New York Film Academy, Battery Park, Manhattan - O tema de hoje é polemicão e tem um uma carga emocional nas decisões que precisam ser tomadas com relação a esse tema. E principalmente porque estamos falando de um dos principais sonhos do povo brasileiro, Lu Fiaux, a casa própria é um bom investimento, investir em imóvel é uma boa? Seja bem vinda, seja bem vindo a mais um podcast bora a dominar Eu sou Luciana Fiaux, a personal trainer da vida financeira e mais uma vez você vai ouvir aqui hoje um conteúdo que vai te ajudar a dominar suas finanças, pra você aproveitar mais a vida e eu quero até mandar um beijo, um abraço, dar um alô pra galera que tá ouvindo a gente no caminho do trabalho, ou que está ouvindo a gente na volta do trabalho, ou saindo para um outro lugar que não é o trabalho e ou tá indo na academia bora dominar, bora malhar, é muito legal saber que estão ouvindo esse podcast, legal saber que estão acompanhando, legal saber que eu não estou sozinha e aliás eu nunca estou sozinha porque ao meu lado eu tenho mais uma vez Ina Tavares, eu, eu estou aqui, não se sinta só, está sempre comigo e mais uma vez a gente está aqui pra falar de alguma coisa que vai ajudar a galera tomar decisões inteligentes nas finanças, vai conseguir construir uma vida financeira mais direcionada para o que se quer né? Exato, e o tema de hoje, é polemicão, é polêmico né? Esse é um tema que já tem mais ou menos uns quatro anos que eu faço esse trabalho na internet, de criar conteúdo, de ajudar as pessoas, esse é um tema que eu evitei durante um tempo porque eu sei que a gente vai falar de coisas financeiras aqui, eu tô falando assim, o pessoal que acompanha o podcast sabe que na maioria das vezes aqui a Ina decide o tema e às vezes eu nem sei qual é, Nos últimos ela me contou uns minutinhos antes e foi bom que eu trouxe algumas coisas e hoje mais uma vez ela me contou. Então, já estou sabendo qual é o tema não vou perguntar aqui pra ela qual é o tema que ela já me contou, mas esse tema eu fugi um pouco dele no início do meu trabalho porque ele não se baseia só em questões financeiras. Têm uma carga emocional nas decisões que se precisa que precisa ser tomada com relação a esse tema. Principalmente. porque estamos falando de um dos principais sonhos do povo brasileiro, é isso que será alguém, e aí quando eu decidi, não, eu vou falar disso, vou falar o que eu penso e o como eu lidei com essa questão na minha vida. E aí vem a galera né? com a sua opinião própria, opinião formada, alguns assim que nem escutam muito bem o que a gente está dizendo e aí, não, tá errada, isso aquilo, então assim, causava uma canseira, vou ser bem sincera de discutir isso na internet que algumas pessoas tratavam até uma maneira mais duras e mais grosseira, é isso e ponto. E eu acho legal a gente como falar sobre esse assunto aqui hoje porque a gente vai ver que tem muitas nuances, E como muitas coisas da vida financeira não é isso e ponto. E aí conta pra galera sobre o que a gente vai falar hoje. Vou contar aqui, hoje o podcast será sobre o sonho do brasileiro de ter a sua casa própria e aí Luciana Fiaux , ter a casa própria é um bom investimento, investir em imóvel é uma boa? Beleza, então, esse é o tema polêmico e ele é muito polêmico porque tem muita coisa que a gente carrega assim de opiniões com relação a esse assunto de décadas e décadas atrás, aí a gente deixa de questionar algumas coisas, deixa de perceber que a economia mudou e que com muita mudança a gente precisa mudar também algumas das nossas decisões. Então assim, será que ter um imóvel é um investimento, é um bom investimento? Antes de você responder isso me conta o que você entende como investimento, que é investimento para você? O investimento é quando eu coloco meu dinheiro em algo, pode ser dinheiro, pode ser tempo mas enfim, falando aqui de finanças mas quando eu coloco meu dinheiro em algo que me rende lucro, que me traz é isso, o retorno financeiro, é obviamente. Então, a gente investe, a gente tá botando o nosso dinheiro alguma coisa esperando que tenha retorno, que a gente que volte mais dinheiro do que o que a gente colocou, por favor. é isso aí. Então, antes de a gente falar do imóvel em si eu quero contar, quero te contar, contar pra galera que está ouvindo, que está havendo um conceito que eu aprendi, eu sempre cito esse livro aqui porque ele pra mim foi muito importante, muito juntos, que é o livro Pai rico pai pobre do Robert Kiyosaky, nesse livro eu aprendi o conceito de ativo e passivo, e entendi que ativo é alguma coisa que você tem e que te dá dinheiro, ativo te dá dinheiro por exemplo, se você tem, se você investe me tesouro selic você tem um título público, ele é um título que é seu e você botou seu dinheiro ali e aquilo faz mais dinheiro. Então, uma coisa que ela faz dinheiro é um ativo. Por exemplo, se você tem uma uma máquina no seu trabalho, minha dermatologista outro dia estava me contando que ela agora faz um procedimento novo porque ela comprou uma máquina que custa R$60 mil reais. E aí ao entender esse procedimento é claro que ele tem expertise dela e tal mas, ao entender o procedimento eu percebi que assim, apertando um botão ela pode cobrar por um procedimento que custa uns R$3 mil, 4 mil reais, então assim, aquela máquina está fazendo dinheiro pra ela. Então, aquilo também um investimento. Então é um ativo, né tudo aquilo que você tem e que faz dinheiro pra você aquilo é um ativo. E tem os passivos, aprendi com Robert Kiyosaky que existem os passivos, que é tudo aquilo que tira dinheiro. Então, por exemplo, um carro: o carro você compra, você paga R$50 mil reais na concessionária, quando você sai da concessionária aquele carro zero que custa R$50 mil reais, só de sair da concessionária ele já não vale mais R$50 mil, Então, você botou seu dinheiro numa coisa e teu dinheiro já foi embora. Se você decidir vender na primeira esquina você já vende por menos, então seu dinheiro já foi embora Aí tem a gasolina e aí tem os impostos. Então aquilo ali não está produzindo dinheiro, está tirando dinheiro, se você quer ter ou não isso é outra questão, estou falando de questão financeira, o que te dá dinheiro e o que tira dinheiro. Então, ativo te dá dinheiro, passivo te tira dinheiro. Quando aprendi isso no livro eu eu percebi assim, poxa, eu só tenho sonhos de ter passivos Eu tinha o sonho de comprar um apartamento, eu tinha um sonho de ter um carro, eu tinha o sonho de ter coisas, roupas, celular, de viajar. Então assim, só eu sonhava com coisa que tirava meu dinheiro, eu não tava sonhando interativos, não tava sonhando em ter um negócio, em investimentos, nas coisas que me dá dinheiro e aí com essa clareza comecei a questionar muitas das minhas decisões, porque o ideal é que a gente comece a construir nossa vida financeira adquirindo ativos. E aí depois a gente pode ter mais passivos né? Então, o ideal é que você comece a construir sua vida financeira tendo mais ativos do que passivos, é uma matemática básica se você tem mais coisa que tira dinheiro voce têm menos dinheiro, têm mais coisas que faz você tem mais dinheiro. E aí que eu comecei a questionar essa coisa da casa própria, e quis entender melhor assim, será que é uma boa eu ter um imóvel, que eu não me imaginava assim: ah! eu tenho um apartamento, eu moro aqui dentro, não vou gastar nada, né? e ainda tem um apartamento né? e aí sei lá, que é um bem meu, é um dinheiro né? dinheiro que eu tenho. Só que se a gente for analisar bem e hoje a gente aqui, eu quero trazer algumas análises assim muito financeiras mas a gente vai considerar também os aspectos emocionais. Mas primeiro quero falar das questões financeiras. O imóvel que você mora dentro dele ele faz dinheiro pra você? se eu alugar um quarto, alguma coisa assim sim, mas se não não. É isso aí, então um imóvel ele seria um ativo se a gente conseguir de alguma maneira que ele faça dinheiro pra gente, alugando um quarto, alugando o apartamento inteiro. Sim, agora se eu moro, seu moro lá dentro ele não é um ativo, é mais passivo, não é? Porque eu tenho que pagar o condomínio e o iptu tem a questão de repente algum reparação do imóvel, né? Eu moro lá dentro, aquilo não é um investimento porque ele é um passivo, ele não está gerando dinheiro, investimento tem que gerar dinheiro, investimento a gente espera retorno. Então, o investimento tem que ser um ativo e se eu moro lá dentro ele é mais passivo do que ativo, ou seja, está mais me tirando dinheiro né? Quando isso ficou claro pra mim eu comecei a mudar de ideia com relação a ter um imóvel. Por quê? tem muita gente que fala assim: é mais um imóvel ele não é um bem que você tem, ah! você pode vender e valoriza mas quem decide ter um imóvel para morar não está pensando em vender né? Não, não está pensando em vender. Então ele não é um investimento. Ter um imóvel para você morar não é um investimento, é a sua casa e tudo bem você queira ter a sua casa e morar ali dentro. Você não tá pensando em vender o seu imóvel, então, enquanto você não vende ele não é dinheiro, é dinheiro em forma de tijolo, o que você tem são tijolos que algum dia podem valer alguma coisa, mas você não sabe quanto, não sabe quando. Então, ter um imóvel não é um investimento. Você vai decidir se ele vai ser na sua vida um ativo ou um passivo com essa clareza né? Eu sei o que é um ativo, sei o que é um passivo e se ele for um ativo você também, dependendo de onde você mora, dependendo dos custos desse imóvel, existe assim, 99 por cento de probabilidade de ele não ser o melhor investimento. Então acho que é são essas nuances que a gente tem que entender, assim. 1º, morar dentro do imóvel você não está investindo, está morando no seu imóvel e mesmo que você quisesse de repente, alugar ou mesmo que você quisesse morar será que tem outras alternativas? Então eu trouxe um pouquinho desses números para a gente entender. E a primeira coisa assim é uma coisa que a gente precisa entender que quando você tem um imóvel não necessariamente você tem algo que vai se valorizar. Eu acho que isso é uma coisa que as pessoas precisam ter clareza. Olha que interessante, quando você investe em ações ou em fundos imobiliários, investe em alguma coisa que é cotado na bolsa existe um sistema que chama home broker, já ouvir falar nisso? o que é o que você vai acompanhando como está o mercado financeiro, pra quem não sabe assim, para você investir você tem que abrir conta em uma corretora aí quando você abre conta na corretora você leva seu dinheiro pra lá e se você for investir em alguma coisa que está listado em bolsa, que você compra através da bolsa de valores você vai ter que abrir dentro da corretora um sisteminha que é tipo um site, um mini site dentro, uma ferramenta dentro da corretora é uma home broker e aí no home broker você vai lá e joga o código da ação, o código do fundo imobiliário, vai poder comprar e vender e você pode também jogar o código e ficar olhando quanto que está valendo né? E aí em questão de segundo esses preços mudam porque esse preço depende de quantas pessoas estão querendo comprar e quando as pessoas estão querendo vender essa dinâmica é que define o preço, quanto mais gente quer comprar o preço sobe, se as pessoas estão vendendo o preço cai. e aí você olha ali no home broker que segund a segundo o número está mudando. O imóvel, as pessoas pensam que eles sempre se valoriza, existe essa coisa assim: ah! o imóvel sempre se valoriza mas se o imóvel pudesse, por exemplo, ser vendido em bolsa através do home broker que a gente teria real noção do que está acontecendo com aquele imóvel, porque ele também mudaria de preço dia a dia, a gente não consegue ver isso porque a gente só vê: eu comprei por, se eu comprasse esse imóvel aqui hoje não ia querer saber todo santo dia quando ele tá valendo. Então, eu acho que ele vale pelo menos o que eu paguei, né? Mas isso é um erro, assim, as pessoas pensarem que existe valorização mas existe também desvalorização e se a gente tivesse um sisteminha que mostrasse isso dia a dia a gente ia conseguir perceber. Não existe também porque enfim, os imóveis não são negociados dessa forma, mas existem dados, existem métricas e eu dei uma pesquisada, até pra gente poder conversar sobre isso e não sei se você sabe mas nos últimos 36 meses em algumas cidades a desvalorização média dos imóveis foi muito grande. Tem um, e se você procurar na internet tem a fipe zap que é uma junção da fipe com a zap em imóveis e aí tem umas métricas assim: tá naquela tabela fipe é exatamente, procura no google fipe zap aí eu fui dar uma olhada e por exemplo, Rio de Janeiro nos últimos 36 meses teve uma valorização, uma desvalorização de quase 10%. Aí eu acredito porque o meu aluguel tá vindo mais barato, o aluguel também teve uma desvalorização de 16% e aí de repente, alguém pensar mas o Rio de Janeiro teve a olímpiada né? e também a copa, teve aquela bolha, então, não se esperava que isso acontecesse. Tudo bem mas Fortaleza também teve se não me engano de quase 9 por cento também nos últimos 36 meses, Niterói, uma outra cidade no estado do Rio também teve ao passo que Curitiba e Florianópolis tiveram valorização. Então, não é só a valorização que acontece com os imóveis. Se você vai vai ter um imóvel como investimento você também precisa saber que ele também pode desvalorizar. E desvaloriza por N motivos, eu lembro até que outro dia uma uma pessoa viu um vídeo sobre imóvel e ela comentou assim: ela colocou os comentários assim, porque eu falo no vídeo sobre a possibilidade de valorização e aí ela disse:ah quando na história da humanidade você já viu um imóvel desvalorizar? eu contei, bom da humanidade não sei, mas na minha família eu sei que o meu pai teve um apartamento que era uma região da zona norte do Rio de Janeiro comprado a sei lá, a 30 anos atrás, numa época que as favelas eram muito menores e de repente na zona norte do Rio de Janeiro cresceu muito a violência e o apartamento desvalorizou muito. Então, por exemplo na zona norte do Rio de Janeiro e em outros lugares também no Rio de Janeiro tem desvalorização por conta da violência, pode ter uma desvalorização por causa de uma obra no vizinho, né? sei lá uma boate que surge ao lado, eu fico imaginando quanto talvez apartamentos na vila Madalena desvalorizaram depois que a vila Madalena se tornou o carnaval dos paulistas né? de repente mudou o valor dos imóveis ali por conta disso, ou por exemplo, em Salvador que agora tem metrô quanto que alguns imóveis se valorizaram muito por conta do metrô. Então assim, a mudança que acontece nas cidades em que a gente não tem a menor noção do que pode acontecer. A gente não consegue prever isso, então pode se valorizar o imóvel também. Então a gente tem que considerar isso se a gente quiser encarar imóvel como investimento né? tem que considerar liquidez se eu quiser por exemplo, vender um imóvel, eu só consigo transformar tijolo, o tijolo do meu imóvel em dinheiro se eu achar um comprador. E se eu não achar um comprador aquilo não é dinheiro, aquilo não é nada, só tijolo. Então isso, a liquidez que essa capacidade do investimento se tornar dinheiro rápido isso também é importante, então um imóvel a liquidez dele é um dos investimentos com a menor liquidez ou seja, com maior dificuldade de se tornar dinheiro. Fora custos que a gente tem, com o imóvel, então, pra olhar para o imóvel como investimento você precisa analisar tudo isso. Existem alternativas com relação à investir em imóveis, se você acredita que é uma boa colocar o dinheiro em imóvel, não, eu acho legal que o imóvel valoriza porque, ah! é um setor que sempre tem a possibilidade de investimento, existe uma alternativa que são os fundos imobiliários. Então, hoje aqui a gente pode falar um pouquinho dessa questão de como ter um imóvel, é uma boa financiar, se eu já tenho, é uma boa alugar, pode conversar um pouco sobre isso e também estudar e entender um pouquinho sobre os fundos mobiliários. Acho que estes podem ser os nossos caminhos aqui, não sei se de repente a galera já tem uma pergunta, galera tá assistindo no instagram que a gente pode também esclarecer dúvidas das pessoas. Pra você que tá ouvindo no podcast só para você saber, toda sexta feira à tarde por volta de 3, 4 horas, hoje a gente começou às 4, a gente transmite aqui o podcast no instagram, ao vivo no instagram e aí se você quiser participar vendo ao vivo você pode mandar perguntas pra gente, que vão ser respondidas aqui. Seguinte: mas uma das grandes dúvidas das pessoas que é o seguinte: já que eu já vou ter que pagar um valor por mês para morar em algum lugar porque não vou pagar então, para algo que vai ser meu ao invés de pagar um aluguel e dar dinheiro para terceiros, isso é uma pergunta que as pessoas fazem muito, né? Assim, então, a gente falou sobre a questão de investimento, então não é melhor, a melhor alternativa de investimento. Mas se você quer morar em algum lugar o que é melhor fazer. Eu por exemplo, eu optei por não ter um imóvel, eu vou te contar uma matemática simples, arredondar que não vai entrar em números muito detalhados, até porque é um podcast pro pessoal conseguir acompanhar só ouvindo mas imagine um apartamento de R$500 mil reais se você tem R$500 mil reais no bolso e você compra um apartamento de R$500 mil, na hora que você compra tem custos, até trouxe uns cálculos assim pra gente poder ver um imóvel de R$500 mil reais, tem um custo de impostos, corretagem, enfim, do que você vai ter que pagar, né? Você vai perder nessa conversa, você hoje tem R$500 mil mais ou menos 6%. Então, se você tem R$500 mil na verdade vai ter uns R$470 para botar no apartamento mesmo, que o resto é custo tá? e aí quando você compra um apartamento de R$470 mil você vai morar lá dentro e ainda vai ter que pagar IPTU, condomínio, enfim então, com R$470 mil você compra o seu imóvel. O imóvel de R$470 mil só para a gente poder ter uma ideia assim do que representa, o que é esse imóvel, eu também fui lá, vi a média lá da fipe zap de quanto que está equivalendo um aluguel de um imóvel hoje em dia. Atualmente o imóvel de R$470 mil ele pode ser alugado dá quatro e meio por cento ao ano, então ele pode ser alugado por mais ou menos quase R$1.800. Então, você vai com R$470 mil comprar um imóvel que se você fosse alugar para alguém daria uns R$1.800 reais, só pra gente poder mensurar de apartamento que o imóvel é esse. Se você pegasse aí o que eu, o que eu fiz foi, eu decidi não comprar um imóvel agora se você pegasse esse imóvel, esses R$500 mil e você investisse R$500 mil por exemplo em fundos imobiliários, se você acredita que manter um imóvel é uma boa, você entende que fundos imobiliários são uma alternativa de investimento que é uma boa também, já que você acredita no setor de imóveis. E aí com R$500 mil os custos em fundos imobiliários são bem baixos, a taxa da b3, você vai ter praticamente R$500 mil e vai ter R$499 mil e quebrados. E aí você vai investir e você vai ter um retorno, eu atualmente por exemplo, eu consultei o Ifix e o retorno médio do Ifix que é o que fixa o índice dos fundos imobiliários, é como se fosse o ibovespa pras ações o Ifix é pros fundos imobiliários, então o retorno médio está em 7%, significa que em média os fundos imobiliários hoje eles estão dando um retorno de 7%. 7% em cima desses R$500 mil daria em torno de R$2.900, então se você tem R$500 mil hoje você decide comprar um apartamento, você vai morar num apartamento que o aluguel de seu apartamento seria em torno de R$1.800, é isso que está deixando de pagar, o apartamento é seu. Se você pegar esse mesmo dinheiro e investir em fundos imobiliários você vai ter um retorno de R$2900 ou seja, você vai poder, você poderia morar no mesmo apartamento, pagando aluguel com retorno que vai ter os seus investimentos ou seja, sem precisar tirar nada do bolso e ainda vai sobrar um troco pra você pagar iptu e condomínio, né? Algo que se você compra o seu apartamento você ainda tem que pagar o iptu e condomínio. Então, quando eu entendi essa conta foi quando eu decidi, eu não vou comprar um imóvel, eu vou é juntar dinheiro e eu vou investir esse dinheiro, eu vou pagar o aluguel com dinheiro dos meus investimentos. Então, considerando esse exemplo eu posso morar por exemplo, eu tenho R$500 mil investidos eu posso morar num apartamento que o aluguel é R$2900 ou eu posso morar num apartamento que eu compraria com R$500 mil, né? que o aluguel seria R$1800, pagar condomínio, iptu e pode ainda sobrar um dinheirinho, dependendo de quanto é Exatamente, como pagar a luz, gás, internet sei lá, então, essa foi a conta que eu fiz pra decidir não ter um imóvel. Então, financeiramente comprar um imóvel ou o ter dinheiro do imóvel investido, financeiramente sempre vai compensar, eu vou dizer sempre, vou ser impecável aqui com a palavra, na grande, na imensa esmagadora maioria das vezes vai ser mais interessante você investir, não vou dizer sempre, que pode ter alguma cidade, algum local e aí dependendo do valor, tem que fazer essa conta sempre, tem aquele um por cento, é né, mas tem que fazer essa conta aqui. Você tem que considerar que o seu dinheiro investido num fundo imobiliário lhe dá um retorno médio, um retorno médio atual dos últimos anos de 7%. E se você você pode investir em outros outros produtos, também uma parte talvez com um pouco mais de risco, uma parte mais conservadora e também conseguir essa média. Não é difícil conseguir essa média. Então, essa foi a opção que eu fiz, que eu decidi ter ter nos meus investimentos e não comprar um imóvel. Mas uma dúvida, porque você está contemplando aí como se você já tivesse com os R$500 mil reais, mas tem muita gente que opta por fazer um financiamento exatamente porque não tem esses R$500 mil reais para fazer essa conta que você está fazendo. Então, eles dão uma entrada e depois financiam em a vida inteira. Anos e anos e décadas, 30 anos, coisas assim. E aí eu quero saber se assim faz sentido ou também não? Vamos ver porque de fato ela nesse caso aí, óbvio faz super sentido, que não mas eu não tenho R$500 mil reais pra dar, eu vou ter que pagar um pouquinho todo mês na minha moradia. Então, será que não seria mais interessante pagar algo pra mim ao invés de pagar o aluguel? beleza, então vamos considerar isso, olha só, vamos pegar o mesmo exemplo, um apartamento de R$500 mil você vai financiar, para financiar você tem que dar uns 30% de entrada, então você tem que ter R$150 mil, tá? você não tem o dinheiro todo mas R$150 mil é a entrada, você vai ter que ter. Então você vai dar R$150 mil de entrada vamos pegar aqui um financiamento assim médio, assim como você vai passar 35 anos pagando esse financiamento de 8% ao ano. Vamos considerar que esse é o custo total do financiamento, 8% ao ano. Eu fiz os cálculos e dá mais ou menos assim, a gente sabe que as parcelas são decrescentes, elas começam grande terminam menores, ficaria algo em torno de você começar pagando R$3 mil, ao longo desses 35 anos vai caindo até chegar nas últimas parcelas de mais ou menos R$800 reais. 35 anos e você teria que ter R$150 mil para começar o financiamento, tá? Agora se eu decidisse não comprar esse apartamento o que eu poderia fazer? Você pode pegar R$150 mil, investir também, investir por exemplo, em fundos imobiliários e todo mês você teria um retorno médio, tô usando números médios, mas é bem fácil conseguir esses retornos atualmente. Você teria um retorno médio de R$875,00, arredondar uns R$890 reais por mês. Olha só, ao invés de financiar você pegou R$150 mil que você tem que ter na entrada e você vai colocar R$150 mil no investimento e aí você vai ter um retorno de R$1890 reais por mês. Só que esse apartamento, a gente viu que um apartamento de R$500 mil considerando lá o índice da fipe seria um aluguel de um mil e oitocentos reais, n´t? Então, a pessoa que financia começa a pagar R$3 mil por mês mas ela pensa que o apartamento é dela, mas ela vai ficar 35 anos pagando, e tem que ter R$3 mil por mês durante um bom tempo que vai caindo, mas durante um bom tempo vai ser isso aí é e aí ela vai pagar condomínio, iptu. A pessoa que investe ela vai ter R$890 reais por mês, ela vai ter que completar, que vai completar um fundo de mais uns R$900, tirar do bolso dela só que olha o quanto ela está gastando, a pessoa que financia, ela tá nos primeiros meses, pagando R$3 mil, R$3 mil, R$ 2900 e tanto, ela vai ficar bastante tempo pagando R$3 mil. A pessoa que investiu e que está pagando aluguel, ela pode pegar o investimento, o retorno do investimento e completar com os R$1 mil reais, então olha, quem financiou tira R$3 mil do bolso todo mês, quem investiu a entrada tá tirando uns R$1mil reais do bolso todo mês. Isso pra morar, né? fora condomínio e tal. O que acontece, essa pessoa que aluga ela pode, a gente tá aqui considerando que ou eu financio ou eu alugo, ou eu pago R$3 mil por mês ou eu pago R$1 mil reais por mês, porque o meu investimento vai me dar um pouquinho, vai me ajudar, R$3 mil ou R$1 mil. O que essa pessoa pode fazer? ela pode decidir, vou alugar, pagar R$1 mil do meu bolso, que uma parte vai ser paga pelos meus investimentos mas como eu eu cogitei um dia financiar então, vou fingir que estou financiando, que é se eu cogitei financiar eu poderia pagar R$3.000 né, então pago R$1 mil, pega os outros de R$2 mil, investe esses outros R$2 mil e você vai investir esse dinheiro, ou seja, você está morando de aluguel e ao invés de você pagar R$3 mil de financiamento, você está pagando R$1 mil de aluguel mais o troco que está te dando lá dos seus investimentos, R$900 do investimento e os outros R$2 mil que você cogitaria pagar o financiamento pega e investe. Sabe o que vai acontecer? Ao invés de pagar, passar 35 anos pagando para o banco, pagando aluguel pro banco, que quando você financia essa história de o apartamento é meu, tô pagando por algo que é meu, é enganar a si mesmo né? porque o apartamento não é seu, o apartamento é do banco até o trigésimo quinto ano, o apartamento é do banco, você é inquilino do banco, exatamente, está pagando aluguel pra ele se alguma coisa acontecer no meio do caminho você pode perder esse apartamento se você não pagar. Mas tem gente fala assim: ah! mas aí eu recupero parte do dinheiro, os primeiros anos são os juros que está pagando, vai lá negociar com o banco e pedir o dinheiro não vai sobrar quase nada sabe? Então, não é assim, eu pego o dinheiro de volta não. Você está pagando aluguel para o banco, então, na minha cabeça financeiramente, de novo a gente está ainda nas decisões financeiras e matemática, não estou falando de emocional, estou falando de financeiro, financeiramente para mim faz mais sentido eu alugar e por isso também decidi alugar e investir o restante Poxa, se se eu topo pagar R$3 mil de financiamento, eu vou pagar R$1mil e pouco de aluguel e vou investir o resto, foi isso que eu comecei a fazer, porque aí em 10, 15 anos, dependendo de onde você onde você mora, dependendo de onde você investiu, de quanto você investiu, de como você investiu, em 10, 15 anos você tem um valor investido que você compra o imóvel à vista, diferente da pessoa que vai financiar e que vai passar 35 anos pagando para um banco, a pessoa que alugou ela vai em 10, 15 anos ter um imóvel à vista, ela vai pagar menos por um móvel que ela vai comprar à vista e vai ter um imóvel para chamar de seu, em menos tempo que a pessoa financiou. Então, por isso que financeiramente faz mais sentido. Agora vamos falar de emocional, só uma coisa, só para deixar claro aqui que não ficou muito claro pra mim quando você fez esse comparativo do morar em um apartamento alugado de R$1 mil reais e já que eu tinha separado, que eu poderia pagar um financiamento de R$3 mil e investidos os outros R$2 mil, você está fazendo um comparativo do mesmo tipo de apartamento né? que não é um aluguel de R$1 mil não, olha só, vamos de novo até é muito bom que você traga isso porque a galera que tá ouvindo, de repente, também não entendeu, tá? a Ina aqui, o papel dela é ser curiosa, porque se eu vou morar num apartamento que o aluguel é R$3 mil, moro num apartamento, eu vou morar num bom apartamento. Não é isso olha só, a gente está falando do mesmo imóvel, o imóvel era avaliado em R$500 mil tá ok? o imóvel que vale R$500 mil você aluga por uns R$1.800 e aí lembra da entrada de R$150 mil que dá no financiamento? você investiu essa entrada e é essa entrada está gerando os R$900 reais por mês que eu, de retorno Você pega esses R$900 com mais os seus R$1 mil do seu bolso e você paga um aluguel de uns R$1.900 desse apartamento de R$500 mil, já que eu tinha colocado na minha cabeça que eu queria comprar. Se você comprar você vai pagar um aluguel para o banco desse mesmo apartamento de R$3 mil, porque vou ser inquilina do banco, e você percebe, por isso que dizem de financiamento é uma modalidade de compra, que torna o que você está comprando caro, porque você teve a sensação de que a gente estava falando de imóveis diferentes. Porque em um, a pessoa que aluga paga R$1900 e a pessoa que financia paga R$3 mil, a gente está falando a mesma coisa, olha como fica mais caro financiar, entende? Então assim, eu não vou falar de um apartamento incrível que o aluguel é R$3 mil, não estou falando de um apartamento simples que o aluguel seria R$1900 mas o banco te cobra R$3 mil no início de financiamento, ai é muito facil, entendeu agora né? entendi, mas e se for um consórcio, tem as pessoas que falam que consórcio é mais barato de financiamento, então uma coisa é a gente pagar à vista, é a melhor coisa do mundo não pagar juros. Uma coisa é a gente pagar financiado que vai pagar altas taxas de juros e as coisas ficam muito mais caras, é tipo o dobro do preço, se o aluguel era R$1 mil e pouco, R$ 2 mil, vai pagar R$3 e pouco está quase dobrando. Então, você financia uma coisa e está pagando duas vezes para ter uma coisa só. É carro, imóvel, moto, é sempre assim que é o consórcio. Consórcio para mim ele fica no meio do caminho que dependendo da situação não faz sentido nenhum. Em algumas situações podem fazer sentido. Que é o seguinte, o consórcio ele não tem tantos juros, ele não tem tantos custos porque eles não têm os juros do financiamento, mas ele tem taxas, a taxa de administração ele tem custos também. Então, ele é mais caro que pagar à vista porém um pouco mais barato que financiar. Só que o consórcio é assim: você começa a pagar e não tem o bem ainda, você fica pagando esperando ser sorteado ou esperando você ter grana pra dar um lance, né? Mas muitas pessoas optam pelo consórcio porque não tem a grana e aí se não tem a grana não vai dar o lance, não vai dar o lance, vai depender da sorte. Eu não sei se faz sentido a gente jogar nossa vida financeira nas mãos da sorte. Então, o consórcio, cara, na minha opinião, ele parece pior que o financiamento. Eu sei que isso também é polêmico e que tem gente que me ouve falar isso, que vai tem gente que vai comentar aqui em baixo, não olhe que vai me xingar e que vai falar pra caramba, eu gostaria apenas de dizer que essa é minha opinião, o canal é meu, eu falo que eu quiser, mas é uma opinião e essas questões são opiniões, eu sei que vai ter gente que vende consórcio vai dizer ah, está errado gente, olha só, consórcios, não tem dinheiro para dar um lance você vai depender da sorte do sorteio. Que tem gente que fala assim ah! não, se você for sorteado no segundo mês foi um ótimo investimento, porque você botou só dois meses e você já tem um imóvel, tá! e se não for, e se for sorteado no 30. Tem que considerar tem que considerar, que tem que esperar, você vai pode correr o risco de passar o consórcio inteiro tendo que esperar, se você está com pressa você quer morar num lugar, financia então. Sabe, eu acho péssimo financiar mas você vai ficar pagando, entre aspas, um aluguel que vai ser mais barato e não vai estar morando em lugar nenhum, que loucura é essa? sabe? Então, pra mim não faz sentido o consórcio de carro, consórcio de imóvel, não faz sentido, nunca ninguém conseguiu me provar e muita gente vende consórcio, me manda mensagem, manda vídeo, assisto e continua não fazendo sentido. Tem um vendedor de consórcio, me vendo agora, você faz uma coisa, você cria um vídeo maravilhoso põe no seu canal, explica para todo mundo, não precisa me convencer que nunca ninguém conseguiu me convencer. Eu eu prometo a vocês se algum dia eu for convencida do contrário faço um vídeo, venho aqui contando, olha, mudei de ideia mas nunca ninguém conseguiu me convencer, porque você precisa ter a grana pra dar um lance. Se você tiver a grana pra dar um lance assim muda um pouco de figura, você pode antecipar aquilo, mas tem que considerar você vai depender da sorte, você pode ficar um tempão sem aquilo. Então, acho que o consórcio também não faz sentido, eu recebo muita mensagem, muita. Gente que financiou e está arrependida, desesperada que não têm como pagar. Gente que, quando fez consórcio está mega arrependida, afinal, tá pagando aluguel também né? e aí não consegue cancelar o consórcio e querem fazer é ficar pagando duplamente. Então, eu acho uma loucura, então acho que o consórcio eu nem consideraria nas nossas análises, mas essa coisa do financiamento, eu vou financiar ou eu vou alugar e guardar o restante do dinheiro que eu pagaria no financiamento. Tem uma questão emocional envolvido aí, a gente eu falo a gente porque em alguns aspectos assim, eu já fui muito assim mas o ser humano precisa vez de uma chibata tipo, ordenando que ele faça alguma coisa, sabe? e as pessoas talvez não se sintam com disciplina de investir essa diferença, sabe? Então, eu vou morar pagando aluguel e essa diferença que eu pagaria no financiamento eu vou investir. As pessoas vão acabar não investindo esse dinheiro, então eu prefiro a chibata do banco, me mandando pagar todo mês, e aí financia, sabe? eu acho que isso é uma coisa a gente precisa ter essa clareza de porque a gente está fazendo isso, porque a gente está tomando as decisões, inclusive tem um podcast sobre decisões financeiras então, quem não viu, não ouviu procura na plataforma digital, gente procura aí, bora dominar decisões, porque a gente já falou de como tomar essas decisões, porque clareza é muito importante, se você vai tomar a decisão de financiar porque você não é uma pessoa que tem disciplina para morar de aluguel e investir o restante para em menos tempo ter o seu apartamento, que aí você vai optar passar 35 anos pagando aluguel para o banco, porque você é indisciplinado, cara, saiba que você está criando um problema para você, que uma pessoa indisciplinada não pode financiar alguma coisa. Porque se você é indisciplinado e optou pelo financiamento por isso, você é indisciplinado em outros gastos. E vai chegar um dia que por causa da sua indisciplina você não vai conseguir pagar o financiamento. Perder apartamento em leilão em fim e perdeu o imóvel, então, não faça a decisão de um financiamento por causa de indisciplina sabe? é acender o pavio da bomba. Faça por que não, eu quero muito ter um apartamento para chamar de meu, eu não tô nem aí, aí você paga aluguel pro banco eu vou me enganar que esse apartamento já é meu e que eu quero fazer uma reforma, quero mexer no apartamento, quero fazer uma porção de coisa, então saiba que vai pagar muito mais caro, que você precisa sim, ter disciplina e você vai fazer reforma que você quiser. Eu aqui gente, meu objetivo aqui hoje não é dizer pra você, não tenha um imóvel. Tenha o que você quiser, quer ter carro, quer ter imóvel, tenha o que você quiser mas se prepare para isso, saiba que você está fazendo, porque eu recebo muitas mensagens de gente, eu quero fazer uma escolha consciência, sabendo que está escolhendo exatamente e essa decisão tem muito do emocional, assim, ah eu quero dizer que é meu, eu quero escolher, eu quero que seja assim, não pise cá, até os móveis eu quero fazer móveis planejados, tudo bem mas assim, a gente precisa conter um pouco às vezes essa coisa de querer tudo de uma vez né? eu acho que a gente pode desejar muitas coisas, a gente pode sim ter muitas coisas, mas a gente precisa se planejar para aquilo. E se a gente fizer sem planejamento a probabilidade de dar errado é grande. Então, é importante essa clareza, eu decidi na minha vida ter mais ativos do que passivos, eu não tenho o sonho da casa própria. No meu caso eu moro em um apartamento alugado e eu fiz reforma, não foi uma reforma gigante, mas eu vou morar lá. Muitas vezes a gente passa anos e anos e anos. Eu conheci uma família que mora há 12 anos no apartamento alugado, tipo é quase que a casa dele né? E aí você vai deixar de fazer uma reforma, às vezes você tem grana, quero fazer, você deixa de fazer só que não é seu. Eu negociei um abatimentozinho no aluguel, uma coisa que valoriza o imóvel. Então, fiz uma reforminha e moro em um apartamento alugado, que eu mexi no apartamento. Isso também é uma decisão financeira e emocional, eu queria fazer uma mexida, fiz, queria fazer uma modificação, fiz, assim como algumas pessoas sabendo que o financiamento é caro que está pagando duas vezes pra ter uma, você opta por isso também, então assim, ah foi a coisa mais inteligente do mundo? Depende, que cabia no bolso, foi uma coisa que eu quis fazer. Então acho que não é porque você mora em um apartamento alugado que você não pode fazer uma reforma, mas eu não tinha interesse de ter um apartamento meu, eu gosto dessa coisa da mobilidade quando eu quiser mudar eu me mudo, sabe? não deixo nada para trás e tem a questão também que as pessoas se preocupam muito com o patrimônio, em deixar para os filhos né? eu não tenho filhos, não pretendo ter filhos. Então, não tem essa preocupação, mas se eu tivesse filhos e quisesse deixar alguma coisa para alguém eu faria algo que eu realmente fiz que é seguro, eu tenho seguro, se eu morrer meus supostos filhos receberiam muito mais do que um apartamento no seguro que eu tô, né? que eu tenho hoje, Então, se você quer deixar alguma coisa para seus filhos não precisa ser um apartamento, não tenha um apartamento só por isso, que você pode ter um seguro de vida e aí às vezes dependendo de seguro de vida, sei lá, você paga uma parcela de R$400, 500, 600, dependendo do seguro de vida que você tem, pode ser muito menos que isso, pode ser muito mais que isso, mas vamos supor, os R$400 reais por mês, aí você morreu no terceiro mês você pagou três parcelas de R$400, os seus filhos podem receber R$1 milhão Então assim, um apartamento para deixar uma coisa para os filhos, investimentos também se deixa para os filhos, seguro também deixa alguma coisa para os filhos. Então, essa preocupação de ter um imóvel para deixar para os filhos também não faz sentido. Então, é importante ter clareza porque que eu gostaria de ter um imóvel porque eu quero morar e reformar e dane-se quanto isso vai custar, eu vou financiar, vou pagar muito caro, tudo bem? Mas se organize para isso, planeja pra isso, porque tem umas pessoas que falam isso: ai, quando tiver velhinha, como é que vou, como é que eu vou pagar o aluguel? Então, quando você estiver velhinha você pode ter seus investimentos, então é isso, só tem que ter disciplina, se você se você já é velhinha hoje, se você já tem uma certa idade, nem sei, o que falar o que é velhinha hoje em dia 60, 70 anos não é mais velhinha, não, tava já vendo ontem, Bruna lombardi tem 67, 67 parece que ela tem 36 e então, eu nem sei que idade hoje é velhinho, vamos supor que você tem 100 anos e é velhinha hoje e você já tem o seu apartamento tá tudo certo, já construiu a sua vida, faz sentido e tal, mas se você tem hoje R$500 mil não precisa comprar apartamentos e pode investir como naquela conta que a gente fez aqui no início. Aí, não tenho, vou financiar, é a mesma conta, você vai financiar, vai ter que ter 30%, se você investir você também tem financeiramente faz mais sentido. Então, essa coisa de ficar velhinha, se você não é velhinho ainda se prepara para ficar velhinha, eu eu quero ser uma velhinha que eu tenho os meus investimentos rendendo e é o investimento que vai pagar meu aluguel não sou eu. Aí, a Luciana vai ser uma velhinha que paga aluguel, não funciona, vai ser uma velhinha que tem dinheiro rodando lá nos investimentos que paga e eu espero que muitas pessoas que estão ouvindo a gente possa também se preparar para isso porque eu acho até o meus 30 anos eu nem sabia essas coisas, né? Então, não tá tarde em momento nenhum, se você tem um conhecimento certo, se você faz da forma certa porque, imagina com 40, 50 você financiar, você vai ficar até seus 80 anos pagando aluguel para o banco. Então, é importante ter essa clareza também. Mas gente, é uma coisa importante é eu falei aqui que esses cálculos todos na esmagadora maioria dos casos. Existem exceções? podem existir às vezes um minha casa minha vida com uma taxa de juros bem baixa numa determinada localidade que o apartamento custa menos. Aí você tem que comparar quanto que esse apartamento, quando eu pagaria de aluguel e quando eu tô pagando de financiamento, você está pagando um financiamento bem baixo, ah! beleza pode ser que naquele caso faça mais sentido, de repente a diferença é pouca né? Nessa conta que a gente fez: ah! voce vai pagar um financiamento de R$3 mil ou vai pagar o aluguel de R$1 mil e pouco e investir o restante. De repente nesse caso seu caso não foi R$3 mil, ah! eu consegui um financiamento muito baixo. Então, tem que botar no papel mas na esmagadora maioria das vezes financeiramente não faz sentido financiar e não faz sentido. comprar. Financeiramente você tem mais retorno dos seus investimentos e pode morar com o dinheiro dos seus investimentos. Boa, a gente volta a frase famosa da Lu que a sorte, não fala, eu vou acertar, a sorte é o encontro do preparo com a oportunidade, é isso aí, vai que tem algum apartamento por aí disponível, o meu pai comprou um apartamento assim, a vista, sabia, á vista, algum problema que teve uma família e eu acho que era um casal de senhores e aí a senhorinha morreu e os filhos decidiram vender rápido, para não precisar depois lidar com inventario, eu sei lá o quê, e aí meu pai falou vou começar, por um terço do que ele custa, só que ele tinha dinheiro para pagar à vista, porque também a família pediu à vista. Então, foi uma grande sorte, esse foi muito bom investimento pra ele. Então, você tocou no assunto importante: sorte é o encontro do preparo com a oportunidade existem muitas oportunidades no mercado de imóveis, existe por exemplo, você pode comprar um apartamento no leilão ou comprar um apartamento com essas situações né? Tem até um, eu li agora não vou me lembrar mas tem uma sigla que se não me engano é inglês. Essa sigla que é no mercado americano eles falam sobre isso. Enfim, não vou lembrar mas é uma sigla que mostra assim as situações em que os imóveis em que pode ser uma boa compra imóvel situação de morte, situação jurídica sabe? algumas situações que fazem o imóvel se desvalorizar tanto que vale a pena comprar. Então, tem que pesquisar isso também, comprar um imóvel em leilão quem sabe quem entende muito disso consegue comprar imóvel a um preço muito bom E aí você pode depois vender ou você pode alugar e aí sim faz sentido. Então, a gente tá falando aqui no geralsão, não financiamento olha é ou é mas uma situação assim faz sentido, mas ali é matemática, é botar né na ponta do lápis e analisar, faz sentido mesmo. Então, considerar esses números aqui que a gente está falando aí eu, provavelmente, eu comprei apartamento eu consigo alugar ele por mais ou menos quatro e meio por cento ao ano né? Então essas são os dados atuais. Então, quanto que é 4,5 por cento em cima desse dinheiro né? E aí você vê o retorno disso, você vai comparar com outros investimentos. O fato é que hoje em dia tem muita gente comprando um imóvel ou pra morar, como falo aqui, pagando caro o financiamento ou compra um imóvel para alugar e aí quando você pega, quanto você vai ganhar de aluguel pegue esse número e divide pelo valor total do imóvel vai dar lhe uma razão, uma razão é o resultado dessa divisão, o valor do aluguel sobre o valor total do imóvel, então aquilo está representando, por exemplo, meio por cento. Então, estou ganhando, que é muito comum as pessoas ganharem no aluguel de um imóvel, meio por cento do valor do imóvel Só de novo, só pegar o quanto você tá ganhando do aluguel e dividir pelo valor total do imóvel. Se der meio por cento você tá ganhando, essa rentabilidade está dando por mês. Agora, se você olhar para outros investimentos conservadores, tesouro selic um cdb, são bem conservadores assim, eles crescem todo dia né, você põe seu dinheiro, ele tá sempre valorizando e você tá ganhando meio por cento. Não é meio por cento no seu bolso, você não fica, ele tá crescendo o investimento, não é meio por cento de aluguel no seu bolso como é nos fundos imobiliários. Agora quando você faz essa comparação e você vê um investimento tão conservador tão basicão, que hoje em dia muita gente sabe né? de tesouro selic, de cdb, não é algo que demanda muito estudo né? não é muito complexo. Cara, o seu imóvel está dando de aluguel a mesma coisa que esses investimentos básicos, então tem algo errado, eu não estou dizendo que é pra você vender o seu imóvel, botar seu dinheiro no tesouro selic não, porque existem outras alternativas, que pode te dar mais dinheiro, trocar seis por meia dúzia mas olha só, o seu imóvel precisa ter alguém morando lá dentro. Essa pessoa tem que morar, tem que pagar e pode te dar um calote Se você tem que morar, tem que pagar e tem que cuidar bem do imóvel, porque senão ela pode destruir o imóvel, isso é custo pra você. Então, olha quanta dor de cabeça, se você precisar desse dinheiro todo imóvel tem que arrumar um comprador, tem pagar imposto, você tem que pagar a corretagem, esse aluguel que te pagam ele também sofre, quando você declara imposto de renda você paga imposto de renda em cima desse aluguel né? é um imposto de renda de quase um terço né? de repente você está na faixa maior 27,5 por cento então assim, olha quanto custa, olha quanta dor de cabeça para isso render a mesma coisa que outra não dá dor de cabeça nenhuma, só fica lá trabalhando pra você, sai do a nossa, tá fazendo dinheiro sabe? bem que alguém morar lá dentro do seu tesouro selic, mas eu não estou dizendo que você tem que vender o imóvel botar no tesouro selic. Estou dizendo que eu estou comparando o seu imóvel com algo muito básico, sabe? Às vezes está ganhando a mesma coisa que é algo muito básico. Então estudo um pouco mais sobre investimentos para você ganhar mais que o básico, porque dá pra ganhar mais que o básico com muita facilidade né? se você estudar óbvio, não precisa ter essa dor de cabeça com o imóvel né? e aí fundos imobiliários é a alternativa para quem acredita no setor de imóveis. Porque como falei, o tesouro selic não cai na sua conta como o aluguel né? Mas em fundos imobiliários, quanto se investe em um fundo imobiliário, você tem um retorno como alugar o carro, cai na sua conta da corretora todo mês, um aluguel sendo pago pra você porque quando você investe em fundos imobiliários você tá sendo cotista de um fundo que tem um gestor e esse gestor ele vai usar seu dinheiro, ele vai comprar e vender o imóvel, ele vai cobrar aluguel de quem é mora no no patrimônio do fundo, nos nos imóveis do fundo. Então é como se você fosse o dono de um pedaço de imóveis que valem muito, imóveis que recebem muito aluguel. Então, você ganha mais do que se você tivesse um apartamento alugando e você ganha todo mês na sua conta isento de imposto de renda. Cai na sua conta na corretora. Então fundos imobiliários é uma ótima alternativa de investimento para quem acredita no setor de imóveis e não quer comprar um imóvel, não tem dinheiro para comprar um imóvel. Que fundos imobiliários, uma quota de um fundo você pode comprar com R$100 reais e rende quanto mesmo? Atualmente o Ifix que é o índice dos fundos imobiliários que ele representa assim a média dos fundos imobiliários tá de 7% ao ano de retorno. Sim com certeza e aí por exemplo é muito comum, na verdade a rentabilidade do fundo imobiliário é assim: o fundo, no final, chega uma data do mês que o fundo anuncia quanto ele vai pagar por cota. Então é muito comum você ver um fundo que a cota custa R$100 e que você recebe uma assim R$0,55 centavos por cota né? Então, se você tem uma cota do fundo você receberia R$0,55 centavos. Agora se você tem R$10 mil reais ali você receberia R$55 reais por mês, se você tem R$150 mil reais num fundo que vai pagar R$0,55 centavos você receberia R$825 reais reais por mês. Então, R$150 mil, R$825, reais por mês. Por isso que a gente conseguiu aqui fazer, dimensionar comparar essa coisa do financiamento, do aluguel porque em fundos imobiliários um apartamento um investimento de R$500 mil você poderia ter um retorno de quase R$3 mil reais por mês, né? e é isso e como se alguém pagasse mesmo aluguel na sua conta da corretora, ai que paz no coração, sem precisar você se preocupar com isso. É preciso a gente estar pagando aluguel, então tem um risco também, tem risco de vacância. Vacância é aquela palavra que denomina seu apartamento está ocupado ou não né? Se ele está vago ou não, então risco de vacância é assim que se fala no mercado com relação ao fundo imobiliário. Então, você tem esse risco porque o gestor do fundo imobiliário ele tem vários imóveis e aí ele aluga para várias pessoas por exemplo, existem fundos imobiliários chamados de lajes corporativas, o que é isso? É o fundo imobiliário que é dono de um prédio e aí nesse prédio tem empresas que trabalham ali e as empresas pagam aluguel do prédio, o prédio é do fundo e você é cotista do fundo. Então você vai receber um pedacinho daquele aluguel proporcional a quanto você tem de cotas ali. E normalmente assim R$0,55 centavos, R$0,45 centavos por cota R$0,65 é mais ou menos assim. Então assim, tem risco de vacância ou seja, eu tenho que me preocupar se o inquilino tá pagando, sim, sim risco existe, mas pensa bem, um prédio que tem empresas ali dentro a probabilidade de ter um calote do aluguel é muito menor do que você com seu apartamento no bairro vizinho ali que tem um cara morando ali dentro, de repente tá passando a dificuldade financeira não vai pagar. Então, minimiza muito também o risco de vacância, mas existe, é como se você fosse dono de um pedacinho de um imóvel, só que o imóvel é maior né? e que tem um gestor também tomando conta disso para você receber esse aluguel também. Gostei, não sei se a galera que tá ouvindo tem alguém esperando de Fortaleza, mas eu estava conversando com a galera aqui na equipe você conhece o Iguatemi Fortaleza? conheço. Sou dona. É dona? Sou dona de tijolinhos, eu tenho por exemplo, eu invisto num fundo imobiliário é o VIST 11 VIST 11 esse fundo imobiliário e um dos imóveis é o shopping Iguatemi de Fortaleza, não sei se alguém do Rio está ouvindo a gente, também tem mas eu também sou dona dos tijolinhos do ilha Plaza mas Cidade Jardim São Paulo conheço eu sou muito chique né? um beijo pra minha família de Fortaleza, meu pai mora lá e eles agora podem frequentar o meu shopping, liga da dona, olha só, isso é acessível para qualquer pessoa, a cota desse fundo se não me engano, não olhei hoje quanto tá mas é sempre pouco também. Então assim, você pode comprar cotas de um fundo imobiliário e tem fundo de todo tipo assim, tem fundo de shopping, tem fundo de lajes corporativas, que é um prédio. Também sou dona de alguns prédios, têm na Barra Assim né, dois tijolinhos daquele prédio de um office na Barra também. Então, tenho de lajes corporativas, de hospitais, de escolas, ah! eu também sou dona de algumas agências do banco do Brasil e demais isso, é muito chique você dizer assim muito pouco é mas foi um fundo que tem uma oferta pública boa, então eu investi no BB 11 então assim, você pode ter imóveis, você tem acesso a imóveis muito bons investindo muito pouco e à medida que vai investindo, mais você vai aumentando o seu retorno em aluguel e olha que legal, nos fundos imobiliários você ganha duas vezes porque o fundo imobiliário é mais ou menos é tipo uma ação, ele é comercializado, vendido como ação, você vai lá no home broker, digita o código e vai aparecer lá o papel, chama você, eu mesma? é, home broker, se abre eu não tenho home broker na minha casa, você tem que abrir a conta na corretora abre conta na corretora e depois de aberta conta na corretora vai clicar lá em home broker, vai abrir o sistema no seu computador, quando abre esse sisteminha no computador, você vai lá, digita o código, ou da ação ou do fundo imobiliário, tem vários investimentos que são negociados na bolsa, então você vai lá e põe por exemplo ver IST11 que é esse do Iguatemi, do ilha Plaza é um fundo imobiliário de shopping e você vai ver quanto ele custa R$101, R$102, eu não sei quando ele está agora, aí você pode comprar uma cota, duas cotas, na verdade o mínimo dez cotas, compra dez, uma cota, vai comprar uma cota duas cotas, quando você compra dez cotas por exemplo você já está investindo R$1 mil reais, esta investindo 10 cotas de fundo imobiliário e aí você começa a ter retorno por cota. E aí você começa a ser dona de um imóvel sem precisar ter muito dinheiro e começa a receber aluguel. Então, tem vários tipos de fundo imobiliário, eles costumam se dividir em dois tipos, têm o fundo que é chamado de fundo de tijolo, que é quando você investe num fundo que tem imóvel mesmo, imóvel de verdade, o shopping os prédios né? as lajes corporativas, então sendo predios comerciais? não, não são prédios comerciais, lajes corporativas são residenciais, mas tem por exemplo, hospitais, têm colégios tem galpão de logística, os shoppings, então, esses são os fundos de tijolo, mas existem fundos chamados fundos de papel, que na verdade o gestor do fundo ele não está colocando dinheiro dele em imóveis, ele está colocando dinheiro dele em outros investimentos ligado ao setor imobiliário, por exemplo uma LCI e um certificado recebível, então, não é um um imóvel de verdade, mas são investimentos ligados ao setor imobiliário, então tem fundos imobiliários de papel e de tijolo, são dois tipos, então, de fundo que você pode ter. E aí você tem os retornos mensais na sua conta isentos de impostos e você ainda tem a valorização daquela cota, né? que eu falei pra você, você pode ir no home broker e olhar lá, o VIST11 por exemplo, é um fundo Quando você coloca seu dinheiro ali, está pagando por exemplo R$100 reais uma cota mas do mesmo jeito que o imóvel se valoriza ou se desvaloriza aquela cota também valoriza ou se desvaloriza. Então, você tem dois ganhos quando se investe em um fundo imobiliário: você tem o ganho da renda mensal e você tem o ganho da valorização da cota, entende? Então assim, você pagou R$100 reais uma cota daqui a um mês aquilo pode estar valendo R$101, depois tá valendo R$105, depois tá valendo R$110, então tem o ganho da valorização da cota, fora o ganho mensal. Então, todo mês você recebe uma grana na sua conta na corretora. Então, é exatamente como investir em imóvel do jeito que a gente entende, eu estou comprando um imóvel e estou recebendo aluguel, mas a possibilidade de você ter imóveis melhores você também diminuir o seu risco e aumenta sua liquidez Porque se você tem um fundo imobiliário se hoje eu quisesse meu dinheiro lado do shopping Iguatemi, eu vou no home broker dou um clique e esse dinheiro tá na minha conta, né? a liquidez do fundo imobiliário é muito maior do que a liquidez de um imóvel. Se esse imóvel aqui, que a gente está gravando, se ele fosse meu pra eu transformar ele em dinheiro tem que arrumar alguém pra comprar, tem toda a burocracia na venda, no custo da venda, então levaria muito tempo para aquilo gerar dinheiro na minha mão. No fundo imobiliário tem essa liquidez. Um click, isso. Então, o fundo imobiliário tem essa, tem essas características de quem acredita no setor de imóveis como sendo um bom investimento. Fundo imobiliário tem todas as características positivas e você tem como minimizar os impactos negativos por exemplo, de risco grande, risco de vacância e de qualquer outro risco que você tenha, porque você tem um gestor alguém está ali tomando conta e gerindo aquele investimento para você. Gostei de fundos imobiliários, têm perguntas? vamos lá, vamos ver perguntas Em qual corretora você comprou esses títulos, todos esses shoppings então vamos falar disso, olha só, como é que a pessoa, hoje ela quer investir em um fundo mobiliário como é que ela faz? primeiro que fundo imobiliário é um investimento que é recomendável para quem já tem a sua reserva de segurança. Ele é um investimento de renda variável, o que é renda variável? É quando se investe nele vai variar depois, é diferente do tesouro selic que você põe dinheiro e o tesouro selic só cresce, você não perde dinheiro no tesouro selic o dinheiro está sempre aumentando, renda fixa, ele cresce de forma fixa, cdb é renda fixa, ele cresce de forma fixa, fundo imobiliário é renda variável Eu posso comprar uma cota de R$100 reais hoje e mês que vem tá valendo R$99, isso pode acontecer, mas os aluguéis também continuam sendo pagos na minha conta. Então, quem quer investir em um fundo imobiliário o ideal é que já tenha sua reserva de segurança, porque se reduzir um pouquinho lá o investimento ou o valor da cota você não vai perder dinheiro, que você tem a sua reserva de segurança, pode esperar valorizar de novo. Se você de repente, precisa de dinheiro por causa de uma emergência e você vai lá no fundo imobiliário você vai tirar o dinheiro de lá pode não ser um bom momento você deixar o dinheiro lá. Fundo imobiliário ideal é que seja longuíssimo prazo, né? Então, para quem quer começar a investir precisa ter a reserva de segurança e depois que você tem sua reserva de segurança você vai lá na corretora, que você já tem sua reserva de segurança e já abriu conta na corretora, então, você vai na corretora, você vai abrir o home broker, você vai lá no home broker escrever o código do fundo, que você quer comprar, dizer quantas cotas você quer comprar e apertar o botão comprar. Só precisa ter aquele dinheiro disponível na conta da corretora, você só consegue comprar se tem dinheiro né? Então, ah! tem um fundo que está custando R$100 a cota, eu tenho R$ 1mil reais, eu vou lá, quero comprar 10 cotas desse fundo e a partir desse momento você é dona de um tijolinho daquele imóvel do qual o fundo é dono, daqueles imóveis né? E aí, uma dica para quem quer saber quais são os melhores fundos, que a Ina quer saber quanto paga melhor aluguel tem que dar uma pesquisada, eu vou dar um caminho aqui, quem faz os meus cursos a gente trabalha isso juntos e a gente aprende analisar, mas eu vou dar um caminho que é interessante pra pessoa começar a pesquisar e entender esse mundo. Faz o seguinte: você vai no google, você vai procurar assim: fundos imobiliários que compõem o Ifix, Ifix é assim i f i x tá? você vai escrever no google assim, fundos imobiliários que compõem o Ifix e vai botar no final b de bola 3, b3 é a bolsa. Então, quando você faz essa pesquisa o primeiro link de retorno da busca é a página da b3, da bovespa, onde tem a composição do Ifix. O Ifix é tipo ibovespa no ibovespa a reunião de todas as ações mais negociadas na bolsa o ifixit é a reunião, a composição dos fundos imobiliários mais negociados e aí no Ifix você vai ver ali há a lista de todos os fundos e você vai ver a porcentagem e quanto que aquilo representa da carteira do Ifix. O Ifix tem lá quantos fundos, um representa 6% da carteira outro de 5% Você vai lá no cantinho, onde está escrito assim participação porcentagem clica em cima pra botar em ordem decrescente, do maior para o menor e aí os 15 primeiros são os de maior peso em Ifix Então, o que você vai fazer? Vou recapitular, vai buscar no google assim: fundos imobiliários que compõem Ifix b3, aí vai cair na página b3 com a lista de todos os fundos imobiliários que estão no Ifix Aí você vai clicar lá em participação e vai colocar em ordem decrescente, daquele que tem maior participação para aquele que tem a menor participação, vai ser nessa ordem. Você olha os 15 primeiros, aqueles 15 primeiros são fundos normalmente de maior liquidez, são os maiores, são os mais importantes, mais negociados, e aí você pode ir num site que chama Funds coloca assim: fundos imobiliários Funds Explorer, funds é F U N D S, explorer aqui é aula de curso hein! é que aqui é rapidinho porque a gente está no podcast isso é muito importante, você escreve no google, fundos imobiliários e você põe Funds Explorer e aí você vai cair um site que apresenta as informações dos fundos, agora você tem duas coisas na mão, os 15 fundos né? de maior participação no Ifix e você está no site do Funds explorer você vai pegar cada um deles e vai jogar ali e vai pesquisar no Funds Explorer por exemplo, vai pegar o kncr11, que ele vai estar lá na lista do Ifix e faz a busca no site do Funds Explorer e aí ele vai dar todas as informações, quanto foi pago mês passado, de aluguel, quanto por cota de aquela 0.65 por cota, vai ter uma informação de quanto que ele se valorizou, o histórico de valorização, vai ter informação de que fundo imobiliário é aquele, o que compõe o fundo, se for por exemplo, no caso do Visc 11 Se você procura lá no Funds Explorer você vai ver que ele é de shoppings e vai ver a lista do shopping. Então, o ideal é que você comece a pesquisar, se familiarizar com isso e entender quem são esses fundos, a liquidez deles, quanto maior o volume de negociações melhor porque ele tem mais liquidez, é mais fácil você comprar, mais fácil você vender, vai pegar um fundo que tem uma liquidez baixinha, ou seja, que ele é pouco negociado. Que aí na hora de vender pode ser que você leve sei lá, um dia para vender, algumas horas para vender, e alguns em alguns segundos você vende Então, essa é uma pesquisa inicial para quem quer começar a entender sobre fundos imobiliários, pesquisar os 15 primeiros do Ifix e pesquisar no site Funds Explorer. Boa dica, olha você estava falando no começo estava achando que as pessoas iriam criticar o podcast polemicão não polemizaram? não. Olha o que a Silvia Graziele, moro de aluguel estava prestes a comprar um apê agora depois disso não sei mas se vou fazer isso não. A Deborah também, eu também mudei de ideia e ia entrar nos 30 anos pagando o financiamento. Eu acho interessante isso, é importante a gente abrir a cabeça. Agora tem uma Glau, eu acho que ela fez um financiamento ela tá falando aqui no meu caso falta de planejamento foi falta de planejamento e aí eu me endividei pois é, essa questão assim, de novo eu não tô aqui hoje levantando nenhuma bandeira de não comprar imóvel, não tenha sua casa mas tenha essa clareza, faça essas contas, estude fundo imobiliário, sabe, inteirar eu quero deixar patrimônio para os filhos, então vai estudar um pouco sobre seguro, eu quero investir, quero viver de aluguel. Então estude mais sobre fundos imobiliários, eu quero ter minha casa própria, legal, então estude sobre investimentos. Opte de repente por um aluguel inicialmente, invista a diferença e compre sua casa própria daqui a 10, 15, ou 20 anos ao invés de passar 35 anos pagando aluguel do banco. Mas tudo isso é tomar a decisão com clareza do que você está fazendo e não fazer às escuras sem entender e de repente correr o risco assim de ficar endividada, perder o imóvel, ficar muito enrolada por falta de planejamento. Ana Seixas, o medo, ver todo aquele dinheiro guardado, no caso de guardar dinheiro para investir é surgir a vontade de uma viagem, de um carro, enfim, imprevisões e usar dinheiro e usar o dinheiro antes e usar o dinheiro que antes estava destinada à compra do imóvel. Aí, não sei não sei se entendi bem mas me pareceu uma questão de você definir as prioridades está fazendo assim, estou aguardando guardando dinheiro aí dá aquele montante lá que era pra eu comprar um imóvel daqui há tantos anos imprevistos e aí a usar o dinheiro. Ana, você tá precisando ver os vídeos da Lu sobre imprevistos. Então, tem bastante vídeo no youtube que pode te ajudar, porque na verdade aí a é gente definir as nossas prioridades e existe inclusive uma técnica que eu falo muito, da técnica teima de você definir aquilo que é importante para você né? Então, o que é mais importante é você viajar, você comprar um apartamento, então quando você faz um investimento está guardando dinheiro para comprar um apartamento você tem que ter sua reserva de segurança pra um imprevisto. Você, se você está pensando em viajar você tem que fazer um investimento para a viagem, quando eu falo isso pessoa diz: ah! mas então não vou poder fazer nada na vida não, você pode mas é exatamente sabendo que você quer tudo isso que você vai dar o seu melhor na sua vida profissional, na sua vida pessoal, vai se organizar não vai ficar passando a sua vida nas redes sociais e na vida dos outros não, vai estudar, ler um livro, se torna especialista em alguma coisa na sua vida profissional pra você fazer mais dinheiro, vai empreender e com isso você vai realizando seus sonhos aos poucos. Mas precisa de planejamento, você vai fazer uma viagem você se planeja fazer aquela viagem. Você vai comprar um imóvel você planeja para comprar um imóvel e se no meio do caminho a viagem parece mais importante do que o imóvel então, talvez não quisesse tanto esse imóvel, não é uma coisa que você quer de verdade. Daniela Rodrigues tá perguntando: quem tem fundos imobiliários têm que fazer um imposto de renda? sim, olha só, foi nos fundos imobiliários todo mundo que investe, essa é uma coisa bem polêmica é polêmica não, bem confusa que é quando as pessoas estão com o dinheiro na poupança ou nunca investiram elas pensam que começar a investir vai mudar alguma coisa no pagamento de imposto de renda. O fato de você começar a investir em poupança, em tesouro direto, em qualquer investimento é ideal que você declare na sua declaração de imposto de renda, que você diga, olha, eu tenho investimento. Então, você diz para receita: eu tenho esse investimento. Quando você tem poupança você tem que dizer que você tem poupança, isso não significa que você vai pagar imposto de renda. Agora, quando você começa a investir em renda variável, ações e fundos imobiliários se você tiver qualquer investimento em bolsa, no momento em que você tem investimento em bolsa. você é obrigado a declarar. A partir desse momento você tem que declarar, eu acho que se você tem um tesouro direto você já deve declarar, não tem essa obrigação, declara se quiser. Até um certo ponto, até na regra da receita federal quem têm menos de R$300 mil por exemplo, você não precisa declarar, mas se você tem dinheiro em bolsa, em um fundo imobiliário por exemplo, você é obrigado a declarar. Mas é obrigado a declarar não significa pagar. No fundo imobiliário quando você recebe o aluguel todo mês é isento de imposto, não paga imposto nesse aluguel mas no fundo imobiliário quando você decide vender a sua cota e você teve lucro nessa venda aí nessa operação você paga imposto de renda. Mas se você tem um fundo imobiliário para viver da renda do fundo mobiliário você não vendeu, se você não vendeu você não paga imposto de renda. Então, um fundo imobiliário tem também esse benefício do imposto de renda em relação a por exemplo o imóvel, que no imóvel quando você recebe aluguel você paga depois disso o imposto de renda, né? Great, Lu, para finalizar você acha que em algum momento o financiamento algo assim, faz sentido? Em nenhum momento faz sentido. Eu acho que em nenhum momento financeiramente não faz sentido, emocionalmente? Então, emocionalmente é assim, se você quer muito ter alguma coisa, quer muito mesmo você vai pagar o preço da sua pressa né? Aí, eu quero muito ter um carro eu não tenho grana pra pagar o carro à vista e não quero esperar tenho pressa, eu quero que esse carro amanhã. Então, você paga 2, 3 carros para ter um só. Então, financeiramente um financiamento nunca faz sentido porque financiar é você ter dinheiro dos outros pra você comprar alguma coisa e esses outros vão querer ganhar alguma coisa nessa e isso que eles ganham são os juros. Então, quando você financia você paga juros e se você está pagando juros está pagando mais do que você devia. Imagina se você fosse sei lá, no mac donald da vida e eu não tenho dinheiro e aí eu peço pro amigo lá, poxa, compra um big mac pra mim, bigmac custa uns R$20 reais, o amigo fala compro mas comigo custa R$25, sabe? é isso Assim você pagar mais caro que você não tem dinheiro. Se você tiver com muita fome e não tem dinheiro ele vai pagar, beleza, depois eu te pago, então, comprei por R$25, então, pagar juros é você pagar o preço da pressa. Então, financeiramente não faz sentido pagar 25 reais numa coisa que vale 20, mesmo com fome financeiramente não vale, mas se eu estou com pressa esse é o jeito. Então, é isso, acho que a clareza assim, eu entendo que tenha muita gente que tem o sonho de ter a casa própria, se planejou, se organizou e tá pagando o financiamento, conseguiu pagar, conheço muita gente que paga o financiamento e não se enrolou. É uma pena ver que a pessoa pagou três vezes o valor mas se pagou direitinho, se ela se planejou por aquilo foi uma decisão dela, né? Mas se tem alternativas eu acho que a gente no momento do planejamento precisa considerar essas alternativas para tomar a decisão. Ah! brigada é isso? obrigada por nos esclarecer mais uma vez nessa seara de possibilidades, acho que teve gente que já desistiu da casa própria e às vezes também vem tanto assim de geração a geração pai, mãe, avô, falar em casa própria casa própria, mas eu por exemplo, eu tenho 30, acabei de fazer 33 anos, já morei em 7 lugares do mundo, a há seis anos eu mora aqui no Rio de Janeiro, já morei em quatro casas mas não tenho casa própria, gente tô pagando o financiamento, eu não quero essa ideia assim de ter um lugar fixo na minha vida, eu assim como você, quero mobilidade, eu quero, pintou o domine suas finanças, Miami vamos pra lá, ah! agora a gente vai incorporando muitas decisões financeiras nossas consideram coisas que a gente ouvia dos nossos pais, dos nossos avós, que viveram momentos econômicos diferentes né? A economia está mudando muito e hoje em dia essa coisa do ter está sendo deixada de lado, em favorecimento da economia compartilhada, essa coisa do uber né? as pessoas optam mais hoje por não ter carro e andar de uber principalmente nas grandes cidades e as pessoas do carro não quero ter carro, na coisa do minimalismo, não quero ter tanta coisa na minha casa. Então assim, a cultura, a forma de lidar com o dinheiro, a economia, tudo isso vai mudando de uma maneira que a gente está começando a questionar alguns paradigmas né? dessa necessidade da casa própria. Houve um momento na nossa economia que isso dava uma estabilidade econômica né? e culturalmente também isso era muito forte, então os nossos pais ainda falam sobre isso, os nossos avós ainda falam sobre isso, mas à medida que as gerações estão se renovando e olhando para outras possibilidades elas estão vendo que talvez essa não seja a única alternativa e não é a melhor para o meu bolso. E se não é melhor pro meu bolso e se eu consigo cuidar bem do meu bolso, eu consigo fazer outras coisas que são importantes para minha vida né? De repente, cuidar da educação dos meus filhos e da minha própria educação, da nossa saúde e viver uma vida com mais conforto sem precisar necessariamente ter a casa própria. Porque eu tenho a segurança de que o restante do dinheiro que iria pagar o aluguel de um banco, por exemplo, né? que a gente paga aluguel pro banco está investido e gerando um conforto para minha família. Então, eu acho que com o passar do tempo a gente vai ver essas mudanças na economia, na cultura, na educação das pessoas, na forma de pensar Isso vai ser mais comum mas, de novo, decisão financeira é tomada com base no racional mas também no emocional e cada um faz o que quiser com o seu dinheiro. Só faça dominando as finanças, não faça detonando as finanças, é por isso que a gente está aqui toda sexta feira à tarde ao vivo, no instagram, toda quarta feira à noite no youtube, nas plataformas de áudio, para trazer esse conteúdo que eu acho que pode fazer muita diferença para quem está ouvindo a gente, pra tomar as melhores decisões e toda segunda feira às 19 horas no pergunta pra Lu, está gravando @dominiosuasfinanas, então continuem mandando perguntas, eu vou fazendo as perguntas aqui pra Lu, e a gente se vê no próximo. Nos vemos no próximo, obrigada mais uma vez por vocês terem visto ou ouvido a gente, eu sou Luciana Fiaux eu sou Inola Tavares, mas pode me chamar de Ina Tavares, já somos amigos e não vai mais um podcast bora dominar. Até a próxima pessoal, tchau, tchau, gente, beijo na minha cabeça tem muita informação e um fato dele ele não está estruturado como uma aula tipo com aula do curso não fosse a gente até fala bastante sobre isso ao longo do curso já que tem muitas delas são muitas decisões é uma pessoa que já decidiram por isso outras que não então mesmo dentro do curso a gente vai falar sobre isso então não tenho na minha cabeça o roteiro pronto então é um papa após o papo debaixo do meu deus eu não sabia quem investir sem medo da websérie um amigo na europa é é a hora agora com certeza minha vida quer ser dona do shopping iguatemi fortaleza também gente é quem vai sair vencedor embora não chove e difundiu uma piada muito bom todo mundo dando beijinho obrigada pelos esclarecimentos aprendi com alunos sobre aluguel e mudei de opinião agora estou usando toda a minha diferença do empreendimento na minha esposa óó quem inclusive crianças aptas a responder os grupos de renda começou a ficar disponível fica 24 horas disponível então de repente quem está assistindo a referência pode ser realmente de janeiro se gostou tem uma noite deve ser essa aqui né uma tinha uma gatinha de papel e encaminha os amigos que vai ficar 20 com a vaga disponível no instagram depois 10 e 12 34 anos é isso no youtube faltando três semanas tinha 44 e as três semanas da etá no youtube nas plataformas de aula se você não viu nenhuma antes do meu ordenado já está disponível a chegar o quinto neckel do 5º c desta semana foi a o quinto episódio é então procurei o spotify no youtube pesquisa elaborada inácio tem coisa pra caramba tem gente de fortaleza e conhece o iguatemi também eu também não serão bons em reais quer melhor o dinheiro sirlei concursando um beijo a idéia é isso o galera tá assistindo ao vivo não sei que esperasse agora fica no youtube também poder pessoal do youtube vai tá vendo bem depois mas em casa não vivo hoje a 4 de outubro está no ar a aula 1 do shopping então quem não viu ainda a bola não está rolando agora um workshop gratuito são três aulas a onu vai ficar disponível durante todo o final de semana segundo a gente vai pra lá dois então acessa do ministro das finanças quanto como mulher maha o workshop gratuito onde um passo a passo de organização financeira eu tenho um curso de línguas finanças concurso pago que abre turmas duas três vezes por ano e antes do curso pago eu acho quase que um resumo da primeira parte do curso resista e aí lá é um passo a passo para você começar a se organizar em 13 salas de atendimento para você aplicar na sua vida sozinho ou quem tem interesse pode vir depois da turma do curso comigo então quem não viu ainda sem falar da mente as finanças ponto com.br barra o workshop se você está vendo isso no youtube vendo muito depois do dia 4 não sei se está disponível basta ver o que acontece se você andar a dormir em suas finanças ponto com ponto br raul que chove mas a galera tá vendo está a aproveitar o final de semana através dessa aula não vai sair do ar rafael araújo inclusive perguntando quando teremos o curso avançado é o o osso domínio das finanças em oitavo com 14 de outubro em o curso escalada do investidor que eu te ensina a investir começar a investir em escalar seus investimentos ou seja investir em ações em fundos imobiliários fala tudo isso com mais detalhe que ajuda a entender o mundo dos fundos mobiliários que escolheu os temas esse curso é de turma no dia 30 de outubro então talvez já não falando aqui pra galera do youtube que também sabendo também se as já passou essas datas estiver próximo que você pode acessar a página lado aqueles finanças fundo como o pr pa lista doni para sair do curso sobre as finanças e do ministro das finanças falou com br a lista investidor para saber escalada no metido a ana a fila é isso mesmo tanto as lojas ou fãs ex-glória precisa aprender e começar a analisar a fãs da história o código desse fundo que tem o dom de bater tudo quero ver é o vê e sc 11 afi skin vsc 11 é um fundo que tem bastante liquidez que têm imóveis muito interessante é o fundo de shopping que para uma mudança interessante com a opção para essas pesquisas não há recomendação thomson artista estou contando pra vocês que eu tenho na minha cabeça mas elas embora nessa é mais a tela eu quero falar do caso lembrou mas essa fundo bem legal muitos analistas recomendam depois dá uma olhadinha lavei sc 11 afi mesmo com o pessoal do tocantins está aqui b estava só fazendo dia rio de janeiro porto velho na ilha para jogo legal de recife curitiba legal à noite cada agente pela presença de vocês vai terminando então mais uma transmissão aqui fica ligado ou fica ligado aqui toda sexta feira tarde por volta de 3 4 horas a gente lembra que o rio ea ii semana que vem tem mais um podcast maradona agora na banda do minativa provas beijo tchau a galera eu fico aqui fica esperando.
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Paragominas:
Ursula Davis, Washington: State University of New York at Cortland. Boa Vista: Hebrew Union College-Jewish Institute of Religion, Greenwich Village; 2012.
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