University Heights - olá pessoal bem vindo mais um vídeo do canal gail finanças pessoais e hoje vou falar de uma pendência que eu tinha com você de outro vídeo queria comparar entre financiamento consórcio e morar de aluguel ou comprar ou alugar né assunto de hoje é muito sério então quero muito que vocês é a questão falta então primeiramente né e também compartilha com as pessoas facebook sabe todos os lugares porque as pessoas precisam precisam saber disso tá bom não é brincadeira a sério por favor eu sei que tem muito vídeo por aí com o mesmo assunto só que eu acho que não existe um aprofundamento nenhuma expertise em cada produto sabe pra que ele possa comparar de verdade então às vezes o resultado fica aparentemente parece ruim ou aparece muito bom então a gente precisa realmente levar em consideração essa planilha a gente leva muito a sério por isso aqui nesse vídeo não vai ter uma conclusão não vou falar o consórcio é melhor porque não tem como saber a sua vida diferente da minha é diferente da que eu simulei está não dá pra falar também que a vista melhor que há lugar melhor porque depende da então quero muito entre isso na cabeça de vocês o uso a maioria dos guias que vê porém estava com uma comparação pouco muito superficial nef po não existe em tudo bem que faz lá a juros tal mas não é assim a gente ficou sempre fala que no vídeo no canal no vídeo o dinheiro tem é valor diferente no tempo e com sorte lançamento aluguel é se tem muitas taxa muitas variáveis que se considerarem coisa diferente então não dá pra gente fazer a conta tem um papel e considerar como verdade está aí você colocar uma planilha que precisa planilha a gente não consegue fazer isso de cabeça nem consegue fazer isso numa calculadora tá bom só para dar um exemplo com software lançamento ou aluguel vai ter o e lcc a listinha poupança e também atualização do enem em alguns caso da selic é em um monte de coisa né quem precisa considerar que a gente vai fazer esse cálculo quando a gente compra uma casa outra coisa que tem que considerar é que a gente vai pagar aluguel ou a gente paga aluguel onde paga a casa então a gente precisa pensar nisso também ouda coisas que a gente paga aluguel e precisa considerar que precisa pagar é seguro vir a esta hora em que a pagar o iptu e em alguns casos como você não tem um imóvel para dar garantia ou se os pais tiverem alguém alguém tiver um fiador você vai ter que pagar o seguro fiança né ou em alguns casos quando o proprietário aceita um calção de três vezes ou quatro vezes o valor do imóvel está a deixar claro desde o início que não existe resposta ó com soja melhor lançamento é melhor nem à vista é melhor atingir neste vídeo a gente vai te ajudar a tomar a melhor decisão para a sua vida financeira de acordo com sua situação financeira assim é que vai deixar a planilha aqui na descrição e aqui no cargo para você baixar mas não deixa aqui compartilhar esse vídeo e assistir esse vídeo para entender certinho e se buscar educação financeira né e tomar as melhores decisões com a sua vida financeira porque daqui a 50 anos é que a gente vai sentir realmente na pele as decisões que eles tomam hoje tá se você é novo aqui no canal não deixa de se inscrever para a gente passar mais dicas como essa para melhores decisões para a sua vida financeira tá bom então nem vamos aqui pra planilha vou explicar pra vocês como como a gente fez é um pouco um pouco mais complexa que o normal mas se você quer tomar realmente a decisão certa você precisa estudar e você precisa entender o que você vai estar assinando ou seja um contrato de aluguel o contrato de consórcio ou um contato de financiamento porque então gente aqui na planilha vamos começar aqui pelo os dados do imóvel no imóvel está tudo que está em cinza eu deixei pra vocês é pra vocês completarem aqui eu peguei o valor de um imóvel de 400 mil reais que é um valor do imóvel básico aqui em são paulo um apartamento de talvez dois dormitórios sabe é quem são paulo realmente os valores oscilam bastante de repente do bairro da região tá então aqui mais ou menos na região da unasul é é um um imóvel de fato centro reais tal está considerando aqui uma casa tá e também é você tem que levar em consideração que estudar aqui na cidade de você onde você mora vai estar uma realidade diferente então busquem procurem nos sites pesquisem pra colocar o valor mais adequado está bom aqui também é o valor do imóvel de aluguel do imóvel né o aluguel do imóvel normalmente e 5% do valor do imóvel tá então é depende também muito da da procura e da demanda agora muitas pessoas com a taxa de juros que estavam altas é procurar um bastante o aluguel da então tipo eu particularmente não senti dificuldade de encontrar pessoas procurando tem muita se for procurando potencialmente é imóveis para alugar porque ou não sei não tem crédito na praça ou realmente não tem dinheiro para dar entrada ou realmente não não quer muitas pessoas estão optando por não há lugar então a demanda está ficando maior então consequentemente o preço também aumenta um pouquinho mas normalmente e meio por cento está o iptu iptu coloquei aqui de 100 reais que é mais ou menos uma realidade aqui de são paulo condomínios se se aplicasse for um prédio no caso aqui está falando de uma casa tá eu tenho preferência por casa então vou simular aqui uma casa tá é seguro obrigatório no caso se você fosse alugar uma casa teria que pagar um seguro obrigatório é o que eu encontrei aqui é 20 reais você pode encontrar em outros lugares tabu foi o mais barato que encontrei seguro-fiança se houver porque se você não tiver ninguém para ser seu fiador você vai ter que encontrar contratar o seguro fiança normalmente é o valor de um é aluguel ao ano tá então aqui se você tiver também a possibilidade de fechar caução uma pessoa você pode fazer também tá então você tem que ver o que vale a pena outras outras taxas que a gente precisa levar em consideração é na hora de fazer todo esse cálculo né é primeiro especial a gente precisa a inflação só a inflação vocês já sabem né gente já teve um vídeo só sobre inflação vou deixar aqui no card explicando que a inflação ipc a não é a realidade do pessoal da classe média então a gente precisa levar em consideração uma inflação um pouquinho maior pra que a gente possa ler transmitir vamos fazer o máximo próximo da realidade possível então aqui eu coloquei em torno de 3% é você pode mudar como falei é taxa de atualização é do aluguel ao ano o que você precisa anotar é o que está no contrato normalmente é o incc tá às vezes pode ser apreciada depende cada proprietário quem escolhe é o proprietário se você quiser assinar se assim nosso na vacina e tipos também não aceita né é o passo aqui a poupança porque a companhia normalmente em calções são atualizados pela poupança pública e precisa considerar a poupança aqui a taxa de rentabilidade de investimento aqui no caso são a taxa de rentabilidade do investimento que você teria três que você estaria fazendo é caso você não deve um valor de entrada esse valor aqui no caso é que a gente daria 80 e 125 mil estariam em um vestido então você tem contei considerará a taxa de rentabilidade que sempre é tempo pra esses valores só que a gente precisa pensar numa coisa é daqui a 30 anos né então a gente não pode colocar o ataque do tipo absurdamente grande porque às vezes a gente não ia conseguir se essas lesões começaram a cair está no cenário político um pouco complicado a gente não sabe como vai estar então vamos circular vamos lá bairro rua foi o caseiro vai simulando e ver o que é melhor tá bom é aqui na na segunda parte já falar sobre consórcios está nessa parte de consórcios você vai ter que pegar todos os dados no contrato você pode pedir o contrato antes de assinar leia o contrato ver tudo liga no atendimento que faz mil perguntas completa aqui e aí pra gente poder é tomar uma decisão primeiro de tudo que é a taxa de administração do período o período então se for 15 anos é 17% ao período né então aqui a gente pegou um consórcio no período de 180 meses 180 meses é 17% no período de 180 meses está então aqui é o conversão ao mês então já tem a fórmula para vocês não pode simplesmente dividir porque é juros compostos a mesma coisa que a atualização monetária atualização monetária é todo ano é termos as parcelas a corrigidas tanto no consórcio como no financiamento está no consórcio no caso se você precisa também notar qual que é normalmente em games e que você é pra você colocar aqui aqui eu totalizando por mês porque também não daria pra ficar a fórmula eficaz gigantes eu fizesse a cada ano mas normalmente é por ano todo ano vai lá e atualiza a parcela tá é outra coisa também é quem precisa votar é que assim o valor do consórcio que você precisa contratar e não é o valor do imóvel você precisa tomar os impostos e as taxas todas que você vai ter que pagar porque até as despesas cartorárias você pode parcelar porque você vai poder fazer mais junto com o consórcio então quando uns a pessoa que for vender pra você você tem que saber mais que ela porque dificilmente a pessoa que vai te vender vai saber - uma uma pessoa só conhece e sabe mais o que a gente que hoje é o que a gente recomenda que a destaque nas decisões muitas vezes que saí mais do que a gente mas é difícil muito difícil nesses dez anos que a gente méxico isso é difícil você encontrar alguém que saiba mais então prestem muita atenção nisso porque depois você tem que pagar o valor à vista sendo que poderia ter parcelado ainda junto com os valores está normalmente em torno de 10% mas vamos por aqui a simulação que quem daqui mesmo da contemplação né a gente não comprando o consórcio a gente está contemplado na hora tem muitas estratégias isso é fato então você precisa da qual a melhor estratégia para você né se você vai morar na casa dos pais você não vai precisar alugar um outro lugar se você vai dar lance de vez maior de todos se você vai usar o fgts você vai usar é carta vai usá-los embutidos e não vai fazer o quê costa até ser usada é comprar uma carta só 23 10 mil quantas você acha que vai ter que comprar pra fazer essa estratégia então isso daqui também precisa levar em consideração que também por mais que a gente está aprofundando e e abrindo mais as variáveis ainda não entramos em todas a bom eu vou até mostrar depois na segunda a gente tem outras opções que é quem precisa talvez considerado que a gente tem a vida de cada um é diferente né outra coisa que a gente precisa saber que a parcela do consórcio né quando a gente contrata é uma depois que você se foi contemplado é outra porque você já que toma parte da dívida tá taxa administrativa você paga 2% na entrada depender de cada administradora tais aqui no caso aqui eu conheço e tbi e despesas que estão tomadas aqui que a gente comentou antes o valor do lance o valor do lance é exatamente o valor que estava lá no começo que é o valor que você tem guardado mas o seu fgts você pode usar também então fique atento às regras do fgts o mês da compra porque não necessariamente que você foi contemplado com pra amanhã o imóvel não não é assim em média as pessoas demoram em torno de um ano pra comprar um imóvel procurando por que você não olha sinhá compreendam que é visitar uma duas e hoje em dia e tarde vai querer ver dentro e por fora vai ver se tem infiltração vai querer ver para crer tudo né então isso também leve sem que se levar em consideração que vai ter que ler documentação que tem que ser v documentação está tudo certinho assim está errado ela o bom é que o financiamento e conforto fazem isso pra você e eles não vou deixar você comprar um imóvel todo lado tá taxa de retorno do fundo de reserva é um valor que no final do consórcio o consórcio devolve pra você tá só que assim é esse aqui não é um valor exato está bom é só mais ou menos numa base talvez seja muito mais e muito menos mas vocês terem noção que existe essa possibilidade essa peça esse valor para recebê lá na frente tá bom é outra coisa também que precisa levar em consideração a taxa de atualização do crédito porque no consórcio poucas pessoas sabem mas o crédito rende por exemplo comprou um crédito aqui no caso está falando de 410 mil se foi contemplado enquanto você está pensando e procurando o seu imóvel aquele dinheiro está rendendo sobre os 410 mil não está rendendo sobre o valor que você pagou que foi só o 125 mas 80 time deixou sobre o valor do crédito que você tem lá então é o valor de rendimento muito maior quando a taxa selic estava muito alta estava rendendo muito mais do que o valor das parcelas então quando a selic estava 14 imagina só quando estava rendendo o crédito das pessoas que tinham carta contendo a contemplada né aqui está a última opção aluguel que o bloqueio é no caso de casa eu gosto muito porque tem muitas casas em todos aqueles são paulo tem casas do fundo sabe o tipo é às vezes tem duas entradas é separada sabe é um imóvel só eu vou atribuir só o uma escritura só só que são dois imóveis então você pode optar em comprar um imóvel desse e alugar parte do fundo ou se você tem duas garagens alugar uma garagem e alugar é e ficar com uma ou se você não tem carro é optar por não ter carro aluga sua garagem por um terceiro que também vai fazer uma diferença aqui no caso eu coloquei essa solução mas eu vou zerar para comparar sem isso porque não são poucos os casos que têm mas depois eu quero mostrar pra vocês um impacto que isso dá à nossa vida financeira tá então vou ter aqui serei e aqui a taxa de atualização dos seus contratos nem da mesma maneira que o aluguel tem atualização aqui também financiamento terceiro financiamento e também vai é considerar as mesmos valores que lá o valor de entrada e a diferença que é que a diferença do imóvel verso no valor que você precisa financiar tá bom aqui infelizmente a gente não tem como pagar é o itbi tá o ipb ea gente precisa pagar na pagá-la no dia então tá aqui também tem que pagar na hora vista no financiamento a gente não consegue parcelar então é uma vantagem que a gente tem e não consegue parcelar e é a gente está considerando aqui um período de 180 meses igual o consórcio itá taxa efetiva o que você precisa considerar no financiamento que se busca é a taxa efetiva porque tem tanta coisa tanta coisa tem a taxa nominal ea taxa efetiva taxa efetiva o que realmente você vai pagar além disso eles têm atualização monetária que alguns contratos é pela tr alguns pela nc depende de cada contrato então você tem que olhar muito específico então vocês olhando la terre por exemplo se for vamos colocar aqui é um por cento ao ano tá então vocês colocam aqui é tac taxa de abertura detesto quando a gente vai abrir um financiamento a gente tem que pagar essa taxa para eles fazerem todos os trâmites além disso uma vistoria do imóvel tá que tentar consertar aqui também tá bom tão gente agora o próximo passo a gente analisar né então como está falando do período é 180 e vai lá por mês 180 para estudar tá aqui ó acidente é só pra mostrar pra vocês que têm todos os fluxos neto é mesmo a gente fala que o crédito rende tac também no site rendendo no período está rendendo o dinheiro a gente tem fgts que enquanto você está dando o lance mas que ela está rendendo também ao período ao a taxa que você tem que consultar no site do fgts vai pegar lá no seu extrato do fgts tá e aqui é a gente vai ver agora o resultado então vamos lá pelo menos 180 pintei aqui no mês 180 vamos ver quanto quem teria gasto caso estivesse só alugado então a quem teria gasto us 395 mil ta no consórcio ece teria gastado 368 mil bom a diferença entre o consórcio ea lugar não tem muita não tem muita diferença até então mas depois vai olhar um pouco mais longo prazo para estudar o que realmente vale a pena tá nesse nesse exemplo é a gente nem dá pra essa simulação desta pessoa que pode aqui aqui no caso do financiamento de comprar o financiamento a gente está falando que vai dar quase 600 mil reais tá então aqui até o próprio 180 mil está em primeiro lugar o consórcio depois é aluguel depois o financiamento está bom agora vamos lá protegido 360 porque a gente vai morar para o resto da vida então a gente precisa vê-la no período 360 olha a diferença né a histeria gasto milhão duzentos morando de aluguel inicialmente tivesse feito consórcio parcelado a gente teria é irmã um valor positivo de 190 mil e caso estivesse um financiamento valor negativo de 600 mil reais tá então isso aqui é para esse caso agora eu queria falar pra vocês olha que diferencia dava o seu lugar à garagem se você não tem carro olha a diferença vamos lá 250 reais enquanto que estava mesmo lá um valor salvar deixou o iraque 192 mil reais no consórcio vamos simular que o aluguel de uma garagem de 250 mil ele vai para 549 mil reais olha q diferença gente é o poder do fluxo de caixa né a gente é muitas pessoas falar com o papai pobre mas é o conceito mesmo que ele fala é a gente não inventa um ganho de capital nessa gente investir no fluxo de caixa então a gente precisa pensar nisso também porque você está criando caixa pra você tem tá fazendo que eu sou o fluxo esteja saindo mais e entrando mas no caso do samu dessa grave imagina se tiver uma casinha de fundo então vamos por aqui vou colocar mil reais só pra ter uma noção que vai para quase 2 milhões de reais agora vamos comparar aqui o financiamento até o financiamento você teria em torno de mais ou menos 1 milhão 237 né aqui você teria gasto o mesmo porque você não teria lugar na história - um bilhão e duzentos então a gente precisa analisar esse tipo de coisa e as oportunidades que estão tragédia né a gente vai entrar em mais detalhes efe com mais conceito de robert k saque porque está preparando uma série porque realmente é um conceito muito importante para a nossa vida financeira é um ponto que eu queria falar pra vocês também é que no consórcio a gente tem uma vantagem é normalmente quando se vai negociar o imóvel o consórcio tem um poder de barganha um pouco maior do que um financiamento tá é quase como se fosse uma vista porque o pagamento de um consórcio dependente da administradora né é enfim seria é muito rápido então essa têm o poder de barganha muito grande se consegue um desconto muito bom no imóvel está então é preciso levar em consideração isso também está bom e uma vez que o financiamento é 90 dias às vezes os donos dos imóveis não querem esperar tá bom sobre essa parte do fluxo de caixa e ganho de capital é a gente vai entrar mais nisso a fundo um dia em que vai explicando nos próximos vídeos quer dizer que vai fazer vídeos sobre o roubo ficou saque explicando sobre teoria como que é porque são muitos muitos muitos conceitos nessa muitos livros muitos livros net ele escreveu além dos livros que tem convidados que escreveram sobre sobre investimentos também né então a gente vai dedicar um uma série para isso então acompanha aqui no canal se você não escrito se inscreva para não perder esse conteúdo está bom também fala de financiamento e consórcio a casa literalmente não é sua ainda né porque você tá financiando então está sob a alienação fiduciária tá só que acontece é o seguinte se você não tiver dinheiro para pagar a casa é pelo menos a casa vai a leilão e o dinheiro da diferença vai pra você agora se você não tiver dinheiro para pagar aluguel que você vai fazer né você vai ficar em casa nessa vai ter lugar um lugar melhor a mesma coisa aconteceria se você tivesse um imóvel maior estivesse mudar para o menor e aluguel menor lugar o seu ver seria uma solução melhor do que você está morando de aluguel ou tap depende tudo depende né então não dá pra saber tava dispensa nesses carros ruim o que aconteceria com você caso isso acontecesse né a possibilidade também de se criar uma renda passiva nem que seja bem pequenininha sabem do vídeo não existe resposta é consórcio financiamento do rock se você estava esperando isso comentou desde o começo do vídeo não lhe disse não existe porque você precisa considerar sua particularidade sabe uma taxa uma vírgula mais que você e uma vírgula - que você tem diferença muda tudo né de repente nesse caso assim mostram que eu fiz é deu resultado o consórcio sabe nesse caso mas poderia dar financiamento poderia dar se eu tivesse um financiamento muito mais barato que 0.001 equipe lançamento entendi então a gente precisa considerar essas coisas além disso aqui na segunda a gente eu deixei aqui pra vocês alguns itens a gente precisa levar em consideração também caso uma opções para vocês saberem que existe está é vamos aqui pra segunda então a primeira estudo é construir com consórcios e pode construir um consórcio pode comprar o terreno com o consórcio com o resto você pode ir lá e é construir a é o uso do fgts para quitar diga e abater parcelas que normalmente é que o gdf carla rendendo 3% e não é interessante então tanto para o financiamento como provocou forte você pode usar assim tá é compra de apartamento na planta então tipo pode tem que dar uma olhada para ver porque a compra de um apartamento na planta não morre aplica às vezes o consórcio porque ele só deixa financiar então depende de cada um está a construir à vista é devemos também considerar se a bush que também tem muitas estratégias de console tem muito jeito de você fazer e se vai comprar uma casa duas três quantas quase qual estratégia é porque vocês precisam saber que têm a lei do consórcio tem as regras do consórcio mas cada banco e cada instituição financeira faz algumas regras internas principalmente e vigilância alguma coisa do tipo que facilita ou às vezes não se encaixa com a sua estratégia entendeu então às vezes vale a pena você vê não só a taxa não só número só fez a gente vê que é que facilita mais tem umas que tem o próprio menor tem consórcio andamento e etc tá é aluguel pra telefonia né é tem é raro mas existe construir financiado também se você vai comprar se vai morar com os pais o lugar é tetra até lá você pode também comprar um imóvel mais barato fazer reformas com crédito e aí aumentar o valor dele de repente alguma parte casa lug a casa pode dividir em iptu é proporcionalmente comunique lino então essas são algumas coisas que você pode levar em consideração tá gente não se esqueça o mesmo de compartilhar porque esse vídeo realmente muito ele é muito precisa ser muito muito divulgado porque as pessoas precisam tomar as decisões corretas tá então você tem aquele amigo é aquela pessoa que lhe familiar transman da costa da prata lembrando facebook porque realmente esse tipo de conteúdo precisa ser disseminada por que é que as pessoas podem falar é complicado mas é assim em financiamento é o financiamento consórcio e concluiu moraes mulheres e vai assinar um contrato você precisa saber o que está assinando tá bom a gente espero que vocês tenham gostado por favor deixe nos comentários qualquer coisa comentário gostei não gostei e hoje eu não vinha porque a gente precisa de criar engajamento nesse vídeo pra muito mais pessoas estarem vendo esse tipo de conteúdo tá bom gente muito obrigado pela audiência até o próximo vídeo tchau.
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