Lutheran - O Cerbasi Responde de hoje traz uma questão muito comum, muito frequente pelo Brasil que é a situação em que as pessoas têm algum ativo que pode ajudar no seu planejamento. Olha a pergunta enviada pelo Joel William Alvez, com a hashtag #cerbasiresponde, ele postou em algum comentário, de algum post feito por mim em algumas das redes sociais. O Joel pergunta o seguinte: Basicamente, o que o Joel quer saber é que se com R$ 130 mil que ele tem de valor do terreno, ao vender e aplicar esse dinheiro, ele consegue ter R$ 1400 de rendimento, algo em torno de 1,1%, um pouco menos de 1,1% ao mês de rentabilidade. Para você Joel e para todos aqueles que têm essa oportunidade de, talvez, de aplicar o dinheiro de um bem, que pode ser um terreno, pode ser um carro que está ficando menos usado, pode ser algum eletrodoméstico, eletroeletrônico que está encostado e você quer vender. Uma primeira reflexão é importante: Você diz que vale R$ 130 mil, não é você que determina o valor do ativo e sim aquilo que estão dispostos a pagar por esse ativo. Supondo que a pessoa te pague R$ 130 mil, você tem que apurar os custos dessa venda, vai ser feito através de uma imobiliária, tem uma corretagem do corretor, tem algum Imposto de Renda a pagar pelo lucro imobiliário, não tem, enfim, tem que tomar cuidado para ver o quanto você vai ter de resultado líquido da venda desse ativo. Segundo ponto importante: Estamos falando de vender um ativo a aplicar para tentar uma rentabilidade de 1,1% ao mês, vamos colocar 1,2% menos impostos, alguma coisa nessa ordem de grandeza, 1,25% menos impostos. A questão é: Joel, não se assume esse tipo compromisso de colocar um recurso à disposição de uma carteira agressiva de investimentos, porque não estamos falando de renda fixa e sim de uma composição de investimentos com a qual nós vamos brigar para conseguir 1,25% ao mês, vou explicar com um pouco mais de detalhes, enfim, estamos pensando na hipótese de tentar fazer 1,25% ao mês diante da certeza de ter que pagar o aluguel, eu já te adianto que isso não é uma boa estratégia, primeiro porque essa estratégia funcionaria muito bem quando você abre mão de um ativo, coloca o valor dele para investir e consegue um rendimento seguro: renda fixa, ou uma carteira que tenha algumas travas, por exemplo, um fundo multimercado, conservador, que tenha um comportamento previsível, talvez você consiga uma média na casa de 0,6%, 0,7% ao mês, talvez até um pouco mais em um fundo mais agressivo, mas os agressivos não são recomendados para compromissos certos de pagamentos. Não é uma boa estratégia pensar em vender o terreno para aplicar o recurso e tentar pagar o aluguel. Porém, vamos levar em consideração que você tem um terreno, que está sem construção, que você não tem planos de construir, esse terreno, provavelmente, tem algum custo, se não for o IPTU, se não for o Imposto Rural, um custo de manutenção, manter a cerca em dia, manter o mato aparado para não ter invasões, esse custo você tem, com certeza. Então, se desfazer desse terreno significa reduzir custos que você tem, ter a oportunidade de colocar o seu capital para trabalhar, pode ser no mercado financeiro ou não, então, montar uma carteira de investimentos com algum critério como os que já expliquei aqui no Cerbasi Responde e nos Drops de Inteligência Financeira, uma carteira balanceada, com uma parte em renda variável, ou abrir uma conta em um banco de investimentos, preencher a sua avaliação do perfil de investidor, identificar uma carteira que corresponda ao seu conhecimento, à sua experiência, à sua condição atual, enfim, você consegue, sim, ter uma rentabilidade um pouco mais elevada do que seriam os previsíveis 0,5% ao mês da renda fixa, só que não com a obrigação de tentar pagar o aluguel. Se você, em um planejamento de 4, 5, talvez 10 anos, se esforçar para continuar a pagar o seu aluguel da forma como você paga hoje, com algum sacrifício, ao mesmo tempo em que você dedica algum tempo, energia, conhecimento para multiplicar sua carteira, esses R$ 130 mil, daqui a 7, 8 anos, podem dobrar de valor. Então nós teremos uma condição de aí sim, aplicar aquele recurso lá na frente e o rendimento daquele recurso pagar o seu aluguel e mais alguma outra conta. Uma outra situação importante é a tranquilidade que você terá ao contar com R$ 130 mil, ou daqui a um tempo, R$ 150 mil, R$ 180 mil, R$ 200 mil em uma carteira de investimentos e poder, com essa situação de tranquilidade, essa independência financeira parcial, poder repensar sua carreira. Por exemplo, está difícil pagar o seu aluguel porque os ganhos estão muito achatados? Por que não, por exemplo, tirar 3, 6, 12 meses de folga do seu trabalho e investir em uma pós-graduação, um curso técnico, em alguma qualificação que permita a você ampliar seu leque de possibilidades de ganhos e dar uma tranquilidade no seu planejamento financeiro. O que me parece estar atrapalhando a sua realidade não é exatamente o custo do aluguel, mas aquele investimento que está latente, você não sabe muito bem o que fazer, quando ele poderia estar trabalhando para você. Quando comentei que o seu dinheiro poderia ser investido no mercado financeiro, pode ser, ou não. Você já tem um terreno, Joel. Você pode manter esse terreno por mais alguns meses, e durante esses meses você construir uma casa que vai ser vendida por um preço muito maior do que seria a terra nua, o terreno sem nenhuma construção. Isso, se houver demanda na sua região, se houver uma procura por imóveis ou escassez de imóveis à venda. Então, são algumas análises que você tem que fazer para entender se é o caso de investir no terreno para vender a propriedade com mais valor ou se desfazer do terreno porque não há perspectivas de boas vendas no mercado imobiliário nesse momento e com o dinheiro dessa venda você conseguir fazer um investimento mais interessante, uma carteira que talvez hoje você não saiba como montar, mas indo atrás da informação, abrindo a conta em um banco de investimento, por exemplo, haverá quem irá te ajudar a montar uma carteira saudável, com ganhos previsíveis e com segurança para que você possa, não em muito tempo, mas em questão de poucos anos, ter um rendimento mais do que suficiente para pagar seu aluguel, e quem sabe, lá na frente, com disciplina e uma boa construção, pagar a sua independência financeira como um todo, ou seja, todos os custos mensais que você tem. É isso que a gente ensina no curso Inteligência Financeira, é isso que se faz com um bom planejamento financeiro. Joel, que você tenha sucesso nas suas escolhas, afinal, enriquecer é uma questão de escolha..
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Nossa Senhora do Socorro:
Billy Wong, St. Lawrence: Clarkson University. Poá: Mount Saint Mary College, Newburgh; 2019.
Kane Stein, Wyoming. Itabuna: NYS College of Ceramics; 2012.
George Roman, 58th Street, East zip 10022. Assis: Crane School of Music; 2006.