Barnard College - olá pessoal sejam bem-vindos aprovou a quebra e me hoje nós vamos conversar sobre o que é independência financeira antes de explicar como alcançá lá eu preciso passar pelo conceito pelo que eu entendo sobre independência financeira já de cara acredito que muitos de vocês já devem estar se perguntando você bem o certo que isso não provoque mais especial muito bom com certeza né gente mas basicamente tem dependentes financeiramente significa você receber dinheiro suficiente para pagar suas despesas e sobrar dinheiro final do mês sem precisar trabalhar ou mesmo estar no ambiente de trabalho onde a receita gerada um exemplo para vocês entenderem bem esse conceito pessoal imagina uma pessoa uma família que tem um gasto ao redor de 4 mil reais todo mês e recebe aluguel 5 mil reais de imóveis que ele adquiriu durante sua vida ele não precisa instalar no ambiente para receber o aluguel de imóvel ele pode estar viajando passeando que todo mês esse dinheiro pinga na conta dele desde que o inquilino é claro não de dor de cabeça outro exemplo de independência financeira é você criar um negócio online de vendas de produtos pela internet que mesmo você estando dormindo esse dinheiro cai na sua conta pessoal ser independente financeiramente não significa obrigatoriamente ter que parar de trabalhar mas na verdade você até pode continuar trabalhando mas é porque você quer e não porque você precisa e essa é a grande diferença de quem é independente financeiramente então pessoal você tá rapidinho aqui algumas formas de chegar no primeiro um milhão a forma número um é que todo mundo conhece a casa bem achar alguém que te sustenta e paparicos principalmente para os homens de plantão né casar com uma mulher que tenha dinheiro seja milionária não é para qualquer um detectou dom da conquista pra mim não serviu sequer nenhum eu não nasci com esse dom de conquista tá pra você também não esse tópico não te interessa vamos para a outra alternativa passa o número dois é dar uma boa herança só que é o seguinte tem que ser suficiente para durar enquanto você toca tudo é isso mesmo que provavelmente vai acontecer como dinho veio fácil provavelmente vai fácil também você não tem preparo pra conseguir administrar esse dinheiro o ator não tem parente rico é feito sem problema nenhum outra alternativa número três terá a sorte grande e ganhar na loteria nosso voto é no inter ita muito difícil eu nem frango domingo bom a partir do mesmo grupo que você também não tem muita sorte com isso que agora têm mais uma alternativa que é a quarta queda que eu acredito e é que eu vou prepará lo para que você também consiga atingir seu primeiro milhão alternativa 4 ter um planejamento estudar muito não é pouco não tem sido muito e aplicar seu dinheiro para receber juros está o objetivo é parar de pagar juros e começa a receber uma pesquisa que foi feita nos estados unidos com dois pesquisadores o thomas estã em eo willian danko por 20 anos pessoal eles darão a fundo pessoas que se tornaram independentes financeiramente e descobri o comportamento de pensamentos muito parecidos com quem já se enquadrava nesse grupo dentre os pontos de maior destaque da pesquisa do estande e do william prestem atenção 82% das pessoas que atingiram 1 milhão de dólares começaram do zero do zero ou seja não eram ricos não casaram com mulheres ricas não ganharam na cena e nem e da herança portanto há uma luz no fim do túnel só para vocês terem uma ideia aqui no brasil aproximadamente 20 pessoas por dia atingir um milhão de reais segundo a revista exame para ser muito esse número né mas há aproximadamente sete mil pessoas por ano sem considerar a população aproximadamente 230 milhões de pessoas vai levar em média 300 anos 300 anos para que apenas 1% da população atinge um milhão de reais e então o estanho de um cão dentro da pesquisa deles classificaram em dois grupos que ele percebeu na pesquisa que o que diferenciava um grupo de outro é a forma com que eles pensavam e agiam tá dentro desses dois grupos já conhecer um pouquinho de cada um o grupo 11 pessoas que agem e pensam como ricos e o grupo 2 pessoas que agem e pensam como pobres vou deixar bem claro que agir e pensar como rico e agir e pensar como pobre não tem nada a ver com a pessoa ser rica pobre ou paupérrima a pessoa pode ter nascido um lugar extremamente humilde ela não teve culpa mas a fama de pensar dela é que pode fazê la crescer tá lá então eu quero ser primeiro do grupo 1 agem pensam como pessoas ricas primeiro ponto importante que vocês têm que saber do grupo é nesse tipo de grupo que vocês têm que está já a forma de pensar pessoal é o primeiro passo para chegar ao primeiro milhão outro número 1 não ostenta ou seja gasto menos do que recebem e sempre pouco no mínimo 10% do que ganha provou não consigo guardar dinheiro tá esse é o primeiro passo vai ter que precisar aguardar tá como é que faz para guardar 10 por cento do salário depois o nosso site a gente vai ter alguns e books vocês baixarem para ver esse tópico tá isso é crucial pessoal poupar 10 por cento do salário a partir de agora é condição fundamental para que vocês consigam crescer você falou que o pessoal não ostenta provoca sim não ostenta a marca chery com o carrão casam essas pessoas não pensam como milionários apesar de elas serem milionários com a diferença a diferença que via de regra são pessoas que têm um talento fora de série tá pode ser mais disse o jogador de futebol etc e tem a sorte grande de achar o empresário e consiga alavancar a carreira dessa pessoa o que acontece à carreira curta ela ganha muito dinheiro por um período muito curto de tempo enquanto a carreira termina ela não tem preparo para conseguir se manter para conseguir sustentar esse padrão de vida que ela conseguiu tá todo mundo tem ostentação via de regra está rasgando dinheiro ponto número dois do grupo pessoas que agem pensa com pessoas ricas procuram por estudos sobre finanças já que isso não é ensinado na escola infelizmente eu sou da opinião que isso deveria ser dado desde o ginásio a partir da 5ª série tá então o que eu aconselho a vocês pessoal encher um balde conhecimento saber sobre finanças é primordial é muito chato esse assunto provoca concordo mas vou tentar de uma forma bem humorada com linguagem bem simples tentar despertar esse interesse em vocês tá outro ponto pessoas que agem pensa com pessoas ricas esse grupo de 6 pagar juros eles odeiam que eles fazem para suprir isso começa a receber juros então a idéia de emprestar dinheiro para o banco eles emprestam dinheiro para o banco tá ou emprestam dinheiro para o governo tem que ter muito dinheiro fazer isso como é que vai emprestar dinheiro para o banco emprestar dinheiro o governo pessoal isso é muito simples de fazer e técnicas pra isso estratégias pra isso que você não precisa ter muito dinheiro tá a ver sobre isso nas próximas palestras outro ponto fundamental do grupo pessoas que agem pense com pessoas ricas elas compram imóveis até financiados tá até esse problema nenhum o problema é que o imóvel que elas adquirem é no máximo três vezes o valor da receita anual do salário está acima disso é ostentação então a voz é o número que vocês entenderem sujeito ganha salário líquido aproximadamente três mil reais por mês porque eu falo líquido porque vai ter imposto de renda etc etc tá se ele ganha 3 mil reais por mês 7 x 12 que é o que ele ganha no ano nesse ano ele teria recebido por volta de 36 mil reais portanto o valor máximo da casa que ele poderia adquirir seria 36 mil que é o que ele ganha no ano vezes três então seria um imóvel de 108 mil reais para quem ganha três mil reais líquido o valor máximo do imóvel que poderia financiar cerca de 108 mil reais outra característica dos independentes financeiramente pessoal aqui é onde ela banca 99% dessas pessoas investem em ações aqui não tem chororô pessoal eu aprendi a fazer ou jamais a conseguir chegar lá tá risco não se evitar se administra lembrando gente que essas atitudes não aparecem apenas depois que essas pessoas alcançar a independência financeira ela chegou a riqueza porque pensam assim mesmo antes de ter esse dinheiro e agora evita falar do outro grupo o grupo 2 pessoas que agem e pensam como pobres está lembrando que essa pesquisa do banco estão em levou mais de 20 anos 90 com conhecer um pouquinho do grupo 2 outro número um nos tentam absurdamente né comprou imóveis muito acima dos 3 vezes a receita anual querem um exemplo a pessoa que ganha cinco mil reais por mês tá todo ano que entrega os 60 mil reais e frança na casa de 600 mil reais 10 vezes mais o que ela ganha no ano isso é ostentação tá não precisa disso porque quando a gente fala de carro a gente compra por etapas santos é comprar uma ferrari logo você começa a ganhar o primeiro dinheiro comigo foi assim no primeiro veículo foi uma bicicleta depois do segundo veículo foi uma mobilete depois foi uma saveiro e foi crescendo aos poucos o imóvel deveria ser da mesma forma as pessoas que não falam de imóvel acha que aquele imóvel para a vida toda e dão o passo maior do que a perna e financiar um imóvel que está muito além das finanças está agora a pergunta que você compra um imóvel luxuoso é pra você mora bem ou para mostrar para as pessoas que você mora bem esse é um ponto que vocês têm que prestar bastante atenção refletirem tá outra característica do grupo 2 odeiam odeio estudar finanças aqui é programa sensacionalista é novela até que tudo certo tá bom humor faz parte da nossa vida desde que isso não se torne rotina porque qualquer tipo de rotina pessoal atrapalha o raciocínio tá outro ponto eles não emprestam dinheiro para o banco eles emprestam dinheiro do banco então sempre devendo sempre com dívidas aumentando cada vez mais tá outra característica querem resultados imediatos não tem paciência e nem constância de propósitos que a constância de propósitos começa uma coisa a primeira dificuldade para desistir da próxima começa um negócio dificuldade para desistir isso é um ciclo vicioso porque é resultado imediato achei o primeiro milhão não é de uma hora pra outra tá outro ponto essas pessoas são mesquinhas e costumam ter um comportamento egoísta quando aprende algo por exemplo elas guardam a sete chaves e não compartilham isso com as pessoas que estão ao seu redor gente conhecimento foi feito para ser compartilhado tá tem que passar conhecimento ea grande vantagem que estão sempre pagando parcelas de coisas que não geram receita nenhuma tá a pessoa paga uma parcela de algo que vai depreciar ao longo do tempo ou seja vai perder valor e depois vender por um preço mais barato comprar muito mais caro e vende muito mais barato um exemplo é o financiar um carro por exemplo tal carro tem essa característica quando você compra já perdi dinheiro você comprou financiados e pagam juros absurdo iraque 45 anos quando você for vender esse carro o preço do carro despencou por causa da depreciação é triste né pessoal saber que grande parte da população mundial infelizmente se encaixa no grupo 2 mas a boa notícia é que agora vocês podem identificar em qual grupo você pertence e querem crescer e não dá tempo de chegar lá só precisa mudar de atitude e não desanimem lembre-se que 82% das pessoas que atingiram seu primeiro ou milhão começaram do zero a seguir então eu quero mostrar a vocês um resuminho das etapas que vocês terão que ultrapassar para poder chegar ao seu primeiro milhão aqui o pessoal tem uma sequência de barreiras que vocês vão ter que passar tá o que chama de muros para conquistar a independência financeira eu quero que você saiba com detalhes para esse slide olhem e veja onde que vocês estão neste momento em qual muro vocês se encontram e você perceba onde que vocês vão ter que chutar está em situação mais crítica é o primeiro passo se você estiver aqui vai ter que tomar atitude urgente dívidas totalmente descontrolado nível mais baixo sem problema nenhum em dívida a partir de agora tem-se disciplinar para poder pagar a dívida tá o que ela divida sem controle trovó colocado no número para vocês entenderem isso porque vocês ganham r 2 mil reais por mês e tem uma dívida de 20 mil reais ou seja a dívida é dez vezes maior do que o salário mensal eu não vou considerar que o financiamento de carro nem automóvel está a dívida com fabio cartão de crédito dívida com cheque especial o primeiro ponto é que taça dívida no nosso site provoca queda no ponto contém dicas de como quitar a dívida depois vocês acesso tá outro vovô não estou nesse nível de muro eu tenho dívida mas não tenho controle sobre as dívidas tá no segundo passo que têm dívidas mas são dívidas controladas a 500 financiamento de carro financiamento de casa provoca ganhar os 3 mil reais por mês uma boa parte desse salário vai para financiar a casa o carro mas sobra dinheiro não fechou o mês no vermelho tá perfeito só passou de uma fase mais complicada e foi uma fase que ainda têm dívida a pergunta é será que o financiamento desse carro dessa casa estavam dentro do seu orçamento será que você seguiu a regra dos três vezes o salário anual esse é o segundo muro o trovão tem dívida nenhuma ponto só passou mais um muro qual é o próximo muro você ganha razoavelmente bem e gasta muito mas você não tem dívida mas não consegue guardar dinheiro todo mês aqui também tem uma técnica lembro que falei pra vocês o pai 10% do salário é primordial tem que aprender a poupar mais um mandato o gasto muito lógico que dá com certeza isso é coisa que sei que vocês estão esbanjando então dá pra conseguir poupar tranquilamente então esse é o terceiro muro aprender a poupar 10 por cento do salário sim não tem dívidas perfeito qual o próximo passo agora conhecendo indicadores econômicos nós é muito chato não quer aprender isso concordo também tem a mesma dificuldade quando comecei odiava matemática tá não precisa entender a fundo indicadores econômicos têm que saber inflação tem que saber selic tem que saber poupança coisas básicas ea partir daí você aprenderá comparar investimentos tá isso também é muito tranquilo de fazer ele também tem e book sobre isso ensinando de forma simples e bem humorada toda essa parte que indicadores econômicos o domínio isso aí prefeito agora sim você vai começar a investir olha o perigo geralmente as pessoas começam a investir para quitar a dívida e aí onde desmorona patrimônio está porque vai gerar desespero você precisa conseguir arrecadar dinheiro de algum lugar poder pagar a dívida o que acontece é que falei é rapidinho então o mercado financeiro não tem nada a ver com dívida tá pra você fazer patrimônio crescer primeiro você tem que tá com essa saúde financeira tudo quitada então não tem dívida poupa 10% do salário entendo mínimo do indicador a partir de agora será investir ou próximo então renda fixa tá que a renda fixa é aqui já é parte do grupo 11 emprestar dinheiro para o governo ou emprestar dinheiro para o banco tem várias estratégias vários ativos que a gente pode fazer isso tá não vou entrar em detalhes mas isso é um ponto que vocês vão precisar ter tá ea partir daqui renda variável que a renda variável ações precisam digitar sonho só lá na frente eu tenho que passar por todos esses muros para que eu consiga chegar lá tá nessa fase aqui que o pessoal pensa vou aprender uma estratégia através de um livro do bebê e vou começar a investir vão ver que isso é totalmente errado dependendo do capital que você tem é um tipo de estratégia tá depois que você dominou o patrimônio começou a crescer aí aparece um outro muro que chama em chama de grande tacada a tacada uma estratégia específica que você vai usar alavancar seu patrimônio mas para fazer isso que afecta dominando bastante mercado financeiro pode sepultar passar esse muro você consegue ser independente financeiramente e muito provavelmente joga seu primeiro milhão só antes de você ir embora é algo importante que eu quero dizer a você se você quer fazer qualquer coisa agora além desses dias a palestra para por dois minutos isso é realmente importante estou preparando um treinamento por algumas pessoas que querem trilhar o mesmo caminho outra lei não é simplesmente um curso está porque eu acredito que é necessário um acompanhamento mais próximo bom não tenho detalhes agora sobre isso registe-se no botão aqui ao lado que teve notícias em primeira mão sobre o nosso programa um forte abraço gente valeu.
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