensação de que é possível fazer escolhas porque acontecia era eu chegar no final do mês e a vida escolher pra mim que chegava no final do mês eu falava, vamos fazer coisas, vamos viajar para tal lugar, aí olhava a conta não tinha dinheiro. Aí eu sentia assim a vida dizendo: você não vai, olha, você não tem dinheiro, era a vida dizendo assim, vai ficar endividada, hoje não era eu escolhendo e aí quando eu comecei a definir as metas de gastos e pensar antes, o que eu vou fazer neste final de semana, que vou fazer nos quatro finais de semana do mês de agosto e agora é que eu consigo enxergar além, que quanto mais você domina mais você enxerga além, eu sei o que eu vou fazer no reveillon de 2020 porque o meu de 2019 sabe, já tenho a grana separada pro reveillon de 2019. Então é quando você começa a enxergar né? você começa a ver que você está fazendo escolhas, mandando na sua vida e uma outra coisa também que foi muito forte pra mim, quando era desorganizada eu tinha medo de lidar com isso, lidar com dinheiro é chato, definir metas de gastos, ah, não, é sacrifício coisa ruim né? vida de pobre fica definindo quanto vai gastar. ah não, ficar o tempo todo pensando no dinheiro, que saco ficar fazendo planilha e não, isso não é pra mim, não entendo não me dou bem com números. Então eu estava fugindo de um negócio ruim e pensar sacrificante o empresário sacrificante, fugindo daquilo que já tinha uma vida chata assim olha, eu não olha, sou agradecida pelo que acontece na minha vida, sempre tive amigos, familiares e tal. Não é uma reclamação da vida mas é assim, eu fugia de algo chato com relação ao dinheiro e eu vivia algo chato com relação à dinheiro. Cara, chato por chato vou estar, então vou tentar dar um jeito e assim naquela época não tinha o youtube, não tinha instagram pra eu ver, né? ver e ouvir alguém falar que tem jeito, que é assim e assado mas quando eu vi alguém que tinha dinheiro ficava prestando atenção que aquela pessoa que ela é uma pessoa fazia então tinha amigas minhas que já estava comprando um apartamento, eu prestava atenção e eu pensava assim na Fernanda por exemplo, eu olhava foi, então para que seja ouvido falar com Fernanda meio muquirana era tipo, ela tomava conta do dinheiro dela e eu achava que aquilo era muquiranice então percebi, será que tenho que ser muquirana, e hoje tem dinheiro e hoje eu entendo que ela não era muquirana, ela só estava definindo, olhava o negócio não vou comprar isso não defini que estava na minha lista na fotografia financeira dela na época. Então, foi olhando para as pessoas que conseguiram se organizar financeiramente que eu fui percebendo quais eram os comportamentos e aí olhando tudo isso, aplicando, no final dava certo, o que dava errado ensinando para os outros é que eu cheguei nesse método. Então entendo que as duas primeiras coisas para qualquer pessoa que quer começar, independente do degrauzinho da escada dela, independente daquela que quer empreender, se aquela que não tem dívidas mas não sobra dinheiro, se é endividada, principalmente endividada, endividada que fica olhando pra dívida né Mas não é. É identificar seus pensamentos paralisantes e criar sua fotografia financeira, faça essas duas coisas ao invés de fazer qualquer outra coisa que está fazendo agora, principalmente olhar para a dívida. Tem muita gente que tá endividado e diz: eu não consigo organizar porque eu tenho dívida. Só posso começar depois de organizar as dívidas. Mas essas duas, esses dois primeiros passos é pra todo mundo e são eles é que vão trazer os próximos passos, são eles que vão te mostrar como sair da dívida e vão te mostrar como aprender, começar a guardar dinheiro para investir, eles vão te mostrar como passar a investir mais do que só no tesouro direto. Que investe no tesouro direto de CDB ou em poupança quem tem medo de perder dinheiro, se você tem medo de perder dinheiro é que você não controla o seu. O dia que você controlar o seu muito bem controlado você vai passar a investir arriscando um pouco mais, que você vai conseguir minimizar risco, não vai ter medo de perder. Primeira fase é a fotografia financeira depois a gente faz a rota financeira, que é quando a gente vai replicando essas nossas metas de gastos todos os meses e a gente vai fazendo uma linha do tempo né? Então se eu gasto aqui no próximo mês vai impactar dessa maneira e do outro vai impactar de outro, de outra. Porque a nossa vida financeira não tem só 30 dias. A fotografia financeira é uma visão, é como se fosse uma foto de algo que vai acontecer todo mês, então como é que eu vou usar o meu dinheiro todo mês. Então a fotografia é exatamente isso, é a foto de quem você é na sua vida financeira, de quem, o que você sempre faz com o seu dinheiro, mas a gente precisa ver isso numa linha do tempo e na linha do tempo vai ter o dia dos pais, vai ter um natal vai ter reveillon, vai ter aniversário, vai ter enfim, vários impostos no início, no meio do ano, né? Então, como é que você se prepara para isso, então quando você começa aí a gente está indo para uma fase avançada, já não é mais um por onde começar, como um manter o por onde começar é a fotografia e aí o que vem depois disso é você ser capaz de olhar para a fotografia meses e meses à frente, porque a sua vida, o que você faz hoje no mês de agosto vai ter impacto em agosto do ano que vem, né? ao mesmo tempo em que tem gente que é assalariado recebe férias em dezembro. Então, aquela coisa eu antecipo minhas férias, eu antecipar a restituição do imposto de renda, a nossa vida é uma linha do tempo contínua. Então, esse é um papel lançado, a gente já tá em pensamento paralisante, pode virar um podcast, rota financeira também, nesta já fala de como começar, então assim, como manter né? e quem mais quiser dar sugestão de tema pro podcast, a galera que tá assistindo no instagram pode mandar e quem tá vendo no youtube pode ver em baixo e você está assistindo a gente, ouviu a gente no podcast pode ir lá no instagram, no youtube e dizer o que você quer ver de tema. Deixa suas sugestões que eu tô aqui curiosa pra saber e pra fazer perguntas, mas só pra finalizar esse assunto, por exemplo, eu consegui já depois que eu aprendi com você a planejar e fazer a minha rota financeira e eu faço semestralmente. Então, já sei tudo com que eu vou usar meu dinheiro, até dezembro, até as minhas férias e Pipa legal, eu sei que eu vou ter dinheiro para comprar um biquíni, porque eu quero, eu vou comprar biquini, então já sei que eu preciso separar o dinheiro pra isso né? Mas aí, você falou alguma coisa, você falou coisa uma coisa legal que aí a você falou da fotografia financeira que é o começo e a rota financeira manter, o que é mais difícil? Começar ou manter? Os dois são bem desafiadores né? Vamos pensar, se você fosse aprender um novo esporte eu tô treinando agora futvôlei na verdade aquilo que a gente chama de altinha, que é tipo, um futvolei sem a rede ali entre os amigos ali na praia. Então assim, quando a gente vai começar um novo esporte o que você acha que é mais difícil, você aprender os fundamentos iniciais ou você evoluir, se tornar uma pessoa expert? que você acha que é mais difícil? acho que evoluir, se tornar um expert. Porque parece que você aprende fica depois, meu deus não vai mais, né, eu acho que na vida financeira manter é mais difícil do que começar por que começar a gente sente uma necessidade, a gente falou no primeiro podcast, sobre o momento chega lembra? Então, o dia do chega pra mim é aquela coisa assim, que a gente percebe que não dá mais pra passar daquilo, que eu costumo fazer uma referência com a balança, meu dia do chega é quando eu subo na balança e dá 70 quilos para mim é chega, eu gosto do chocolate com sorvete e tal. Então todo mundo tem um dia do chega nas finanças, tem dia do chega. Então, normalmente as pessoas decidem começar a se organizar financeiramente no dia do chega. É até meio triste pensar assim porque o ideal é que a gente começasse antes, por isso que estou fazendo esse podcast aqui para mostrar que a gente não precisa esperar o dia do chega a gente já tem alguns sinais de que está caminhando pro dia do chega. Então, o ideal a gente começar antes, então começar têm motivações internas, tem coisas que a gente está sentindo, tem coisas que a gente está percebendo que não está sobrando dinheiro para realizar o que a gente quer muito. Aí esse desejo que a gente quer muito realizar se torna uma motivação. Tem motivações externas, de repente o teu amigo do lado começou a se organizar e está conseguindo guardar dinheiro, que legal, quero fazer o mesmo, aí ele: ah vem ouvir o podcast da Lu, né? mostra aí você tem uma motivação externa, até os os filhos são uma motivação, os seus pais como seria bom ajudar seus pais. Então têm motivações internas e externas que contribuem para você começar. Porque motivação é motivo para a ação, toda ação precisa de um motivo, porque senão você não faz né? aquela história do poço não tem porque, o que eu vou fazer? Então, sempre precisa de um motivo, uma motivação. A motivação para começar, é mais fácil você encontrar, mas a motivação pra continuar ela costuma ser mais desafiadora porque você vai enfrentar desafios e vai enfrentar obstáculos. O que vamos fazer assim: nossa, está difícil né cara, ai caramba, sério, é a nossa mente a gente foi treinado assim, a gente, quando eu digo a gente é o um humano, ele é treinado pra não passar por mudanças, o nosso cérebro funciona de uma forma que ele encara as mudanças como algo perigoso e isso é importante para a gente se proteger. Imagina que a gente está aqui gravando, a gente aqui gravando podcast, sentadinho no sofá, de repente a obra do vizinho que tá aqui, né? fazendo esse barulho e se de repente explode alguma coisa, certeza que a gente vai parar o podcast, vai sair correndo né? Porque, é um perigo. Então tudo que é diferente e que parece que vai criar um movimento diferente, alguma coisa, um cenário diferente na nossa vida, a gente age como se aquilo fosse um perigo. Então, a gente precisa de motivação, precisa de alguma coisa empurrando a gente, porque se vai ter alguma coisa que vai falar: para, olha o perigo, mesmo que não seja perigoso. Só que é diferente só porque é novo alguma coisa dentro da gente fala: para. Então, a gente precisa ter outra coisa falando assim: não, vai em frente. Então, precisa motivação. Quando a gente começa tem uma coisa falando: para, vai ser ruim, olha aqui, você vai ter que mudar, vai ter que fazer coisas diferentes. Mas para começar tem muitas motivações. Então, a gente precisa criar motivações para continuar também, Então, como fazer isso? se você decidiu que vai organizar sua vida financeira e tem motivo para isso, é o seu pai ou sua mãe, seu filho adotivo, sua viagem, sua cirurgia, o seu curso, a gente se motiva por coisa boa. Mas a gente também se motiva por coisa ruim, de repente assim, você não quer mais ficar sem dormir, você não quer mais chorar a noite, você não quer mais brigar com seu marido. Então, quais são os seus motivos? Então, escreve no papel de motivos bons e os motivos ruins, suas motivações de dor e as motivações prazerosas, porque quando estiver na caminhada a hora que fala assim: ai, nossa, mas é chato né? ficar definindo meta, almoçar no máximo até 18 reais, pô que chato, no máximo 100 reais de lazer, olho meus amigos se divertindo. Aí você olha para suas motivações vai dizer olha que eu quero para a minha vida. Então, vou chamar alguns amigos meus, vamos comprar uma pizza na padaria e aí a gente come em casa, vai gastar, sei lá, cinco reais cada um, vai ser divertido e eu ainda vou manter, é isso aqui que eu quero na minha vida. Então, para você continuar tem que ter muita inteligência emocional. Inteligência emocional é isso, você saber lidar com as suas próprias motivações, você se automotivar e se dar bem com as suas emoções né? Mas, isso é possível pra todo mundo, isso é treino também, só que eu costumo dizer que se você tiver alguém para te treinar é mais fácil do que fazer sozinho, claro, é por isso que estou aqui, porque pra mim eu eu comecei, mas eu vejo 50% off numa vitrine, eu vou assim, vou hipnotizada, eu entro na loja assim nem vê e fica completamente hipnotizada. Então, é muito importante pelo menos pra mim e eu não sei se aconteceu mesmo para as outras pessoas assim, que te segue, mas pra mim é muito importante estar com você, estar nessa conversa e estar com pessoas que me ajudam a me manter nessa conversa de dominar as finanças. Porque, que fazer uma fotografia financeira, tratar a minha rota financeira semestral, anual eu posso fazer isso, mas escapar dela pra mim meu deus, é fácil essa coisa de ter um mentor, de ter um treinador, de ter um círculo social que contribua, isso faz muita diferença e aí vou até confessar aqui pra você que pra mim, na minha vida financeira também faz diferença tá aqui com você, estar aqui com a galera que tá ouvindo, porque eu sabendo que todo mundo precisa desse apoio, dessa ajuda, eu quero sempre fazer melhor e ser melhor no meu trabalho gera mais recursos financeiros para mim, né? tem mais retorno financeiro também. Então, essa coisa do círculo social, de você tá no lugar onde, está num lugar assim, entre aspas, se está numa situação e num momento, envolvido com pessoas que te fazem crescer, com pessoas que estimulam a ser melhor isso é incrível, incrível pra todo mundo. Então, tem sido bom para mim também, espero que tenha sido bom, tenha sido bom para todo mundo que tá ouvindo esse podcast ou vendo no youtube ou vendo no instagram. é fácil né? É isso, a gente conseguir enxergar os motivos para começar e ter clareza dos motivos para começar é o que vai ajudar a gente criar o hábito de manter, é disciplina e igual ir pra academia. A gente vai lá, se matricula vai um dia, é mais fácil começar agora manter depende muito dessa nossa auto motivação, depende de quem está à nossa volta depende de quem está treinando a gente, depende da gente estar o tempo todo lembrando do porque começou. E depende também, se depende mas por isso que é importante identificar antes de começar tudo isso, os seus pensamentos paralisantes, quem são os sabotadores, outro trabalho que você eu acho absolutamente fenomenal. Hoje eu sei quais são os meus sabotadores, eu não vou contar pra você estava no segue anota aí a A gente pensa sobre os sabotadores porque é verdade assim mesmo no meio do caminho a gente vai escutar algumas vozes, né porque a gente o tempo todo quando a gente vai em silêncio para algum lugar, sair de casa e sei lá, pegar o metrô, pegar o ônibus a gente está andando, a gente está em silêncio mas as vozes na nossa cabeça não param, parece que tem gente ali dentro, né? e às vezes a gente pensa que aquilo é o nosso pensamento, mas não é exatamente nosso pensamento, é uma coisa assim que vem das programações que a gente tem, não é exatamente o que a gente pensa, que exatamente é tanto é que tem momentos que a gente está se ouvindo, não está exatamente pensando e essas vozes e é normal, não tem maluco não viu, quando todas as vozes é tudo isso que a gente pensa que é meio automático no momento em que começar a ficar difícil, desafiador assim no meio do caminho vai ter vai voz dizendo: desiste, não estava tão ruim assim, volta pro que tava, a gente esquece como tava, você não vai conseguir pra que fica tentando fazer isso, pra que, não vai dar pra guardar esse dinheiro todo, vai lá, pedir pizza mesma semana, 40 reais, 50 mais uma a vida é curta tem que ser vivida, mas tava bom viver antes daquele jeito né? se preocupando com o dinheiro, não conseguindo fazer nada. Então, essas vozes vão confundir a gente, então no momento em que você tiver essa clareza quais vão ser os seus pensamentos impulsionadores, eu quero isso, eu quero aqui os motivos são esses, a gente tem que prever porque quando a gente ouvir essa voz a gente vai lá e... olha aqui, eu não penso assim, sei que está no automático, aqui é a minha mente me protegendo e querendo que eu pare minha mente achando que está perigoso, mas mente, olha, não tá perigoso, olha que eu tenho os motivos para seguir em frente e aí a gente vai aprendendo a lidar com tudo isso e aprende a mantê-lo e para quem está endividado, para quem tem dívidas e tem bastante gente que sair, que o domine suas finanças, que está está no negativo, eles também começam do mesmo jeito, fazendo fotografia financeira, como é que faz nesse caso? Sim, exatamente do mesmo jeito, eu sei que as pessoas costumam dizer, eu falo isso: ah, mas não dá que eu tenho dívida, fica desesperado com que está acontecendo, a pessoa tá, é como se ela tivesse com óculos em que ela só enxerga as dívidas, a gente precisa tirar esses óculos, botar um óculos limpinho, em que você enxerga as coisas de verdade sabe? o grau tá errado ali naquele óculos e o foco está no lugar errado, porque se você tem dívidas e não está conseguindo quitar as dívidas o que adianta ficar todo dia acordando pensando numa solução para quitar dívidas se você não tem dinheiro para quitar a dívida? e não vai adiantar ganhar na mega sena porque o que te fez entrar na dívida é a dificuldade de lidar com dinheiro, é a dificuldade de você conseguir separar um pouco, fazer sua reserva, é a dificuldade de determinar suas metas de gastos. Essas dificuldades é que fizeram você entrar na dívida, então se ganhar na mega sena vai resolver por um tempo mas com o passar do tempo você vai ter gastado tudo e vai voltar pra divida, acredite a gente tem vários exemplos assim. Big brother, jogador de futebol, uma porção de gente celebridade artistas famosos que estão endividados e ganhou muito dinheiro. Então, não é solução ganhar muito dinheiro, não é solução ficar querendo ah, eu preciso negociar, E negociar e pagar como se você nem fez sua fotografia financeira ainda, nem sabe quanto que têm para negociar. Então assim, tira o olhar da dívida e foca na sua fotografia financeira. Eu até lembrei agora, vamos fazer um exercício rápido que mostra como que o foco errado faz você dar respostas erradas na sua vida financeira. Então, tem gente que está focando na dívida, está com um foco errado e aí manda uma pergunta pro pergunta pra Lu, em vez de aproveitar o momento para, por exemplo, aprender a fazer fotografia financeira, em descobrir de repente, em quanto que tem para negociar ou que não tem para negociar agora, mas vai aguardar um pouco, daqui a alguns meses tem dinheiro para negociar e vai estar focado na fotografia financeira pessoal, vai lá pergunta pra Lu e só fala das dívidas e aí não sai daquilo que está com o foco errado e aí a pessoa toma decisões erradas. Então, vamos fazer um exercício que é o seguinte: o pessoal que está vendo a gente no instagram vai poder fazer também, seja ao vivo ou quem está vendo no gravado, quem está vendo no youtube pode fazer com ela também, quem está ouvindo só vai poder fazer, vou descrever o que a gente precisa fazer tá? Estique seu braço, todo mundo, estica o braço e fica olhando para sua mão, olha bem fixamente para sua mão, eu vou falar outras coisas vou conversar com você mas você não olha pra mim tá? olha só pra mão, tá bom assim fica olhando para sua mão, para cada um dos seus dedos olha para as suas unhas, olha bem, repara bem o desenho das suas unhas, se ela está pintada olha para a cor dela, ela não tá olha pra cutícula, pro desenho da unha, olha essas linhas que têm cada um dos seus dedos, olha o dorso da sua mão e continua continua olhando para sua mão, eu vou te fazer uma pergunta, você olhando para sua mãe vai me responder, mas continua olhando para cada um dos dedos, para cada linhazinha, olha para as marcas da sua mão, olha para os espaços entre os seus dedos e me responde o seguinte: quantos dedos você tem, responde agora, 5. 5? E quantos dedos você tem? ah, 20 que bom, teve gente que diz que tem 10 e aí mais. Acabou? Acabou. Quem estava fazendo esse exercício a gente assim, 90% das pessoas também pensa em 5 e quando se pergunta de novo sim, tenho certeza que é cinco? Pessoas falam, não é 10 mas a gente tem 20 dedos e o que tem a ver com as nossas dívidas? quando a gente está focado, muito focado em alguma coisa, que eu fiz de propósito, eu fiz você se focar nos seus cinco dedos. Mas quando a gente está muito focado em uma coisa a gente não consegue raciocinar direito, a gente fala as maiores besteiras do mundo você acabou de dizer que tem 5 dedos, não perguntei quantos tinha na mão, eu falei quantos dedos você tem, uma forma muito clara e é isso que acontece, as pessoas ficam focadas na dívida, só fala besteira, só fazem besteira, não enxergam mais nada e eu sei que neste momento vai ter gente dizendo: mas eu preciso me focar na dívida, que eu tenho que pagar essa dívida, não tem, não tem que pagar essa dívida agora, você precisa organizar sua vida financeira, a dívida é um sintoma de que tem alguma coisa errada, você precisa ir raiz do problema e a raiz do problema é que você nunca dominou suas finanças, você nunca determinou a meta de gastos, você nunca disse como usar o seu dinheiro você nunca separou uma parte para guardar para sua reserva de segurança você nunca definiu o que era prioridade e nunca definiu seus motivos para guardar dinheiro para se organizar financeiramente e por que você nunca fez isso você hoje tem dívida e não vai ser olhando para a dívida que você vai sair, você vai precisar fazer as coisas que você nunca fez. E quando você estiver olhando para a dívida as respostas para sua vida financeira vão ser essas, quantos dedos você tem, cinco né? Então, vão ser respostas erradas e que não fazem o menor sentido. E aí quando a gente se organiza, no momento em que a gente faz a fotografia financeira que a gente tem essa clareza, não é: nossa, essa sou eu. Então, vou usar meu dinheiro assim, eu já vou começar a separar 50 reais, e 20 reais, 30 reais por mês e daqui a alguns meses depois que está se organizando, vai ser uma super dominadora e o banco vai ligar pra você e vai dizer: Oi senhora fulana, tudo bem? sabe aquela dívida de 10 mil? a gente está aqui com oferta para a senhora quitar com mil e aí você tá tão organizada que já tem 2 mil guardados e vai lá e quita. Enquanto isso o nome vai ficar sujo? Vai, e daí? Enquanto isso não vai poder fazer o cartão de crédito? Não vai, que bom que não vai poder usar cartão de crédito sabe? Então, a gente precisa se focar no que é realmente o foco no momento e não na mãozinha de cinco dedos e ficar dando resposta errada. Ai meu deus, mas não terá opção. Normal eu faço isso em palestra, eu peço que as pessoas falem em voz alta, eu escuto assim um sonoro 5 e aí eu dou um segundinho ahahah, é 10, aí às vezes lá atrás alguem grita 20, a mente então assim é isso quando a gente está com um foco errado a gente dá respostas erradas. Então a gente precisa definir o nosso foco, que o foco precisa ser os seus pensamentos e na fotografia financeira é assim que começa. Ai brigada Lu. podcast, será que alguém aqui no instagram tem alguma pergunta sobre como começar a dominar as finanças, alguém quer fazer alguma pergunta, instagram vocês que estão acompanhando aqui, senão a gente já finaliza, Lu, pessoal gostou? diz aí pessoal, o que vocês acharam, o pessoal que está vendo no youtube, algo aqui em baixo, né muita gente perguntando sobre investimento, o investimento fica para outro, é, a gente vai fazer um podcast sobre investimentos mas quero até deixar aqui já o convite, quem quiser fazer perguntas, direto pra mim porque aqui o pessoal está assistindo no instagram, assistir nos bastidores, aqui podcast amanha é um bate papo entre a gente, então quem quer fazer perguntas pode participar do pergunta pra Lu, acontece toda segunda feira às 19 horas no instagram, no youtube ao mesmo tempo. Então, é só você entrar no canal domine suas finanças ou entrar no domine suas finanças segunda-feira 19 horas, horário de Brasília, eu voltar lá inclusive, eu fiz no natal e no ano novo, no carnaval carnaval não para nunca, 19 hs, eu estava no bloco mas eu avisei que seria as 21 e as 21 entrei com aquela cara de bloco e entrei no pergunta pra Lu, então toda segunda-feira, 19 horas, mesmo no horário mas toda segunda feira tem, eu tenho uma dica para quem quiser começar a dominar as finanças, entra na #compromissocomalu e assume o compromisso, assumido compromisso com você coloca lá: eu me comprometo a fazer uma fotografia financeira, eu me comprometo a definir a meta de gastos de lazer, o que eu vou gastar no meu fim de semana, se compromete com uma coisa que funciona, agora a gente já postou várias vezes a pessoa for no instagram e colocar pesquisar pela #compromissocomalu, já vão aparecer alguns posts né? Então, é só escolher um desses posts e vai comentar, vai deixar nos comentários eu também assumo compromisso de e aí com a hashtag compromisso com a lu, tem uma pergunta de uma pessoa que é na hora de começar e fazer a fotografia financeira, já coloca uma parte para a reserva financeira ou só depois que você cessar as dívidas? faz em paralelo ou depois? Otima pergunta, então considerando alguém que tem dívidas eu entendo que seja ideal criar um potezinho assim, quitação das dívidas você não precisa nesse momento definir um valor que realmente seja a quitação. Você vai lá onde você tem dívida pergunta quanto seria para eu quitar agora à vista? e quanto que seria parcelado? Aí quando for fazer a sua fotografia pode até considerar isso, de repente, ah são sei lá, 10 de 300 e você consegue colocar um pote de 300 reais na sua fotografia, beleza? você vai lá e negocia mas se você olhar para a fotografia e não cabe aquele pote de 300 reais e não tem outra negociação você diz: olha amigo, não tenho então como negociar, agora você vai ficar esperando aí que do mesmo jeito que a gente quer pagar eles também querem receber. Então, de repente, dizendo isso com muita certeza a pessoa, o gerente ainda consegue algo melhor, mas se não conseguir algo que realmente faça sentido aí você começa a criar um pote que você acha que daria, eu consigo guardar 30 reais por mês beleza, então comece a guardar 30 reais por mês para a quitação da dívida ou para sua reserva de segurança, de repente não tem dívida pode começar a guardar porque dá para investir a partir de R$1 então, não tem desculpa mesmo que fosse R$10 e R$20 começa, já criou um pote para alguma coisa. O mais legal é se esse pacote já tiver nome porque de repente, você vai dizer assim olha R$20 reais para minha reserva de segurança e vinte reais para o meu reveillon do ano que vem né? Então você já começa a criar um pote de sonhos, porque aquilo também se torna uma motivação. Que você sabe se o outro pote sei lá, de lazer ultrapassar você vai ter que ir lá no pote do sonho, então é um sonho que fica mais longe, essa brincadeira do pote imaginario faz a gente ter mais domínio. Eu até brinco assim: as vezes né, você sabe a gente tem, às vezes vai sair, às vezes meu namorado sabe, fala alguma coisa e aí vamos pra tal lugar, um japonês eu falo: não, meu pote de japonês acabou esse mês e a gente vai ter que fazer outra coisa. Então até convida, vamos comigo eu pago. Assim o meu pote está gordo, está sobrando que eu não fui, mas nenhum foi um dia nenhum e está no final do mês. Então, essa brincadeira de potes é bem legal. Boa, tem outra pergunta, a pergunta foi para a Rosa, agora vem a pergunta da Tati Lima, o salário mal dá para pagar as despesas aí sempre fica alguma dívida para o mês seguinte sabe, quando está sempre passando pro mês seguinte, você sempre pro mês seguinte, o que faz nesse caso? Então, tenho dois potes, tem duas coisas que precisam ser feitas assim, dominar as finanças é simples mas não é fácil mas é simples. Se o seu salário não dá pra pagar o que você tem pra pagar você precisa reduzir o que você tem para pagar ou aumentar o seu salário. São coisas que talvez a gente não consiga de cara, mas a gente vai precisar fazer uma das duas coisas senão as duas coisas. E nesse momento assim, enfrentar isso pode ser ruim porque vai ter que abrir mão, as vezes, de algumas coisas que são coisas prazerosas né? mas tem gente que tem carro e não consegue pagar as contas e aí alguns alunos meus venderam o carro. Mas o quê que, eu queria até convidar, tem uns stories, de depoimentos de alunos que eu lembrei agora de um depoimento, eu acho que se não me engano, espero não ficar falando besteira, o nome dela é Ingrid, são muitos alunos mas eu lembro bastante na história deles, mas a Ingrid contou que ela vendeu o carro dela e isso tá, se você quiser ver essa história em dominesuasfinancas.com.br/historias ponto br barra histórias do ministro de finanças ponto com ponto br barra histórias, a Ingrid, uma das pessoas lá que está contando que ela decidiu vender o carro dela, que não cabia né, no que ela tinha para pagar, ela estava sempre devendo, ficava deixando de pagar coisas do dia a dia só que quando você toma uma decisão dessa com a sua fotografia financeira montada, com a rota financeira montada fica muito claro o dia que você vai poder comprar um carro de novo, porque é uma coisa assim, mas eu vou vender meu carro? ah mas eu vou parar de me divertir, ah mas eu vou ter que sair, vou ter que tirar meus filhos daqui do colégio particular. Então todas as decisões quando são tomadas aleatoriamente né? só quem tá ouvindo esse podcast, a Lu falou que eu tenho que sair cortando tudo, aí é muito sacrificante, que você está tirando da sua vida e a vida fica ruim, se a gente está só tirando coisas, minha vida é para ser prazerosa. Agora, quando você faz isso de forma estruturada, criando a fotografia financeira, rota financeira, as decisões não são as decisões de olhar para a mão de cinco dedos, são decisões que você está enxergando muito além, não é com foco errado. Então, a Ingrid por exemplo, é uma das alunas que conta no vídeo online dominesuasfinancas.com.br/historias ela conta que ela vendeu o carro, que ela enxergou que aquela era a solução necessária no momento, mas que aquilo não deixou ela triste porque ela planejou na rota financeira a compra de um novo carro usado, um valor menor, mas ela poderia ter carro e ela conta que ela vive em uma cidade do interior, cidade pequena e que ela precisa de carro né? então respondendo à pergunta dela, precisa cortar potes ou precisam aumentar a quantidade de dinheiro que vai ser distribuída nesses potes. Então tem que começar já a criar um plano para essas duas coisas, mas não tem mágica e isso precisa ser feito na hora de organizar a fotografia financeira que tá lá começando, já separa um pote investimento, qual é a hora de colocar o pote investimento? A hora, se a pessoa já consegue, ela não tem dívidas, se ela já tá conseguindo destinar alguma coisa na reserva, para o que ela quer para o futuro, esse é o pote fundamental, é o primeiro pote. Então, é o primeiro que dá nome, eu gosto de botar o nome ou do sonho, ou do meu nome, que aquela brincadeira de se pagar primeiro. Então, no meu mês o primeiro pote que ganha dinheiro é o pote Luciana e o que eu faço é pegar o dinheiro que está na minha conta e transferir para a conta da corretora e já investir. Investir é prever a minha reserva de segurança já está formada, mas eu tenho a minha reserva de independência financeira. Hoje já sou uma pessoa independente financeiramente, a grana que eu tenho guardada já me paga um salário, poderia parar de trabalhar se não quisesse mas ela paga o estilo de vida, que é um estilo de vida x, eu quero que ela pague um estilo de vida y então quero que seja maior. Então, por isso continuo ainda aportanto na minha reserva de independência financeira. Então, toda início do mês eu tenho o pote Luciana que é reserva de independência financeira, que são meus sonhos, as minhas viagens enfim, as coisas que eu quero realizar na minha vida. Então, eu quero morar numa cobertura e para isso é preciso ter uma um patrimônio que pague o aluguel da cobertura, que eu não quero comprar a cobertura, eu quero fazer as minhas viagens e eu quero ter uma independência financeira. Então, basicamente, o primeiro pote que todo mês eu pago é esse, é isso que eu tô pagando, tô pagando primeiro a cobertura, primeiro as viagens, primeiro independência financeira. Foi assim desde o início? claro que não. Eu comecei do menos R$60mil, estava negativo. Então, quando eu comecei, eu comecei a proposta de quitação da dívida depois eu comecei com o pote de viagens que eu queria fazer, que eu acreditava que no máximo podia ter viagem, depois quando comecei a entender que tinha dominio das finanças, eu comecei a acreditar na independência financeira, na realização das coisas. A empresa que eu tenho hoje ela foi criada assim, eu comecei a criar pote para eu ter a empresa que eu queria ter. Boa, e quando é que a pessoa sente que assim, nossa ufa, já comecei, já organizei, agora posso parar por aqui, tem esse momento? O episódio já dominei as finanças. Hoje essa pergunta tipo assim, quando é que a pessoa sente que ela já é feliz na vida já sou feliz, pronto, posso morrer. Mas que não trabalha não né? A nossa organização financeira segue e ela segue expandindo a medida que a gente segue expandindo assim. Exatamente, é o que a gente vai querer outras coisas, não chega numa etapa da vida a gente quer casar e ter filhos, quer empreender, quer viajar e tudo isso são sonhos que vão demandar, que vão precisar de dinheiro. Então, a gente, aí eu já domino, já consegue investir, legal. Agora vou começar a investir, não só pra minha reserva, pros meus sonhos, então vou começar a investir além de renda fixa, renda variável. Agora eu quero aprender mais sobre investimentos, agora quer empreender. Então a gente sempre está crescendo e fazendo mais coisas e sempre aprendendo e eu inclusive, continuo ainda querendo evoluir na minha vida financeira e eu aprendo muito ensinando, eu costumo dizer até que a gente mais aprende quando a gente ensina. Então, tá aqui ensinando pra galera me faz também querer aprender cada vez mais, para ensinar cada vez mais. Então, acho que não tem um momento que a gente sente, ah, dominei, posso parar. Acho sim, eu sinto que a gente tem aquele essa transição que você falou. Caramba, agora entendi e agora vai e aí vai vai vai tomara que vá bem longe, assim que a gente consiga ir bem longe em nossas finanças. Aue a gente consiga ir bem longe nas nossas finanças, no rumo que a gente definiu, né? Aí com certeza. A nossa organização financeira segue a organização da nossa vida, dos nossos sonhos. Exato, vida financeira é linda né? Vida financeira, mas é vida, então faz parte da vida, de tudo você quer realizar. Não é um sacrifício pesado em sua vida. Então traz para sua vida, traz forma leve e segue o rumo, toca o barco. Boa, brigada, eu amei poder questionar, obrigada pela sua presença, mais um, e brigada pela presença de quem está assistindo no ao vivo do instagram, ou então no gravado do instagram para quem está assistindo no youtube, pra você que está nos ouvindo, ouvindo esse terceiro podcast, eu aqui Luciana Fiaux, Inoa Tavares, pode me chamar de Ina Ina lima tavares a dominadora curiosa. Estamos fechando, então, aqui mais um podcast bora dominar, bora dominar pessoal, nos vemos então no próximo podcast, que é esse o próximo podcast, um beijo tchau tchau.
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Ilhéus:
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