Guttman Community College, Midtown Manhattan - opa rafael se abre aqui do blog quero ficar rico pontocom no vídeo de hoje eu quero falar sobre os 5 investimento mais inteligente pra você alcançará a sua independência financeira são cinco tipos de modalidades de aplicações financeiras que eu usei até hoje eu uso para poder manter o patrimônio fazer com que o outro meu patrimônio se multiplique e me permita viver de renda me permite viver com liberdade financeira antes de falar especificamente deles é importante deixar claro o que é independência financeira e o que é colocar o dinheiro trabalhar para você a independência financeira é alcançada quando você tem um determinado patrimônio financeiro que esse patrimônio aplicado diversas alternativas financeiras gera uma renda pra você ou potencialmente gera essa renda mensal para você e essa renda ela cobre todos os seus gastos se você chega no patamar em que a renda gerada pelo seu património financeiro é suficiente para manter os seus gastos e obviamente quanto menores forem seus gastos mais rápido você alcançar essa independência financeira quando chega esse patamar você pode se autoproclama financeiramente independente então esse é o conceito de neves e financeiro e qual o conceito de e qual a grande quebra de paradigma em que você trabalhar pra pelo dinheiro dinheiro para trabalhar pra você quando você sai da sua casa pra trabalhar para fazer o que você quiser ou qualquer coisa que você depende da sua força de trabalho para você ganhar renda ou se é dono da empresa e empregado alguém você autônomo quer que seja mas que você ativamente trabalha ou seja você está trabalhando para o dinheiro o dinheiro que entra na sua conta é uma renda ativa e o que seria então a renda passiva e passiva aquela renda que não depende da sua força de trabalho é simplesmente como você adquire uma aplicação financeira ou você adquire um imóvel coloca aí pra alugar ou você investir em ações e receber dividendos todos os meses quando isso acontece mesmo que se esteja do dome dormindo mesmo que você esteja viajando mesmo que você esteja de férias o dinheiro vai estar trabalhando pra você dia após dia mês após mês ano após ano o teu dinheiro está se multiplicando então você precisa sim aprender a fazer investimentos inteligentes você precisa colocar o dinheiro para trabalhar pra você por isso vou falar até agora quais são os cinco melhores investimentos quais são os investimentos mais inteligente para você colocar o dinheiro para trabalhar pra você e alcançar assim a sua liberdade financeira sua independência financeira o investimento número 1 o tesouro selic porque gosta de começar com o tesouro a selic de juros selic o título público mais conservador que existe um tesouro direto que é ofertado pelo tesouro direto e acho que a principal vantagem dele é pra e porque também está aqui como o primeiro lugar porque ele aquele título que pode tirar da poupança sem que dá praticamente nenhum trabalho e têm uma rentabilidade muito superior ele permite que você consiga fazer um investimento com baixo valor inicial aproximadamente r$100 você consegue comprar uma pequena parcela deles é o vilão tesouro sabe que ele permite também que você invista com segurança ele permite que você invista com liquidez ou seja você consegue fazer o resgate e a qualquer momento você tem uma rentabilidade muito boa rentabilidade acima da média então é importante que você como um primeiro investimento tem esse tesouro sabe que muitas vezes até porque você fazer investimentos em coisas maiores eu vou falar mais daqui a pouco sobre títulos privados e de bl c e se há muitas vezes você precisa ter selagens mil 5 mil e 10 mil reais para poder fazer a aplicação inicial enquanto você não chega nesse patamar o fato de você ter pouco dinheiro para investir não deveria ser uma desculpa então tesouro selic é o primeiro passo ideal é o primeiro investimento que você precisa tem em sua carteira você deve começar por aí nem que seja para ir acumulando mais dinheiro nele e depois partir para alternativas mais rentáveis tá mas o tesouro diz a lei que na minha opinião um investimento inteligente número um que você deve fazer ao cansaço liberdade financeira investimento número 2 tesouro especial ainda fico na área do tesouro direto porque ele tem vaga grandes vantagens semelhantes ao tesouro selic e acho que é mais notável seria a baixa aplicação inicial então é até menor que o tesouro será que você consegue investir em tesoura especial com a prova a partir de aproximadamente 30 trinta e poucos reais então qualquer pessoa pode investir nessa alternativa financeiro a grande diferença é que nesse caso o dinheiro regido da inflação então atua rentabilidade ela a sociedade pela variação da inflação medida pelo pce a mais uma taxa fixa vai ser 5% ao ano mais especial a 6% ao ano mais especial é dada dessa forma esse título exige um pouco mais de cuidado vai exigir um pouco mais de conhecimento e também está um degrau acima não só em termos de rentabilidade resultado mas também em termos de conhecimento você precisa conhecer um pouco melhor ele não pode ser vendido a qualquer momento o ideal é que você permaneça constituído até a data de vencimento se for vender antes você tem que saber se é o momento ideal para vender ou não porque ele pode ter uma variação de rentabilidade em casos bem excepcionais essa variação pode ser até um pouco negativa então mas sim é o maior risco de investir nele não é do título em cima da falta de conhecimento sobre ele mas acredito que sim o tesouro especial precisa fazer parte da sua carteira e já é um 2º grau é um passo a mais em relação ao tesouro selic o terceiro tipo de investimento superinteligente também para você investir em busca da sua independência financeira sua liberdade financeira são os títulos privados e aqui eu deixei eles um eles juntos no meio um apanhado porque as características deles são bem parecidos então falando rapidamente seria cbb ela e sei que a letra de câmbio lc aí lc acha principalmente esses quatro eles são excelentes porque eles têm rentabilidade muito boas principalmente quando se investe através de uma corretora nikko uma corretora independente está não na corretora do banco mas o corretor independente você vai conseguir rentabilidade acima da média quais são as principais características desses títulos especificamente é que esses títulos eles vão exigir a aplicação inicial um pouquinho mais alta enquanto o tesouro direto você consegue investir com entre 30 e 100 reais nesses tempos muitas vezes vai precisar de 1000 a 2000 5 mil às vezes até 10 mil reais pra fazer uma aplicação inicial aquele indivíduo que vai entregar uma rentabilidade superior ea cbl 100 e no caso de lc cblc de um lado e lcl céu do outro ele tem um pouco de diferença que eles e eles se ajustem a questão da isenção do imposto de renda mas a forma de fazer comparação entre eles não é tão difícil inclusive deixar até aqui em cima um cartãozinho para você entender melhor como é um cdb com eles e itá mas o principal que se precisa entender que primeiro têm de ter uma aplicação inicial um pouquinho mais alta e uma coisa que você ter mais cuidado aqui ele vai ter uma rentabilidade superior tesouro selic mas na maioria dos casos você não consegue fazer um resgate antecipado que a gente chama de falta de liquidez você não consegue fazer uma venda antes da data de vencimento deste tipo então quando se investe nesses ativos você precisa sim deixar o teu dinheiro até a data de vencimento então você precisa se programar para isso pra isso você não pode deixar todos os ativos financeiros em aplicações que não tenham que desde que não permita que você vê então você tem que ter uma parte sim senhor salehi que tesoura especial e outra parte quando juntar um pouco mais dinheiro investe em títulos privados porque acho que é grande diferencial deles é que eles são protegidos pelo fundo garantidor de créditos e essa proteção de até 250 mil reais então pra muita gente isso down é mais do que suficiente para cobrir todo o seu património financeiro inclusive tem outras características em relação ao fgc também caso você quer saber mais sobre o fgc também vou deixar aqui em cima um cartãozinho explicando mais sobre esse tipo de lixo sobre essa proteção sobre esse fundo garantidor mas a terceira etapa o terceiro nível de investimento mais inteligente seria justamente os títulos privados que têm uma rentabilidade superior tem a garantia do fgc e é pra você vai tendo mais dinheiro quanto mais dinheiro você vai conseguir rentabilidade melhor então recomendo assim que você invista também em títulos privados o quarto investimento inteligente que você deve fazer também é na área de títulos privados mas aquele era um quilo que até pouco falado que seriam as debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas porque eu coloco ele não quarta posição não integrar um pouquinho mais alto que exige um pouco mais de conhecimento as debêntures elas potencialmente oferece rentabilidades superiores principalmente desde o momento em que o governo carioca uma categoria de debêntures incentivados é uma coisa um pouco mais recente mas essas debêntures incentivados ela tem a sua rentabilidade isenta do imposto de renda então e isso torna esse tipo de essa categoria de título muito atrativos são principalmente em empresas voltadas pra infraestrutura seja para energia elétrica seja pela rodovia não espero categorias certamente lá na sua corretora vai ficar bem bem destacado quais são as debêntures que são incentivadas e quais são os elementos que não são incentivadas e eu vejo também muita gente reclamando rafael mas eu já entrei no site o corretor e quase nunca vejo debêntures por lá não sei qual exatamente sua corretora muitas vezes as debêntures só aparece em torno entre 10 horas da manhã duas horas da tarde então se você procurar nesse horário lá na arena fixa todos da sua corretora elas vão aparecer lá ea grande vantagem das debêntures é que elas têm essa rentabilidade acima da média e que muitas vezes elas são indexadas ao especial então também uma alternativa pra você proteger o seu patrimônio financeiro da inflação que ela vai ter rentabilidade que vai te dá a variação da inflação mas 55 e mail 6% ao ano e como isso aqui é isento de imposto de renda ao contrário dos títulos públicos ele vai te dar uma rentabilidade líquida bem superior muitas vezes vai exigir a aplicação inicial um pouquinho mais alta você vai encontrar dentro de você consegue mexer com o celular mil reais mil e poucos reais 5 mil reais então existem alternativas pra isso qual o ponto do contraponto relações de eventos é que elas não são protegidas pela avg ser quem garanta dentro é a empresa que está investindo então nesse caso específico se no cblc e lcl clc você precisa para o coque é o banco que está emitindo quem a instituição financeira está emitindo isso é importante você se preocupar mas também está atento a isso porque existe o fgc no caso das debêntures não você tem que procurar as empresas que têm classificação ter seus ratings mais alto aaa 3 a 1 é importante que eles sejam empresas bem sólidas para diminuir ao máximo risco você ter problemas e os debêntures e também importante que a rentabilidade dela seja muito acima da média como você tá assumindo um risco de investir nas dez metros é importante você busca rentabilidade acima da média mas ele foi lá e 15h assim a rentabilidade bem superiores com risco de baixo para médio é tão importante que quando você vai subindo um degrau tá querendo buscar rentabilidade maiores o quarto passo você pode se investir em debêntures e o quinto tipo de investimento inteligente que eu acho que precisa fazer parte de sua carteira por mais que seja uma parte menor investimento em ações e também investimentos em etf está aqui eu quero deixar bem claro é pra construção de patrimônio da acumulação de patrimônio a fundos imobiliários na minha opinião não faz tanto sentido são investimentos monges que você pode sim ter ganho de capital com ele mas eu acho que não faz tanto sentido investir em fundos mobiliários por que ele paga renda mensal então você tem que vir aqui e pegar aquela renda investir pegar em investir e quando está investindo na reforma geral que ele vai acumulando nele próprio como seria se lá o stf você consegue acumular mais dinheiro e pagar menos impostos mesmo no caso deles não vai ter o imposto de renda sobre o pagamento de dividendos mas exige um reinvestimento então eu prefiro investimento em ações e investimentos em f obviamente aí é um degrau mais alto você vai precisar adquirir mais e mais conhecimento para investir em ações para investir até talvez até fpf seja um primeiro passo mas vamos assim mais inteligente que eles são mais simples que ele já englobam um conjunto de ações dentro daquele índice seja o bova11 que pessoas que se chama de bola 11 ou smal11 que o imol 11 que investe mais em ações de empresas de de porte menor esmal caps como é chamado em inglês mas é uma forma de você e um passo a mais quando você investe em ações que você investe em fundos de fundos de índice etf você está buscando uma rentabilidade superior tomando um pouco mais de risco então obviamente vai depender do seu perfil de investidor existe uma série de fatores para decidir se vai investir em ações ou não qual o percentual que será investir mas a idéia é que seja um táxi paulo seu patrimônio bem menor sei lá 10% 20% de seu patrimônio claro isso vai variar de pessoa para pessoa tá mas com a regra geral acho que 10 a 24 anos poderia sim sem investir em ações e fundos etf para buscar rentabilidade mais altas o mais importante é sempre que você vai subindo um degrau nesta escala de investimento que eu citei aqui você vai não só ter um pouco mais de risco vai demandar mais aquisição de conhecimento mas obviamente você vai ter uma é essencial uma possibilidade de obter uma renda melhor então quanto mais você sobe as escadas você precisa aprender um pouquinho mais mas você pode sim buscar rentabilidade superiores por isso que muitas vezes as pessoas perguntam rafael mas como é que você conseguiria terceiro 1% ao mês ou pouco menos que isso de forma garantida é vai fazer não uma diversificação da sua carteira investindo em coisas que são mais rentáveis que o próprio tesouro direto ou indireto é excelente uma baita aplicação financeira acessível a qualquer pessoa mas existem formas você investir para ter rentabilidade superior muitas vezes mesmo dentro da renda fixa você consegue esse tipo de retorno qual a lição que fica no final das contas aqui se você quer alcançar sua liberdade financeira sua independência financeira você vai precisar de sacar uma parte do dinheiro para ser investido você vai ter que subir as escadarias e buscando investimentos de cada vez melhores dificilmente você conseguirá alcançar a liberdade financeira investindo na caderneta de poupança por exemplo se dependeria de muito dinheiro para ser colocado nesse investimento em si é o mais importante ainda antes mesmo de você pensar em investir no longo prazo você pensar em investir na sua aposentadoria ou a sua liberdade financeira nossa independência financeira antecipada precoce como se chama também é você tem uma reserva você precisa ter uma reserva que vai cobrir as suas emergências de curto prazo porque isso é importante porque muitas vezes a agente pauta as nossas decisões baseado no dinheiro que até final do mês a fatura que vai pagar então a gente não tem aquela micro liberdade financeira e não tem aquela reserva para tomar decisões mais inteligentes em nossas vidas seja para comprar um curso seja para poder fazer é um comprar um livro pra fazer um seminário para participar de uma palestra você não pode fazer essas conversas micro decisões ou reduzir a carga do trabalho e se mantém com um pouquinho de dinheiro todos os meses vindo de seus investimentos da sua reserva para poder tomar decisões melhores então existe sim uma primeira etapa em que você pode alcançar essa micro liberdade financeira e primeira etapa da liberdade financeira que é quando você faz uma reserva de emergência aquela reserva que tipo conseguiria ter uma temporada por exemplo seis meses imagina você poder sair hoje seu trabalho e por pelo menos os próximos seis meses você tem renda suficiente para se manter e você ter seis meses livres totalmente dedicados aquilo que você mais mais importante pra você é você explicar aquele projeto que você sempre sonhou em estudar o que quer que seja sei lá precisa prestar um concurso ou desenvolver um projeto novo desenvolver um trabalho novo tocar aquele com aquele projeto aquele empreendimento que você sempre sonhou em fazer então é importante que você faz esse planejamento e se você quiser saber como alcançar essa primeira etapa da liberdade financeira em apenas nove meses ou até menos gente com vida uma aula totalmente gratuita está vou deixá-lo aqui embaixo se você clicar na descrição do vídeo você clica lá esse cadastro é pra poder achei essa aula só um pouco mais longa ao lado de um hora e meia mas na hora de explicar passo a passo como você pode trilhar o seu caminho para a liberdade financeira em apenas nove meses você já alcançaria essa primeira etapa que permitiria uma várias decisões entendeu foi financeiros inteligente inclusive até largar o emprego se essa foto necessidade está então aqui embaixo de mais detalhes sobre a aula mas em relação ao vídeo de hoje eu queria passar justamente esses investimentos eu tenho certeza que se você for pouco a pouco subindo degrau como eu publiquei neste vídeo ter uma rentabilidade vai melhorar o teu interesse nos investimentos vai aumentar também os resultados que vai obter a confiança que você vai ter para investir também vai aumentar e quando isso tudo acontece você mesmo e se automotivar a poupar muito mais dinheiro a investir com muito mais qualidade a buscar cada vez mais sem conhecimento esse é o convite que eu faço muito mais esse é o desafio que eu faço você invista pouco a pouco vai subir sim na poupança vai precisar saber que se a taxa de juros selic deve subir um pouco de seu especial já tem neste particular um título privado cblc lc ele se á depois para dentre depois adquirir mais conhecimento e para investimento em ações também eu tenho certeza que você vai ser cada vez mais confiante e motivado a buscar conhecimento investir seu dinheiro de uma forma muito melhor espero que tenham gostado desse vídeo foi postado clicando curtir pra você na quase nada mas pra mim é uma forma de você não só patrocinar esse canal mas a provar e mostrar quais são os conteúdos que você gosta mais e caso você quer saber algum investimento desse com mais detalhes também um comentário aqui em baixo allan rafael fala mais sobre o evento já fui falar mais sobre ações fala mais sobre títulos privados que eu vou tentar nos próximos meses explorar esses assuntos se verifica por aqui a gente vê no próximo vídeo.
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Amazonas:
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