CUNY Graduate School of Journalism, Midtown Manhattan - Nesse vídeo eu vou te apresentar quais são os 7 segredo sobre dinheiro que nunca te contaram. Mas que porcaria de título Ramiro! Se você sabe e vai nos contar, então não é segredo nenhum! Sim! Isso é marketing na verdade. Mas o que vou fazer nos próximos minutos é te contar algumas verdades pouco populares que eu te garanto que se o educador financeiro jamais te contou. E a partir do momento em que você conhece essas verdades e muda a forma com que você age em relação ao seu dinheiro, elas podem sim mudar a sua vida. Se isso faz sentido pra você e, se você quer me incentivar a fazer mais vídeos como este, te mostrando a verdade do mercado de educação financeira e do mercado financeiro. Então me ajuda a fazer com que o Clube do Valor cresça cada vez mais clique no botão de inscrição, clica no sininho ao lado dele, clica no like e compartilha esse vídeo com seu amigo que se interessa em cuidar melhor do seu dinheiro. Assim você me incentiva compartilhar coisas que, até então, eu somente compartilhava com os nossos alunos. Por exemplo, o assunto desse vídeo eu tinha contado em uma aula do Mestres do Capitalismo ao longo do ano passado e essa aulas abriu os olhos para muitos alunos como você pode estar vendo agora na tela. E se você não me conhece e, por acaso, caiu de paraquedas aqui, meu nome é Ramiro Gomes Ferreira, sou gestor profissional de investimentos, certificado pela Anbima e credenciado pela CVM e co fundador do Clube do Valor. Então vou pedir agora para o Tom rodar a vinheta e já volto aqui com conteúdo desse vídeo. Segredo número 1: ganhar mais é mais importante do que saber poupar. A imagem que você deve estar vendo agora na tela, mostra exatamente como as finanças pessoais funciona. É muito simples, você tem de um lado a sua receita e do outro lado os seus gastos. E a diferença entre um e outro é o que você faz sobrar todos os meses. E o segredo é você fazer com que sobre mais, para investir essa sobra no longo prazo e, com esse investimento, fazer o seu patrimônio crescer no tempo. Qual é o grande problema disso tudo? É que a maioria dos educadores financeiros brasileiros, focam muito numa parte da equação, que é fazer você poupar mais. Ou seja fazer você gastar menos. Eles acreditam que, talvez, o caminho mais simples pra vencer esse jogo das finanças, para enriquecer, seja vivendo uma vida bem mais enxuta, mas paupérrima, mais pão dura, para sobrar mais dinheiro e você conseguir investir esse dinheiro no mercado financeiro. Só que o grande ponto aqui é que essas pessoas que ensinam esse caminho, elas segue outro. Que é caminho de fazer você ganhar mais dinheiro, de aumentar a sua receita. Esses educadores financeiros empreendem, assim como eu, tem grandes canais no Youtube, tem grandes negócios lucrativos e aumentaram muito a receita deles. E foi esse caminho que eles seguiram. E é o que eu estou te propondo aqui contando esse segredo: ganhar mais dinheiro é muito mais importante do que saber poupar. Segredo número dois: aportes mensais são mais importantes do que taxa de retorno dos seus investimentos. E essa também é outra que acaba sendo muito escondida pela maioria dos educadores financeiros. E a maioria das pessoas que me acompanham sempre querem saber como investir um pouco melhor, como ganhar 2, 3, 4% a mais de rentabilidade por ano. Enfim, fazer o dinheiro trabalhar mais fortemente para você. Eu mesmo segui esse caminho, em especial quando comecei a investir. Minha história de investidor começou quando tinha de 12 para 13 anos no ano de 2005 em que eu tinha dois mil reais que tinha acumulado desde então, desde criança. Eu era uma criança bastante empreendedora, eu vendia muitas coisas, enfim, era um grande feito junto a 2 mil reais. E eu consegui convencer tanto meu pai, quanto a minha mãe a me darem, me doarem mil reais para que investisse 4 mil reais, somando tudo, né, pro um longo prazo. E eu achava que somente investindo conseguiria transformar aqueles quatro mil reais num enorme patrimônio pra mim e ficar rico muito rapidamente. E por incrível que pareça, a minha primeira experiência, minha primeira ação que eu comprei, ela subiu muito, subiu mais de 10% no mesmo dia e eu ganhei cerca de quatrocentos e tantos reais. E essa crença foi reforçada: não, claro que eu consigo ganhar! Se a bolsa de valores um dia só 2%, outro dia cai 1%, etc. É só eu está comprado no dia que sobe e não comprar nada no dia que não sobe. Eu achei que era muito simples fazer o dinheiro render muito, ficar muito rico. É claro que com o tempo percebi que não é assim que as coisas funcionam. Que se você quer construir um grande um patrimônio, quer ficar rico o aporte que você faz todos os meses é mais importante do que a taxa de retorno dos seus investimentos. Mas o grande ponto é que isso está muito ligado ao segredo número um. É que o que importa o quanto você a porta no seu plano para a independência financeira, quanto você adiciona ao seu patrimônio todos os meses. Nesse sentido, eu vou mostrar agora na tela como ganhar e poupar mais dinheiro é bem mais importante do que fazer seu dinheiro render mais. Então vamos lá, vamos considerar uma pessoa cujo patrimônio atual é zero e que consiga investir como excelente taxa de retorno anual de 6% ao ano acima da inflação e líquido de imposto de renda. E vamos supor essa pessoa ganha 2 mil reais por mês e poupa 15 por cento do salário. Ao final de 30 anos ela vai ter conquistado, a dinheiro de hoje, algo próximo de 300 mil reais. Vamos supor agora que essa pessoa invista tudo em ações e monte uma carteira muito boa que renda, aí, na média 10% ao ano acima da inflação e líquido de imposto de renda. O patrimônio, ao final dos 30 anos, subiu de cerca de 300 mil reais para cerca de 600 mil reais. Então agora vamos supor que essa pessoa, em vez de ter estudado sobre investimentos para aumentar em 4% ao ano a rentabilidade da sua carteira, tenha se focado em se tornar um profissional mais valioso e ganhar mais dinheiro. E consiga a e pular de um salário de 2 mil reais para um salário de 6 mil reais por mês mantendo a poupança em 15% sobre o salário. Você pode ver que o patrimônio dela ao final de 15 anos vai pra perto de 900 mil reais, quase 50% a mais do que se ela tivesse continuado ganhando dois mil reais, ou o equivalente em dinheiro de hoje, investido uma taxa bem maior de retorno. Então isso mostra como aportes são mais importantes do que a taxa de retorno e olha que aqui a gente está considerando aporte de 300 reais por mês contra aportes de 900 reais por mês nessas duas simulações. Segredo número 3: quem cria planejamentos por escrito conquistar mais os seus objetivos do que aquelas pessoas que criam planos apenas na sua mente. Tem um estudo muito legal dá Dominician School of California, se eu não me engano, senão vai estar aqui com o nome na a tela, que pegou um grupo de pessoas diferentes idades e diferentes backgrounds profissionais, etc. e dividiu em diferentes grupos. O primeiro grupo foi orientado para criar planos e metas sobre diferentes aspectos, não apenas financeiros, e guardar essas metas consigo. O segundo grupo foi orientado a criar planos e metas e colocar elas por escrito. O terceiro grupo foi orientado a, além de criar suas metas e colocar por escrito, compartilhar com alguém. O quarto grupo foi orientado além de fazer tudo, isso prestar contas de tempos em tempos com essas pessoas. E aí por diante, até que o quinto ou sexto grupo era o mais comprometido em tese, né, com seus objetivos. O grande ponto é que as pessoas do grupo 1, que eram aquelas que só criavam objetivos e não colocava no papel, os conquistavam muito menos do que as pessoas nos demais grupos que eram aquelas colocavam seus planos dos seus objetivos no papel. Então o segredo aqui é que você não apenas sonhe com um futuro melhor, não apenas pense no que você quer conquistar, mas que você também coloque isso no papel por escrito. Pode ser um papel mesmo, pode ser uma planilha, pode ser um documento word, mas é importante tirar desse campo da sua mente e colocar no campo de fato. Colocar isso no mundo mesmo. Isso vai te motivar muito mais e, consequentemente, vai te ajudar a conquistar esses objetivos. Me diz aí os seus objetivos financeiros estão documentados? Comenta aqui a baixo sim ou não. Segredo número 4: quem gerar mais valor para mais pessoas vai ganhar mais dinheiro. Se você não percebeu os três primeiros segredos que eu compartilhei aqui contigo tem relação com o fato de que você precisa dar um jeito de ganhar mais dinheiro na sua vida. E muitas pessoas talvez devem ter pensado: pô, legal, como é que eu faço, então, para ganhar mais dinheiro? Claro não existe uma receita de bolo que mostre como ganhar mais dinheiro, mas existe algo que eu gosto muito que se chama Lei do Efeito. A Lei do Efeito diz que sempre que você agregar mais valor para mais pessoas você vai ganhar mais dinheiro. Se você conseguir agregar muito valor para muitas pessoas, você vai ganhar muito dinheiro, o dobro do que ganharia só com um dos lados. Quer entender um pouco melhor? Então vou pegar um exemplo aqui das canetas bic. As canetas bic são vendidas ao longo do mundo inteiro, são vendidas bilhões de canetas todos os anos. O valor que ela gera para a vida das pessoas é pequeno: ela te permite escrever, isso é muito bom preço baixo, show, mas gera um pequeno valor. Mas como é para muita gente, para o mundo inteiro, a empresa por trás das canetas bic, é uma empresa multimilionária, talvez bilionária. Tem uma empresa enorme. Vamos pegar um outro exemplo: pense num empreendimento imobiliário. Morar num lar uma casa é algo que gera muito valor para qualquer pessoa. Então a pessoa que fez o empreendimento imobiliário, fez o negócio sair do papel, conseguiu vender o imóvel para as pessoas, ela vai ter uma margem de lucro bem maior do que, óbvio, né, no caso das canetas. Porque o efeito é que ela está gerando para quem compra tem uma magnitude muito grande, é muito importante ter um lugar para morar. Então, esse é outro caso que existem empresas, com uma boa rentabilidade que é bastante dinheiro, dessa forma, gerando um valor muito grande para um número menor de pessoas. Mas é importante entender a dinâmica da Lei do Efeito. Quanto mais valor você gerar para mais pessoas, mais dinheiro você vai ganhar. Segredo número 5: não existe almoço grátis. Essa é uma frase legendária do mercado financeiro, e ela é muito verdadeira não existe alguém que esteja puramente, apenas bem intencionado com você. Por exemplo, tá, tem muitos profissionais do mercado financeiro que dizem fazer um trabalho totalmente gratuito para sua vida e que eles não são pagos por você cliente mas pelas instituições financeiras que os remunera. Pois bem essas pessoas têm grande conflito de interesse com você, porque tem alguns produtos de investimento que dão uma alta remuneração para eles e tem outros produtos de investimento que remuneram bem pouquinho. E essas pessoas vão tender te indicar os investimentos que mais paga para eles mesmo. Os meus próprios vídeos aqui, eles têm um objetivo por trás, que é proporcionar que o meu negócio seja um negócio rentável. É claro que eu escolhi seguir o caminho da verdade, podendo mostrar tudo, sem medo nenhum, mas você pode observar que em todo o vídeo eu faço um pedido pra você no final. Nesse próprio vídeo, quando você chegar nos últimos minutos, vou te pedir alguma coisa em troca desse conteúdo que eu dei pra ti. E no limite do limite isso vai se traduzir no resultado positivo para a empresa, porque a gente não é ONG, a gente é uma empresa, e quanto mais dinheiro a gente ganhar de forma justa, honética, ética, ajudando as pessoas a melhor. Honesta e ética que é uma mistura dos dois. Outro exemplo de que não existe almoço grátis, existem grandes portais de notícias financeiras que não deixam muito claro para as pessoas que são controlados por corretoras que ganham dinheiro cada vez que você compra e vende uma ação. Então esses portais eles estão bastante interessados em te dar um empurrãozinho para que você compre e vendas ações com mais freqüência gerando mais dinheiro para a corretora que é dona de si portal de notícias. Não sei se você está conseguindo, juntar lé com cré. Segredo número 6: não existe ganhar muito dinheiro fácil sem fazer nada. Com exceção é claro de herança e de ganhar na loteria, que é praticamente impossível. A regra é clara: se você ouvir alguma promessa de alto ganho, com um baixo esforço, aquelas do tipo, "aqui, a minha empresa vai fazer com que seu dinheiro renda um e meio por cento ao dia" ou "invista", invista entre aspas né, "aqui e ganhe 10% ao mês". Ouviu algo assim? Cai fora! Com certeza tem algo muito errado por trás e muito provavelmente você está sendo atraído para um esquema de pirâmide financeira. O Breno Perrucho que tem um canal, acho que chamado Jovens de Negócios, fez um vídeo ,recentemente, que achei brilhante! Falando, justamente, sobre esse mito do 1,5% ao dia. Eu vou deixar aqui em cima ou aqui, um card com um link pra esse vídeo do Breno, que está muito bom e complementa muito bem esse sexto segredo. Segredo número 7: tempo é uma questão de prioridade. Esse aqui talvez seja o maior segredo de todos . E ele diz que não existe falta de tempo e sim falta de prioridade. E é tão forte essa verdade que, e é tão contra intuitiva, né, que a gente está muito acostumado a falar que não tem tempo pra nada, não tem tempo pra isso, não tem tempo pra aquilo. Eu mesmo, muitas vezes, me esqueço que tempo é uma questão de prioridade, que, cara, não tenho o tempo. Daí eu paro, opa, não é que eu não tenha tempo, é que isso aqui não está nas minhas prioridades. Mas, a partir do momento em que você enxerga as coisas da sua vida sobre essa lente, sobre essa lente que, olha você tem 24 horas por dia, talvez durma 8, sobram 16. E o que você vai fazer com as suas 16 horas está totalmente ligado com aquilo que você mais prioriza. A partir do momento você coloca essas lentes, você vai tomar decisões muito mais inteligentes. Eu, por exemplo, priorizo muito ter um impacto positivo no mundo e também passar muito tempo com minha família. Então a minha vida, basicamente, se resume a criar conteúdo aqui para o Clube do Valor, que é algo eu gosto muito de fazer, totalmente alinhado com o meu grande objetivo de vida, e também usar o restante do tempo para estar próximo da minha família, da minha afilhada, da minha namorada e também dos meus amigos, mãe, pai, etc. E aí por diante. Então, pense sempre que não existe falta de tempo, existe falta de prioridade e comece a agir assim. Não seja que nem muitas pessoas que falam que gostaria muito de empreender, gostaria muito de ganhar mais dinheiro, mas passam o dia inteiro vendo Netflix ou acompanhando Instagram de outras pessoas. Não para estudar, não para aprender, apenas para fazer o tempo passar. Falando instagram se você quiser facilitar a sua jornada financeira, jornada da construção patrimonial, recomendo muito que você me acompanhe no Instagram. E eu não vou ficar postando futilidade não, pode ter certeza! Todos os dias eu tô lá, nos stories, compartilhando algum conteúdo diferente ou os bastidores por trás do que quer empreender aqui no Clube do Valor. E te lembra naquele momento eu falei que não existe almoço grátis? Ta aí, eu acabei de pedir algum troca de você por esse vídeo, e, lá no Instagram, eu mostro vários bastidores e às vezes eu tenho que fazer algumas vendas dos meus serviços e produtos. Viu como não tem almoço grátis? Meu pedido final, reforçando que não existe almoço grátis, é pra você se inscrever aqui no canal, curtir o vídeo e compartilhar ele com as pessoas que talvez não conheçam essas verdades financeiras. Grande abraço e até mais!.
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Vitória de Santo Antão:
Abby Carson, Broome: Le Moyne College, Syracuse. Vitória de Santo Antão: LIM College (Laboratory Institute of Merchandising), Midtown Manhattan; 2014.
Annie Faber, Broome County. Paulínia: State University of New York Maritime College; 2006.
Edwin Bowers, 57th Street, East zip 10022. Aracaju: Sophie Davis School of Biomedical Education; 2019.